15.Элементы кредита.

1. Субъекты:

1.1. кредитор – это лицо, предоставляющее ссудный капитал на время, оставаясь при этом его собственником.

1.2. заемщик – временный пользователь ссудных средств, обладающий определенной имущественной независимостью (кредитоспособностью).

Кредитор и заемщик заинтересованы друг в друге, хотя при этом имеют противоположные интересы.

2. Объект – ссудный капитал. Признаки ссудного капитала:

• выступает в денежной форме;

• его источником являются временно свободные денежные средства;

• потребительская стоимость ссудного капитала определяется его способностью приносить прибыль заемщику;

• владелец ссудного капитала продает заемщику не сам капитал, а лишь право на его использование.

3. Ссудный процент – это цена, которую уплачивает заемщик за возможность использования ссудного капитала. Величина ссудного процента зависит от:

• состояния макроэкономических показателей (инфляция, величина ВВП и др.);

• конъюнктуры банковского сектора (спроса и предложения);

• вида кредита;

• условия кредитования.

Ссудный процент может быть фиксированным и плавающим, простым и сложным.

16.Функции и принципы кредита.

1. Перераспределительная – т.е. свободные денежные средства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал и направляются в ту область народного хозяйства, которая нуждается в деньгах;

2. Функция замещения наличных денег кредитными – кредит ускоряет не только товарное, но и денежное обращение, вытесняя из него наличные деньги. В результате замены наличных денег безналичными (чеки, кредитные карты) упрощается механизм экономических отношений на рынке, ускоряется денежный оборот.

3. Стимулирующая – кредитные отношения, предполагающие возвратность кредита и процентов по нему, заставляют заемщика рационально и эффективно использовать ресурсы, т.е. повышать производительность труда, внедрять новые технологии и т.д.

4. Экономия издержек обращения - кредит дает возможность восполнить недостаток собственных средств, которые необходимы для непрерывного кругооборота капитала. В результате использования заемных средств ускоряется оборачиваемость капитала в процессе производства, а, следовательно, обеспечивается экономия издержек обращения.

Принципы кредита: срочность, возвратность, платность, обеспеченность, целевое назначение кредита.

17.Роль кредита в экономике.

В экономическом развитии роль кредита характеризуется результатами его применения, которые проявляются при его функционировании для всех экономических субъектов.

Роль кредита при осуществлении всех форм кредитования проявляется в следующих направлениях:

1) перераспределение материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции при предоставлении и мобилизации средств физических и юридических лиц;

2) воздействие на непрерывность процессов производства и реализации продукции;

3) участие в расширении производства – когда кредитные ресурсы используются в качестве источников увеличения основных средств, капитальных затрат;

4) ускорение получения потребителем товаров, работ, услуг и жилья за счет заемных средств;

5) регулирование наличного и безналичного денежного оборота. Кредит способствует росту или снижению денежной массы (необоснованный рост денежной массы имеет отрицательные последствия). Кредит способствует ускорению денежного оборота, появлению новых финансовых инструментов.

Достижению эффективных результатов применения кредита способствует реализация государственно денежно-кредитной политики, в которой важное значение имеют: поддержание устойчивости рубля, защита интересов вкладчиков и кредиторов.