Вариант 1,7,13,19
1.Предпосылками создания БР является:
-доверие к обязательствам банка со стороны эк.субъектов;
-доверие к банку со стороны гос.власти и накопление значит-х золотых запасов, что способствовала централизации банкнотной эмиссии и в дальнейшем создание кредитных орудий обращения, а концентрация и централизация капитала явились экон.предпосылкой создания ЦБ в условиях капиталистических отношений.
2. Банковское регулирование - на основе законодательства и нормативных актов Центрального банка формирование системы правил нормативного характера, определяющей поведение кредитных организаций.
ЦБ следит, прежде всего, за основными показателями деятельности банков. Это:
· достаточность капитала (отношение собственных средств к суммарным активам);
· качество активов с точки зрения риска, ликвидности и т.д.;
· качество менеджмента (квалификация управляющих);
· ликвидность: способность быстро и безболезненно выполнять обязательства (соотношение ликвидных и прочих активов);
· доходность.
Методы банков.регул-я:
- Создание законодательной и нормативной базы банковской деятельности
-Моделирование системы государственных гарантий банковской деятельности
-внедрение системы страхования банковских вкладов
- Разработка концепции развития банковской системы, программы ее реализации
- Формирование необходимых условий для развития рынка банковских услуг
- Регулирование деятельности банков с иностранным участием на территории РФ
Результаты банков.регул-я:
- Создание благоприятных условий для банковского бизнеса
- Устойчивое функционирование национальных платежных систем
- Формируется рынок банковских услуг на основе добросовестной конкуренции
- Эффективность механизма передачи национальной экономике импульсов ДКП Центрального банка
- Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма
В конечном итоге вся деятельность ЦБ, система контроля за денежной эмиссией, инструментарий денежно-кредитной политики, банковское регулирование и законодательство предназначены для создания нормальных условий для функционирования экономики через нейтрализацию дестабилизирующих тенденций, различного рода злоупотреблений.
Вариант 2,8,14,20.
1.Центральный банк – главный банк страны, который в ходе исторического развития или учреждения государственной властью превратился в эмиссионный центр и осуществляет связь между государством и экономикой через регулирование денежно-кредитных отношений.
Банк россии рассматривается:
1)в качестве государственного ведомства
-уставный капитал и иное имущество является федеральной собственностью;
- независим от других органов власти;
- делегируются государством полномочия в сфере регулирования денежно-кредитных отношений;
- наделен государственно-властными полномочиями, в том числе имеет право использовать меры государственного принуждения (штрафы, отзыв лицензии, выполнение мер по финансовому оздоровлению)
2) в качестве банка:
-как юридическое лицо может совершать банковские операции и сделки;
- осуществляет расходы за счет собственных доходов;
- осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом. Изъятие и обременение обязательствами имущества без согласия Банка России не допускается
Цели БР:1) Защита и обеспечение устойчивости рубля
2) Развитие и укрепление банковской системы
3) Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
Функции БР:
1)регулирующие: - управление совокупным денежным оборотом;
- регулирование денежно-кредитной сферы;
- регулирование спроса и предложения на кредит
2) контрольные: - регистрация и лицензирование;
- пруденциальный надзор;
- валютный контроль
3) обслуживающие: - организация платежно-расчетных отношений;
- кредитование банков и правительства;
- функция финансового агента правительства
2. Банковский надзор - это действия Центрального банка по своевременному выявлению и оперативному реагированию на возникающие проблемы в банковском секторе и предотвращению развития системного банковского кризиса.
Банковское регулирование и надзор ЦБ РФ в процессе образования коммерческих банков.
1. Любой коммерческий банк осуществляет свою деятельность только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Таким образом банк.надзор начинается с лицензирования. Его цель-ограничить совершение банков.операций только теми юр лицами, которые соот.определенным требованиям:
-миним-ое требование к капиталу;
-качество руководящего состава;
-ограничение прав собственности
ЦБ РФ может выдавать несколько лицензий:
-лицензия на осуществление банковских операций
-лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц
-генеральная лицензия на осуществление банковских операций, позволяющая совершать любые операции с иностранной валютой на территории Российской Федерации и за рубежом
-специальная лицензия, которую банки должны получить на совершение некоторых операций с драгоценными камнями и металлами.
2. В процессе создания коммерческих банков Банк России регистрирует уставы банков и ведет реестр банков, получивших лицензии (книгу регистрации банков).
3. Кроме того, Банк России вправе в соответствии с федеральными законами предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.
4. Банк России дает согласие на совершение сделки купли-продажи более 20% долей (акций) кредитной организации.
Лицензирование является средством, с помощью которого ЦБ определяет возможность создания кредитных институтов. Осуществление ЦБ функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков происходит посредством выдачи лицензий, проверки отчетности, ревизии на местах, контроль за соблюдением норм банковских операций.