1)Эмиссия банкнот

2)Кредитование экономических субъектов;

3)Эмиссия кредитных денег;

4)кредитование правительства;

Практика

Личное страхование.

В личном страховании все страховые события следуют определенной закономерности. Источником информации о закономерности наступления страховых событий служит демографическая статистика.

Таблица смертности позволяет установить вероятное число выплат по договорам страхования, а при известных страховых суммах и расширение страхового фонда.

При расчете страховых тарифов учитывается, что договоры личного страхования являются накопительными и размер тарифных взносов может быть уменьшен на величину % доходов и может определяться с помощью дисконтируемого множителя

n

где I –норма доходности; n-количество лет страхования;

Задача 1: Страхователь 55 лет заключил договор страхования на долголетие сроком на 5 лет на сумму 1000 у.е. Норма доходности 5%. Рассчитать размер С.П.

1)размер дисконтирующего множителя =0,784

2)Рассчитать страховой фонд для выплат в конце срока страхования:

СФ=ax*cc=82827*1000=82827000

Где ах-число доживающих до 60 лет;

3)Определение стоимости предстоящих выплат с учетом % доходов

СФ* =82827000*0,784=64897124

4)Определение суммы единовременного взноса страхователей

=

Задача 2 Страхование жизни

Для лица в возрасте 45 лет определите вероятность…

1)прожить еще 1 год;

2)умереть в течении 1 года;

3)Прожить еще 2 года;

4)умереть в течении 2х лет;

5)Умереть на третьем году жизни в возрасте 48 лет

Решение:

1)-на долгожитие

 100=

2)- на случай смерти

=

3)Тн=Е+А=76,4+3,22=79,62

Брутто стоимость при смешанной стратегии

Брутто-премия

Бn=

1)вероятность прожить еще 1 год Р=0,9882

2)q= 0,0118

3) 2Р=0,9757

4)q=0/0243

5)q=0,0133

Имущественное страхование

Существует две методики расчета %х ставок по рисковым методам страхования

1-я методика По имеющейся статистике с ее помощью рассчитывают

Р- вероятность наступления страхового случая по одному договору;

S- средняя сумма страхования по одному договору страхования;

W-среднее возмещение по договору страхования при наступлении страхового случая;

2-я методика Страховой тариф производится при известном количестве договоров n, при условии, что не будет осуществляться страховых событий

Наименование показателя	Формула	Обозначение
Нетто ставка (основная)		W- среднее страховое возмещение
Гарантир (рисковая надбавка)	Tp= Тр= Tp=1,2	А-коэффициент зависит от гарантии безопасности; n- количество договоров; R- средний разброс возмещений; - коэффициент зависящий от гарантий безопастности
Нетто ставка	Тн=То+Тр
Брутто-ставка	Тб=	f- доля нагрузки в сфере тарифа(%)
Вероятность наступления страхового случая	P=	M- количество страховых случаев в n договорах; n-количество договоров
Сумма ущерба	У=SS-N+R-O	У-сумма ущерба;ss-сумма имущества по страховой оценке; N-сумма износа;R- расходы по спасению имущества; О- стоимость остатков имущества
Величина страхового возмещения	W=Уф	W-величина страхового возмещения; S-страховая сумма по договору; Уф-практическая сумма
Страховая премия (взнос)	СП=	S-страховая сумма; Тб-страховой тариф
Коэффициент тяжести ущерба	Кту= =	Sn-cтраховая сумма по договору
Страховая оценка	Ц-стоимость имущества на момент заключения договора

Страховое возмещение:

1)франшиза- предусмотренное условием договора освобождение страховщика от возмещения убытка, не превышающий определенный размер.

А)условная (Если убыток больше фрашизы, то возмещается полная страховая сумма

Б) безусловная (если убыток больше франшизы, то страховая сумма не возмещается

2)Система первого риска выплачивается в размере ущерба, но не больше SS

3)Система дробной ответственности;

4)Системно-пропорциональные ответственности

5)Система предельной ответственности

Имущественное страхование по роду опасности разделяют:

1)страхование имущества от огня и других стихийных бедствий

2)страхование имущества от кражи, аварии, угона

3)страхование животных от болезни

4)страхование с/х культур от засухи

Страховая сумма	SS= Ц*d	d- часть доли (при страховании в части)
Страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности	СВ=	SS- страховая сумма по договору
Фактическая убыточность страховой суммы	Vt=	Ц-оценка объекта, цена на момент договора
Страховое возмещение с учетом безусловной франшизы	СВ=СВ-Ц

Задача№ 2.20

Дано: Ц=20000

И=15%

SS=50%

Расходы=1000

Номинальная цена деталей=5000

Реальная цена=2000

Решение:

1)Действительная стоимость машины: Ц-И=20-3=17 тыс. руб.

При полном уничтожении: СВ1=SS=0,5*17=8,5 тыс. руб.

2)У=20-(0,15*20)+1 тыс.руб.-2 тыс. руб.=16 тыс. руб.

