- •Понятие банковской системы.
- •Организационная схема банковской системы
- •Институциональная схема банковской системы
- •Понятие и роль центрального банка в экономике
- •Организационная структура Центрального банка
- •Функции и задачи Центрального банка (Банка России) в экономике России.
- •Регулирование эмиссионной деятельности Центральным банком (Банком России).
- •8.Типы денежно-кредитной политики и ее особенности на современном этапе.
- •9.Операционная процедура и инструменты денежно-кредитной политики
- •10.Установление обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке
- •11.Процентная политика или регулирование официальной процентной ставки.
- •12.Рефинансирование банков Центральным банком
- •13.Операции Центрального банка на открытом рынке.
- •14.Валютное регулирование. Политика таргетирования.
- •15.Коммерческий банк: понятие, классификация банков. Базовые функции коммерческого банка
- •16.Организационно-функциональное построение типового коммерческого банка
- •17.Собственный капитал банка (основные понятия)
- •18.Цели и функции банковского капитала
- •19.Структура банковского капитала. Достаточность банковского капитала.
- •20.Обязательства коммерческих банков
- •21.Привлеченные средства банков
- •22.Кредитные операции в структуре банковских активов
- •23.Классификация ссуд в балансах банков сша
- •24.Принципы банковского кредитования.
- •25.Виды и формы кредитных соглашений.
- •26.Расчеты как форма движения денежных средств. Основные формы расчетов.
Понятие банковской системы.
Организационная схема банковской системы.
Институциональная схема банковской системы.
Понятие и роль центрального банка в экономике.
Организационная структура Центрального банка.
Функции и задачи Центрального банка (Банка России) в экономике России.
Регулирование эмиссионной деятельности Центральным банком (Банком России).
Типы денежно-кредитной политики и ее особенности на современном этапе.
Операционная процедура и инструменты денежно-кредитной политики.
Установление обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке.
Процентная политика или регулирование официальной процентной ставки.
Рефинансирование банков Центральным банком.
Операции Центрального банка на открытом рынке.
Валютное регулирование. Политика таргетирования.
Коммерческий банк: понятие, классификация банков. Базовые функции коммерческого банка.
Организационно-функциональное построение типового коммерческого банка.
Собственный капитал банка (основные понятия).
Цели и функции банковского капитала.
Структура банковского капитала. Достаточность банковского капитала.
Обязательства коммерческих банков.
Привлеченные средства банков.
Кредитные операции в структуре банковских активов.
Классификация ссуд в балансах банков США.
Принципы банковского кредитования.
Виды и формы кредитных соглашений.
Расчеты как форма движения денежных средств. Основные формы расчетов.
Понятие банковской системы.
Банковская система — форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами. Она формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятие и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др. Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регулирующую ее.
Организационная схема банковской системы
Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа. Схема структурируется по формам кредита и характеру участия банков.
Формы кредита, в которых реализуется банковская деятельность
|
Характер участия учреждений банковского типа
|
Банковский
|
Банки — ведущее звено, классификационный признак
|
Потребительский, коммерческий, государственный, международный
|
Эти формы кредита могут реализовываться и некредитными организациями, но банки достаточно часто выступают их участниками
|
Корпоративный
|
В этой форме кредита банки могут участвовать в исключительных случаях
|
Дружеский, соседский, родственный, коллегиональный, ростовщический
|
Участие банков в этих формах кредита носит полукриминальный и криминальный характер
|
К особенностям банковской формы кредита относятся преимущественное использование в качестве кредитных ресурсов не собственных, а привлеченных и заемных средств, временно высвобождаемых в процессе кредитного оборота, которые превращаются в капитал.
Особенностью потребительского кредита является его некоммерческая, производственная, целевая установка, отсутствие адекватных денежных потоков погашения.
Корпоративный кредит распределяет кредитные ресурсы внутри отрасли, корпорации, финансово-промышленных групп (ФПГ) или иных аналогичных объединений через или под контролем соответствующих структур управления.
Родственный, дружеский, соседский, коллегиальный, ростовщический формы кредита не предусматривают внешнее привлечение кредитных ресурсов кредиторами, в них применяется особый порядок структурирования и документирования ссуд, определения процентных платежей, методы обеспечения возврата кредитов.
Институциональная схема банковской системы
Институциональная схема включает совокупность отдельных элементов — организационных структур, прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции и операции, сферы, взаимосвязи и иерархию.
1. Центральные банки — самостоятельные, но подконтрольные государству кредитные организации, в основные задачи и функции которых входит:
—обеспечение устойчивости национальной валюты, минимизация инфляции;
— обеспечение эффективности и стабильности банковской системы.
2. Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) -небанковские кредитные организации, в задачи которых входят:
— оперативная работа по взаимодействию с восстанавливаемыми банками из числа проблемных (работа с «плохими» активами, участие в управлении, оказание экономической поддержки);
— участие в проведении ликвидации обанкротившихся банков, в том числе и по реализации имущества ликвидируемых банков.
3. Банки с контрольным пакетом в акционерном капитале, принадлежащим государству. В их функции входят:
— работа с бюджетными счетами;
— кредитование инвестиционных проектов,
— операции с государственными займами и т.д.
4. Универсальные коммерческие банки. Отличительной чертой является осуществление полного комплекса банковской деятельности по привлечению и размещению ресурсов, расчетам и инвестициям, операциям с валютой, ценными бумагами, драгоценными металлами.
5. Специализированные коммерческие банки
6. Небанковские кредитные организации
7. Коммерческие объединения кредитных организаций
8. Филиалы и представительства иностранных банков
9. Банковская инфраструктура объединяет учреждения и организации, профессионально обеспечивающие деятельность любых кредитных организаций всех уровней, проведение ими банковских операций и сделок.