3. Коммерческие банки

Коммерческий банк - кредитное учреждение, которое для получения прибыли, как основной цели своей деятельности совершает универсальные банковские операции (депозитные, ссудные, расчетные, фондовые, доверительные и др., за исключением эмиссии банкнот) для предприятий, организаций и населения; является самостоятельным субъектом экономики.

Работа в пределах реально-имеющихся ресурсов.

Экономическая самостоятельность, подразумевающая экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности

Взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

Государство может осуществлять регулирование деятельности КБ только косвенными экономическими методами.

Задачи банка:

• получение дохода владельцем (акционерам)

• обеспечение потребителей банковскими услугами

• обеспечение персонала банка заработной платой, нормальными условиями труда и возможностью профессионального роста

• создание рабочих мест для населения, живущего в окрестностях банка

• недопущение сбоев в работе банка (задержки платежей, выдачи средств со счета и т.д.)

интересами владельцев

размерами капитала

ситуацией внутри банка

внешней средой

Формирование банка

Капитал банка

Внутренняя ситуация

Внешняя среда

Владельцы банка

Цели банка

Функции коммерческого банка

аккумуляция (привлечение) средств в депозиты

размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет (инвестиционная функция)

эмиссия платежных средств

На практике функции коммерческого банка проявляются при выполнении им банковских операций и услуг.

Согласно российскому законодательству к банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий.

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных банковских операций, коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

!

Коммерческому банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.