62Организационная и управленческая стр-ра кб

Организационная и управленческая структуры КБ регламентируются Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях. Наиболее типичной организационно-правовой формой банка является акционерная. Высшим органом управления КБ явл-ся общее собрание акционеров, созываемое для решения таких вопросов как: изменение устава и уставного капитала банка; формирование Совета банка; утверждение годовых результатов деят-ти банка; распределение доходов банка; создание и ликвидация дочерних предприятий, филиалов, подразделений.

Для общего руководства работой банка собрание акционеров формирует Совет банка, состоящий, как правило, из учредителей банка. Совет банка определяет стратегические вопросы деят-ти банка (направления деловой активности, контроль за работой правления банка и др.).

Из числа членов Совета банка выбирается Президент банка, на которого возлагается руководство Правлением банка.

Президент и Правление банка: осуществляют политику банка по кредитной, инвестиционной, валютной и другой видам деят-ти; координируют деят-ть банка и его взаимосвязи в бизнесе; решают вопросы формирования кадров и др. Система управления КБ (акционерным) может быть представлена в следующем виде.

Организационное устройство банка определяется выполняемыми КБ функциями, их величиной, территориальной структурой банка, рыночной средой, в которой функционирует банк и, конечно же, экономической целесообразностью. В общей организационной структуре банка следует выделить 2 типа отделов:

•  отделы, выполняющие линейные функции (заняты операционной работой, т.е. приемом вкладов, выдачей ссуд, покупкой и продажей ценных бумаг и пр.);

•  отделы, выполняющие штабные функции (занимаются обслуживанием линейных отделов, т.е. формируют планы, осуществляют набор и подготовку кадров, ведут учет операций, обеспечивают правовое обслуживание операций, занимаются рекламой и продвижением продуктов и т.д.)

63Пассивные и активные операции коммерческого банка.

ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ — в результате которых происходит увеличение денежных средств находящихся на пассивных счетах банков. Играют важную роль для КБ так как с помощью их банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

4. формы пассивных операций КБ: 1Взносы в уставный фонд банка.2. Отчисления от прибыли банков на формирование и увеличение фондов.3.Депозитные операции. 4. Внедепозитные операции.

С помощью 1 и 2 форм формируются собственные ресурсы банка.

3 и 4 формы — образуют заемные или привлеченные кредитные ресурсы.

На начальном этапе создания банка именно за счет собственных средств покрываются первоочередные затраты (приобретение участков земли, аренда зданий, покупка оборудования). Кроме того за счет собственных средств создаются необходимые резервы.

Привлеченные ресурсы покрывают около 90% потребностей в финансовых средствах и в основном направляются для осуществления активных операций.

Депозитные операции — операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады на определенные сроки либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть пассивов банка. В качестве субъекта в депозитных операциях могут выступать гос и коммерческие предприятия, финансовые и страховые компании, другие коммерческие банки, физические лица. Объектами депозитных отношений являются денежные средства, которые вносятся в банк на определенное время.

Внедепозитные:

1. Получение займов на межбанковском рынке

2. Учет векселей и получение ссуды у ЦБ

3. Выпуск облигаций

Российские банки из указанных источников в основном используют межбанковские кредиты и кредиты ЦБ

АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КБ

Банк являясь коммерческим учреждением размещает привлеченные ресурсы от своего имени на свой риск с целью получения дохода.

АКТИВНЫЕ — операции по размещению ресурсов называются активными.

Банк осуществляет следующие виды активных операций:

1. Предоставление кредитов: кредиты другим банкам, кредиты физ и юр лицам

2. Инвестиции в ценные бумаги: операции на фондовом рынке, инвестиции в основной капитал

Качество активов КБ наряду с достаточностью капитала является условием определяющим благополучие банка. В то же время достаточность капитала в немалой степени зависит от степени надежности размещения банком его средств в активные операции.

Активные операции разнородны как по экономическому содержанию, так и с точки зрения их доходности, качества. Часть активных операций банка — это безальтернативное размещение ресурсов (фонд обязательного резерва) 25% от прибыли надо хранить на счетах ЦБ. Что позволяет банку стабильно работать но не приносит дохода.

Основа активных операций КБ — операции кредитования.

При этом субъектами кредитных отношений являются физ лица, другие коммерческие банки, государство.