3)СВ2= У*SS/Ц= 16000*0,5*17000/17000= 8000

Следовательно не надо было тратить деньги на восстановление, тогда можно было бы получить 8500 от страховщика.

Задача№ 2.22

Действительная цена автомобиля – 5000 ден. единиц величина ущерба 3000 ден. единиц. Найти страховое возмещение.

Дано:

Ц= 5000

У= 3000

Решение:

1) Если SS1=Ц, то СВ= У= 3000

2)Если SS< Ц, SS2=2500, то СВ= У* SS/Ц=3000*2500/5000=1500 ден. единиц, т.е. страховое возмещение уменьшается в пропорциональном размере

3)Если SS3>Ц, SS3= 7000, то СВ=У= 3000 (страхование не является средством обогащения; ущерб в пределах суммы SS называется первым риском, сверх страховой суммы-вторым риском, т.е. невозмещаемым риском.

Задача№ 2.25

Гражданин приобрел иномарку за 20 000 и через некоторое время застраховал от аварии. При этом физический износ на время заключения договора составил 15%. По договору автомобиль был застрахован на 50% от действительной стоимости. Произошла авария после которой автомобиль не подлежит восстановлению. Но владелец затратил 1000 на восстановление деталей, которые можно продать. Номинальная цена деталей составляет 5000, а реальная ( с учетом износа)-2000. Определить СВ.

Задача №2.26

Цена иммущества-20000 ден. единиц, страховая сумма 15000 реальный ущерб =10000. Определите СВ в договорах пропорционально возмещению и первого риска

Дано:

SS=15тыс.

Ц=20 тыс.

У= 10 тыс.

1)СВ= У* SS/Ц= 10*15/20=7500

2)Для правила первого риска ущерб возмещается полностью ,т.е. СВ= 10000, т.к. У< SS

Задача№ 2.31

Цена автомобиля 90 тысяч он застрахован на 60 тысяч сроком на 1 год. Ставка страхового тарифа составит 6% от страховой суммы. В договоре присутствует пункт с франшизой. Франшиза условная и составляет 10% от страховой суммы. При применение франшизы возможна скидка 3% к тарифу. В результате суммарные затраты на ремонт составили

А)2500

Б)12000

Затраты на установление антикфа равны 2000. В договоры предусмотрены дополнительные затраты. Определите: убыток, СВ, размер страхового взноса.

Решение:1)У=2.5+2=4.5

2)У= 12+2=14 ( с учетом дополнений)

Б)1) Страховое возмещение по методу пропорциональной ответственности

1)СВ1=4,5*60/90=3т.р.

2)СВ2=14*60/90=9,3 т.р.

В)Франшиза

Фр= 60*0,1=6 т.р. ( не вычитается)

Г)1)Страховое возмещение не вычитается, т.к. Фр>У;

2)Св=9.3 т.к. Фр<У

Д) страховой взнос

СП= SS*Тбр; СП=(0,06*60т)-31х=3,492

Задача № 2.28

Дано: Цн=50000

Цд=40000

Твс=5% от SS

Фбу=10% от У

Скидка=3%

Рдост=1200

Рм-8000

Ррр=5000

Рдв=15000

Рдвк=20000

Найти: Уф, СП, СВ

Решение:

1) со скидкой к тарифу 3% У=(8т+5т+15т)+1,2=29,2 убыток учитываемый при выплате страхования

У= 29,2+5т.р.=34,2

2)Страховое возмещение по методике пропорциональной ответственности

СВ=29,28* 40/50=23,36т.р.

3)Франшиза

ФРбу=0,1*29,2=2,92 т.р.

4)Сумма возмещения с учетом франшизы

СВ=У-ФРбу=23,4-2,92=20,44

5)Величина страховой премии

СП=SS*Тб/100%=0,05*40/100%= 2 т.р.

6)Величина страховой премии с учетом 3% скидки

2т.р.-0,03*2=1,94т.р.

Задача№ 3.23

Дано: Урож-ть 14ц/ 1га

СВ=70% от У

Площадь посева =500 га

Урон=12,8 ц/1 га

Цена=110 ц за 1 ц.

Решение:

При пропорциональной ответственности проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, который остается на его риски. При предельной системе страхования возмещению подлежат только крупные убытки .

1) При нормальном урожае с 500 га: 14ц*500=7000 ц

2)При фактическом урожае:12,8*500=6400ц

3) Не собрали с 500 га: У=7000-6400=600*110=66000

4)СВ= 0,7*600*110=46200

Задача №2.2.

Дано: Урож-ть 16ц/ 1 га

СВ=0,7У

Пл. посева 400

Урож-ть фактическая 14,8

Цена 77 тыс

Найти: У,СВ

Решение:

1)16*400=6400

2)14,8*400=5920

3)У= 480*77=36960 тыс.

4)СВ=0,7*36960=25872

Задача №3.12

Дано: К=1.2 млн

Q=18%

П=6 мес

Пр.отв=70%

Тст=2,4

Решение: У=(1,8млн*0,18*6/12)+1,8=1,96

СВ=0,7*1,962=1,373

СП==1,962*0,7*0,024=0,033