18. Предмет и цели денежно-кредитной политики. Ее типы.

Денежно-кредитная политика – политика государства, действующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

Денежно-кредитное регулирование – совокупность конкретных мероприятий ЦБ, направленных на изменение денежной массы в обращении объема кредитов, уровня %х. ставок и др. показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Основным проводником денежно-кредитной политики и органом осуществляющим денежно-кредитное регулирование является ЦБ.

Конечные цели ДКП – это глобальные макроэкономические цели, которые являются постоянными для экономики всех стран с рыночными отношениями. К ним относятся: стабильность цен, рост ВВП, равновесие платежного баланса.

Промежуточные цели ДКП – это более конкретные, доступные цели, которые ставятся для проведения текущей ДКП. К ним относятся: денежная масса, ставка %, валютный курс.

Инструменты ДКП – совокупность мер, с помощью которых осуществляется корректировка промежуточных целей. К ним относятся: минимальные резервы, операции на открытом рынке, % ставки по операциям ЦБ и др.

2 типа ДКП:

• Рестрикция (политика «дорогих» денег) – направлена на ограничение денежно-кредитной эмиссии, ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций КБ и повышение уровня % ставок. Проведение этой политики сопровождается увеличением налогов + сокращение гос расходов. Цель: сдерживание инфляции, оздоровление платежного баланса, сглаживание циклических колебаний, деловой активности в периоды активных подъемов перегревом крнъюктуры рынка.

• Экспансия (политика «дешевых» денег) – означает расширение масштабов кредитования, ослабление контроля за приростом количества денег в обращении, снижение % уровня ставок. Сопутствие мероприятий: снижение налогов и рост непроизводственных доходов. Цель: стимулирование деловой активности экономического роста, сокращение безработицы.

19. Коммерческие банки: сущность, функции, принципы деятельности и осуществления банк операций и услуг.

Организационная структура банка представляет собой вертикальный срез структуры, включающий, соподчинённость подразделений.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности БО (привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности и возвратности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц).

Небанковская организация – это кредитная организация, имеющая право выполнять отдельные БО.

К БО относятся:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности и возвратности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• купля и продажа иностранной валюты в наличных и безналичных формах;

• выдача банковских гарантий;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Основными принципами деятельности коммерческого банка являются:

• самостоятельный выбор своих клиентов, вкладчиков и заемщиков;

• свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами и доходами в рамках установленных законодательством;

• кредитование заемщиков в пределах фактически располагаемых банком ресурсов;

• ответственность за результаты своей деятельности перед клиентами и собственниками;

• самостоятельное определение условий совершения банковских операций;

• стремление к получению прибыли;

• уклонение от риска;

• предпочтение более ликвидных операций менее ликвидным;

• соблюдение законодательных норм и правил деятельности коммерческого банка.

Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

♦аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

♦посредничество в кредите;

♦создание кредитных денег;

♦проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

♦организация выпуска и размещения ценных бумаг;

♦оказание консультационных услуг.

Основными функциями коммерческих банков являются:

1) привлечение временно свободных денежных средств;

2) предоставление ссуд;

3) осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; 4) выпуск кредитных средств обращения;

4) консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;

Кроме того банки могут производить следующие операции и оказывать услуги:

- осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, а также кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий.:

- выдача поручительств за третьих лиц;

- факторинговые операции;

- трастовые операции;

- лизинг;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов, ценностей, денежных средств;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Коммерческим банкам запрещено заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.

Коммерческие банки производят комиссионные операции или услуги, которые производятся за счет и от имени клиента за комиссионное вознаграждение.