4. Функции денег

Сущность денег проявляется в их функциях. Сущность денег первична, а их функции вторичны, производные от сущности денег.

Функции:

1. мера стоимости;

1. средства обращения;

2. средство платежа;

3. средство накопления;

4. мировые деньги.

Западные авторы выделяют только 1,2,4.

Учебник под ред. проф. О.И.Лаврушина: 3 основные функции денег:

- меры стоимости;

- средства обращения;

- средства накопления

А функции денег как средства платежа и мировых денег – производные. Главная функция денег в теориях, базирующихся на товарном происхождении денег – функция денег как меры стоимости. Остальные – производные от нее.

Функции денег стабильны. Роль денег изменяется.

Функция денег как меры стоимости

Она заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

Цена – денежное выражение стоимости.

При установлении цены учитываются затраты необходимого труда,

полезность вещи;

стоимость и цены взаимозаменяемых товаров;

спрос и предложение и др.

Деньги выполняют эту функцию идеально. Это означает, что для реализации данной функции нет необходимости иметь деньги в наличии, достаточно мысленно их представлять.

Масштаб цен – золотое содержание денежной единицы.

Масштаб цен, установленный в 1961 г. в СССР составлял 0,987412 г чистого золота.

ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России):

Статья 28. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Современные трактовки:

Финансово-кредитный энциклопедический словарь:

Масштаб цен – техническая функция денег, средство выражения стоимости в денежных единицах.

Где Вы на практике сталкиваетесь с функцией денег как меры стоимости? В магазинах, на рынке, при расчетах между гражданами.

Западные специалисты называют следующие причины, почему деньги выполняют функцию меры стоимости:

1. приемлемость;

1. законное платежное средство;

2. относительная редкость.

Российские авторы считают, что современные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость отдельных товаров.

Чтобы деньги в функции меры стоимости служили ориентирами принятия рациональных экономических решения, необходимо соблюдение следующих условий:

1. процесс ценообразования должен носить рыночный характер;

2. сами деньги должны быть достаточно устойчивыми.

Функция денег как средства обращения

Все товары должны быть реализованы, товарная форма должна перейти в денежную.

Характерные черты функции денег, как средства обращения:

1. одновременное движение денег и товара в противоположных направлениях;

2. выполнив свою функцию, деньги уходят из оборота, их роль здесь мимолетна, поэтому возникает возможность замены в обращении полноценных (золотых) денег их представителями;

3. эту функцию выполняют только наличные деньги;

(2-е изд. учебника Лаврушина - эту функцию выполняют только рубли

Домашнее задание: так ли это?)

(8-е изд.) - (реальные деньги, но не обязательно полноценные)

1. деньги выступают инструментом контроля участников сделки по реализации товара.

Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны отвечать следующим условиям:

1. пользоваться всеобщим признанием в качестве денег (у продавца должно быть желание отдать свой товар за деньги);

2. быть санкционированными государством на выполнение этой функции, т.к. только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег.

Предприятия используют деньги в этой функции в ограниченных случаях в пределах установления государством лимита. С 20.06.07 этот лимит составляет 100 тысяч рублей.

В основном деньги используются гражданами при расчетах в магазинах, на рынке и между собой.

Домашнее задание. От чего зависит количество наличных денег, необходимых для обращения?

Функция денег как средства платежа – вытекает из предыдущей функции.

Характерные черты функции денег как средства платежа:

1. Разрыв во времени между движением товара и движением денег.

Возможны два случая:

1. сначала деньги, потом стулья;

2. наоборот.

1. Эту функцию выполняют и наличные, и безналичные деньги.

Эту функцию могут выполнять знаки стоимости, то есть неполноценные деньги

2. По мнению авторов учебника под ред. О.И.Лаврушина (2-е изд.), в этой функции допускается применение иностранной валюты в следующих случаях:

- взносы гражданами наличной валюты в банки;

• получение валюты со вкладов;

• платежи по экспортно – импортным операциям.

Домашнее задание. Правы ли авторы учебника?

3. В этой функции возникают кредитные отношения.

Все безналичные расчеты между предприятиями – это функция денег, как средства платежа.

Предприятия и организации используют в функции средства платежа и наличные деньги: при выплате заработной платы, премий, пенсий, пособий, стипендий, дивидендов по акциям и т.д.

Граждане используют деньги в функции средства платежа при платежах за квартиру и коммунальные услуги, уплате налогов, штрафов, взносов в общественные организации и т.д.

Домашнее задание.

Почему западные специалисты объединяют функции денег как средства обращения и как средства платежа, и правильно ли они это делают?

При отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в экономике могут появиться суррогатные деньги – заменители денег, официально обращающиеся на территории данной страны. Ими могут быть ценные бумаги (векселя), золото, иностранные валюты, разные талоны – все, что не является законным средством платежа для данной страны.

Законные платежные средства – это денежные знаки, которые по закону обязательны к приему на территории данного государства.

Все денежные знаки, монопольно эмитируемые центральным банком. – это законные платежные средства.

Все законные платежные средства являются деньгами, но не все деньги – законные платежные средства. Иностранная валюта не является для другой средства законным платежным средством.

Функция денег как средства накопления или сохранения стоимости (сбережения)

Это означает, что покупательная способность денег станет в будущем по крайней мере не меньше сегодняшней.

Деньги в этой функции используют и предприятия, и население.

Предприятие в основном накапливает деньги на развитие производства, (расширение, техническое перевооружение, реконструкцию), для осуществления затрат социального характера (строительство дворца культуры, например); для получения соответствующего дохода; для сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения.

Формы накопления денег гражданами:

1. дома (накопление в наличной денежной форме – тезаврация);

1. в банках;

2. в иностранной валюте;

3. покупка ценных бумаг;

4. вложения средств в ПИФы (паевые инвестиционные фонды);

5. покупка дорогих товаров;

6. накопление при совершении отдельных видов страховых операций;

7. взносы в кассы взаимопомощи.

Домашнее задание.

Подумайте над преимуществами и недостатками перечисленных форм накопления денег. Ваши рекомендации на этот счет.

Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам или издержкам упущенных возможностей, т.к. не приносит процентного дохода за период хранения.

Экономисты считают, что смысл в накоплениях есть только в том случае, если Ваши доходы как минимум втрое превышают Ваши расходы на еду.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги.

В условиях инфляции реальная стоимость денег (их покупательная способность) резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономической смысл. Начинается погоня за менее ликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений.