Введение

Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам

банковских услуг. Не случайно банк называется кредитным институтом.

Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции.

В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой

обновленную систему, при которой, однако, еще существуют как старые, так и новые формы кредитования. В известном смысле действующая система кредитования представляет собой переходную систему, где сохраняются остатки старой схемы, так и вводятся новые элементы, более соответствующие рыночным

отношениям.

В Российской Федерации после ряда неудач в экономике отношение

населения к банковской системе значительно ухудшилось. Люди стали более

недоверчиво относиться ко всему, что им предлагается многочисленными

банками, создающимися на территории государства. Чтобы изменить такое

неблагоприятное отношение, в банках создаются службы маркетинга,

занимающиеся изучением потребностей в и запросов клиента.

Если говорить конкретно о маркетинге кредитных операций, то следует

отметить, что банкам приходится проявлять все большую изобретательность в

области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего

числа клиентов.

Кредитные операции – это операции по предоставлению банками денежных

ссуд, в качестве кредитора выступают банки, заемщиками другие банки,

юридические и физические лица.

Кредит – широкое понятие, предлагающее наличие различных форм

организации кредитных отношений, как формирующих источники средств банка,

так и предоставляющих одну из форм их вложения.

Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические,

политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие

влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он

не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до

сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную

политику.

Целью курсовой работы является изучение методов кредитования

физических лиц и порядка его погашения

Задачи:

-

-

-

Объектом курсовой работы явл-ся комм банк …………..

Предмет исследования – кред опер ФЛ

Глава 1…………………….

1.1.История ……………банка.

ОАО Газпромбанк был основан в 1990г. как паевой банк для обслуживания организаций газовой промышленности. Пайщиками стали Газпром и некоторые другие газовые предприятия России. В 1998г. банк стал уполномоченным банком газового монополиста. Во многом благодаря этому в отличие от многих других крупных российских банков Газпромбанк практически без потерь прошел банковский кризис 1998г.

В 1999г. Газпромбанк расширил масштабы деятельности, увеличив клиентскую базу за счет предприятий-партнеров газовой промышленности, крупных экспортно-ориентированных предприятий других отраслей экономики. В том же году Газпромбанк наряду с семью другими банками, в уставном капитале которых он участвовал, вошли в Межрегиональную банковскую группу газовой промышленности, включающую помимо Газпромбанка, ЗАО "Газэнергопромбанк", КБ "Севергазбанк", АКБ "Сибирьгазбанк", АБ "ГПБ-Ипотека" (бывший "Совфинтрейд"), КБ "Сочигазпромбанк", АКБ "Спурт".

Уже на следующий год банк существенно расширил спектр услуг по финансированию внешнеторговых операций. Так, в 2000г. Газпромбанк стал осуществлять кредитное обслуживание проектов, связанных с расширением транзитных мощностей для экспортных поставок российского газа в Западную, Центральную и Восточную Европу. В 2001г. КБ "Газпромбанк" был преобразован из паевого банка в закрытое акционерное общество. В том же году банк осуществил собственную программу среднесрочного заимствования на 200 млн евро по ставке ниже 10% годовых, что стало первым выходом российской кредитной организации на европейский рынок капитала после финансового кризиса 1998г.

В том же 2001г. Газпромбанк получил статус уполномоченного агента по продаже акций Газпрома. В качестве карманного банка газового монополиста в 2003г. Газпромбанк совместно с ОАО "Газпром" стали основными акционерами страховой компании "СОГАЗ". В 2003г. Газпромбанк в числе шести других российских банков получил квоту на экспорт платины и палладия, а также увеличил свою долю в британской компании Soco International, специализирующейся на разведке и добыче нефти и газа. В 2004г. Газпормбанк выступил в качестве одного из главных акционеров вновь созданного российско-украинского СП Rosukrenergo, призванного осуществлять закупки туркменского газа для украинского рынка. Впрочем, впоследствии Газпром выкупил у структур Газпромбанка его 50-процентную долю в СП за 2,3млн евро.

