Финансы и Кредит (Горбачева Юлия Владимировна)

Мировые деньги

Виды денег

Определяют несколько видов денег

Натуральные деньги всеобщие эквиваленты которые использовались на начальном этапе развития товарного обращения.

Символические – это бумажные и кредитные деньги. Бумажные деньги опираясь на силу государственной власти заменяли в обращении золото и серебро и первоначально могли быть обменяны на благородные металлы по номиналу. Кредитные деньги возникают с развитием кредитных отношений и выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (вексель, обязательства, чек, банкнота) так и в виде записей на счетах. Виды денег как и сама денежная единица на ряду с эмиссионной системы и аппаратом явяется системой денежной системой.

Денежная единица это законодательно установленный денежный знак которой служат для соизмерения и выражении во всех товарах.

Эмиссионная система представляет собой установленный законом страны порядок эмиссии и обращения денег.

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране сложившиеся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Типы денежной системы зависят от того в какой форме функционируют деньги: как товар всеобщей эквивалент или как знак стоимости. В связи с этим выдиляют типы денежных систем: системы металлического обращения при которых денежный товар не посредственно обращается и выполняет все функции денег а кредитные деньги размениваются на металл

Системы обращения кредитных и бумажных денег при которых золото вытеснено из обращения

В зависимости от металла который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения различаются биметаллизм (2 металла) и монометаллизм (1 металл)

Современная денежная система включает в себя следующие элементы:

1. Денежную единицу

2. Масштаб цен

3. Виды денег

4. Эмиссионную систему

5. Государственный или кредитный аппарат

Денежная единица как правило делится на мелкие кратные части.

Денежная политика тесно связанная с кредитной в условиях современного капитализма осуществляется государственное денежно кредитное регулирование экономики. Во многих промышленно развитыз странах в 70е годы было введено таргетирование – установление целевых ориентиров при регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита которых придерживаются центральные банки.

Характерными чертами современных денежных систем промышленно развитых государств является отмена официального золотого содержания обеспечения и размена банкнот на золото, переход к неразменным на золото кредитным деньгам которые перерождаются в бумажные деньги выпуск денег в обращении не только в порядке банковского кредитования хозяйства но и в значительной мере покрытия расходов государства; преобладание в денежном обращении безналичного оборота; усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

Организация денежного обращения, наличное и безналичное обращение

Денежное обращение представляет собой циркуляцию денежного потока в наличной и безналичной форме такое движение возможно благодаря тому что у кого то есть избыток денег (предложение) а кто то ощущает потребность (предъявляет спрос) денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг и именно через него происходит функционирование финансовой системы (накопление и распределение ресурсов)

Различают 2 основных формы денежного обращения наличное денежное обращение это движение наличных средств - банкнот от одного владельца к другому наличное обращение это наиболее трудоемкий и наименее защищенный процесс перераспределения благ.

В налично денежном обращении отсутствуют удобство и пратичность для хозяйстующих субъектов. Вместе с тем она в меньшей степени поддается контролю со стороны государства поэтому в определенных случаях может быть очень желательна для хоз. Субъектов. По этому государство устанавливает определенное ограничение на наличный оборот которые касаются в основном предельных сумм расчетов наличной суммы и сроков хранения наличности в кассее пердприятия.

Безналично денежное обращение это движение электронных денег то есть изменения записи на счетах развитие безналичного обращения возможно лишь при развитой банковской системе когда скорость гарантия прохождения плетежей качество сопутствующих услуг все это представляет большие удобства по сравнению с наличным обращением и происходит отказ от него. Для оасчет необходимой денежной массы в стране используется показатель скорость оборота средств: чем больше товаров и услуг тем больше требуется денег для обслуживания их перемещения количество же денег можно регулировать не только путем выпуска новых но и путем ускорения оборота существующих.

Взаимодействия элементов денежной системы осуществляет центральны банк РФ основные функции которого:

1. Разрабатывать и проводить единую государственную денежную политику направленную на защиту и обеспечения устойчивости рубля.

2. Монопольно осуществлять эмиссию наличных денежных средств и организовывать их обращение.