В декабре 2005г. руководство Газпромбанка достигло предварительной договоренности о продаже 33% своих акций германскому Dresdner Bank AG. Предполагалось, что немецкий банк выкупит допэмиссию Газпромбанка за 23,2 млрд руб. В результате этой сделки доля группы "Газпрома" в капитале банка сократилась бы с 94,1% до 66,67%. На тот момент уставный капитал банка составлял 13,33 млрд руб., при этом 87,49% принадлежало Газпрому, а 6,64% - его 100-процентной "дочке" - ООО "Газэкспорт". Однако в июле 2006г. акционеры банка на общем годовом собрании решили разместить допэмиссию не в пользу Dresdner Bank, как ожидалось, а в интересах НПФ "Газфонд", предложившего более высокую цену. Пенсионный фонд заплатил за одну акцию в полтора раза дороже. При этом руководство Газпромбанка подчеркивало, что в будущем Dresdner Bank может войти в состав акционеров и остается стратегическим партнером Газпромбанка. В то же время аналитики и участники рынка оценивали данную сделку как нерыночную. По их мнению, срыв покупки пакета немецким банком был связан с тем, что в конце 2005г. у Газпрома были перспективные планы по сотрудничеству с немецкой компанией E.ON/Ruhrgas, партнером по проекту строительства Северо-Европейского газопровода. Однако у контрагентов возникли противоречия, в частности, по оценке капитализации венгерских газовых хранилищ и компании MOL. Кроме того, весной 2006г. депутаты германского бундестага обвинили экс-канцлера ФРГ Герхарда Шредера в незаконной выдаче правительственных гарантий Газпрому под кредиты в немецких банках на 1 млрд долл. Позже в Газпроме заявили, что не собирались брать этот кредит.

В июне 2007г. Газпромбанк вновь сменил юридическую форму, преобразовавшись из ЗАО в ОАО. На этот раз это было сделано в связи с планами по проведению публичного размещения акций (IPO), которое первоначально планировалось на середину 2008г. Однако в связи с мировым финансовым кризисом и ухудшением рыночной конъюнктуры срок размещения был отложен на неопределенное время.

Хотя основная доля бизнеса Газпромбанка приходится на корпоративный сектор, в последние годы при буме потребительского кредитования банк активно развивал свой розничный бизнес. Для этого филиальная сеть банка была значительно расширена, разработана разнообразная линейка услуг. Среди приоритетных розничных направлений последних лет можно назвать ипотечное и авто-кредитование.

В 2009г. Газпромбанк получил первую лицензию на осуществление банковской деятельности за рубежом, купив “Русский коммерческий банк, Цюрих". Среди стратегических клиентов банка в Швейцарии - компании нефтяной, газовой, нефтехимической отраслей, металлургии. В ноябре 2010г. "Русский коммерческий банк, Цюрих" был переименован в Gazprombank (Switzerland) Ltd.

В настоящее время положение банка на рынке эксперты оценивают как стабильное, в первую очередь благодаря постоянно оказываемой ему господдержке и значительной роли, которую он играет в мероприятиях правительства по поддержке национального банковского сектора и экономики в целом.

Важно отметить также, что начиная с 2007г. в Газпроме ведутся разговоры о возможном снижении доли концерна в банке в рамках программы по выходу из непрофильных активов. Так, если ранее отчетность Газпромбанка учитывалась в отчетности группы "Газпром", то со второго полугодия 2008г. газовый концерн больше не учитывает дочерние предприятия группы Газпромбанка среди своих "дочек", а группа Газпромбанка фигурирует в отчетах Газпрома как ассоциированная компания. По свидетельству руководства газовой монополии, при благоприятных условиях ОАО "Газпром" намерено снизить свою долю в Газпромбанке с 41,7% до 25% плюс одна акция (до блокирующего пакета).

В декабре 2010г. стало известно, что в рамках стратегии по сокращению вложений в нефинансовые активы руководство Газпромбанка приняло решение о продаже своей доли в ОАО "Сибур Холдинг" (75% акций холдинга банк приобрел в конце 2005г., а впоследствии увеличил свою доля в холдинге почти до 100%). К апрелю 2011г. структуры, представляющее интересы председателя правления ОАО "Новатэк" Леонида Михельсона, выкупили у Газпромбанка все 100% акций холдинга.

Кроме того, в декабре 2010г. "Газпромбанк" продал "Новатэку" принадлежавший ему контрольный пакет (51%) компании "Сибнефтегаз", разрабатывающей Береговое и Пырейное газовые месторождения. Сумма сделки составила 26 млрд 883 млн руб.

вывод