3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций организовывать систему рефинансирования

4. Устанавливать правила осуществления расчетов в РФ

5. Устанавливать правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности

6. Осуществлять государственною регистрацию кредитных организаций выдавать и отзывать лицензии кр. орг.

7. Осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций

8. Регистрировать эмиссию ценных бумаг в соответствии с федеральными законами

9. Осуществлять самостоятельно или по поручению правительства РФ все виды банковских операций необходимых для выполнения основных задач банка РФ

10. Осуществлять валютное регулирование включая операции по покупки и продажи иностранной волюты определять порядок расчетов с иностранными государствами.

11. Организовывать и осуществлять валютный контроль как непосредственно так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ

Количество денег в обращении и определяющие его факторы.

Денежная масса и денежные агрегаты

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса это совокупный объем покупательных и платежных средств обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам предприятия и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период а так же для разработки мероприятий по регулировании темпов роста и объема денежной массы используют различный показатели эти показатели являются денежными агрегатами.

Финансовой статистики промышленно развитых стран для определения денежной массы применяют следующий набор основных денежных агрегатов:

М1 – это наличные деньги в обращении и средства на текущих банковских счетах

М2 – агрегат М1 + срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках до 4х лет

М3 – агрегат М2 + сберегательные вклады специализированных кредитных учреждений

М4 – агрегат М3 + депозитный сертификаты в крупных коммерческих банках

В США для определения денежной массы используется 4 денежных агрегатов. В Японии и Германии 3. В Англии и Франции 2.

Анализ структуры и динамики денежной массы имеет большое значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно денежной политики.

Для расчета совокупной денежной массы в обращении в России предусмотрены следующие денежные агрегаты:

М0 – это наличные деньги

М1 – агрегат М0 + расчетные текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капитальных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, счета бюджетных, прав союзных, общественных и других организации, средство гос страха, фонд долгосрочного кредитования), вклады в коммерческих банках, депозиты до востребования в сбербанке.

М2 – М1+срочные вклады в сбербанке

М3 – М2 + депозитные сертификаты и облигации гос займа

Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорение их оборота.

№1 Денежный агрегат М0 при условии что объем наличности в обращении 25млрд руб. сумма средств на счетах предприятий и организаций 18млрд руб. средства страховых компаний 10млрд руб. депозиты физических лиц до востребования 11млрд руб. срочные склады в сбербанке РФ 7млрд руб. депозитные сертификаты 4млрд руб. облигации гос займа 3млрд руб. составит

М0 25млрд руб.

М1 25+18+10+11=64

М3 64+7+3+4=78

№2 Величина М0, при условии что М1 равен 8трлн. объем наличных денег в обращении равен 3трлн, составит 3 трилиона

№3 объем наличности в обращении 20млрд сумма средств на счетах предприятий и организаций 15млрд, средства страховых компаний 12млрд, депозиты физ лиц до востребования 8 млрд, срочные вклады в сбербанке 5 млрд. найти М0 М1 М2 М3

М0 20

М1 20+15+12+8=55

М2 55+5=60

М3 60

Скорость обращения денег это показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Для расчета скорости используются косвенные данные. В промышленно развитых странах в основном используют показатели:

1. показатель скорости обращения в кругообороте доходов - отношение ВНП или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М1 или М2 этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития,

2. показатель оборачиваемости денег в платежном обороте это отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

В зависимости от полноты охвата оборота наличных денег различают:

1. Скорость возврат денег в кассы учреждений ЦБ РФ как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к средней массе денег в обращении

2. Скорость обращения денег наличном денежном обороте исчисляемое путем деления суммой поступления и выдачи наличных денег включая оборот почты и СБ РФ на средне годовую массу денег в обращении

Изменение скорости обращения зависит от многих факторов как обще экономических (цикличность, темп экономического роста движение цен) так и монетарных (структуры платежного оборота развитие кредитных операций и взаимных расчетов уровня процентных ставок на денежном рынке). Ускорение обращению денег способствует замена металлических денег кредитными, развитие системы взаимных расчетов, активное развитие банковской системы, применение электронных средств денежных расчетов.

Домашнее задание: Закон денежного обращение (кто автор? Какова его суть?) Бреттон – Вудское соглашение что там было что было создано каков результат и вообще чего это?