- •1.Создание коммерческого банка
- •2.Порядок реорганизации банка
- •3.Процедура санации банка
- •4.Организационные основы построения аппарата управления банком
- •5. Структура аппарата управления банком и задачи его основных подразделений
- •6.Экономическая характеристика ресурсов коммерческого банка
- •7.Собственные средства коммерческого банка
- •8.Капитал банка и оценка его достаточности
- •9.Оценка достаточности капитала банка.
- •10. Заемные средства коммерческого банка
- •11.Привлеченные средства банка
- •12.Совершенствование корпоративного управления
- •13.Состав и структура активов банка
- •14.Анализ структуры и качества активов банка
- •15.Доходы и расходы банка, их характеристика
- •16.Понятие и сущность процентной маржи
- •17.Формирование и использование прибыли банка
- •18.Ликвидность кб как финансово-экономическая категория
- •19.Факторы, влияющие на ликвидность банка
- •21.Принципы организации безналичных расчетов
- •22.Операции по расчетным и текущим счетам клиентов банка
- •23.Действующие формы безналичных расчетов.
- •24. Организация межбанковских расчетов
- •25.Касовые операции коммерческих банков
- •26.Цели и принципы банковского кредитования
- •27.Классификация банковских кредитов
- •28.Формирование политики банка в области кредитования
- •29.Кредитный риск и методы управления им
- •30.Характеристика этапов процесса кредитования юл
- •31.Порядок подачи кредитной заявки и ее рассмотрения
- •32.Изучение кредитоспособности заемщика
- •33.Оценка кредитоспособности заемщика – фл (по методике Сбербанка рф)
- •34.Организация кредитования коммерческими банками фл
- •35.Структура кредитного договора банка и ссудозаемщика
- •36.Кредитный мониторинг
- •37.Формирование и использование рвпс
- •38.Понятие обеспечения возвратности кредита
- •39. Залог и залоговый механизм
- •40.Поручительство
- •41.Банковская гарантия
- •42.Цессия как форма обеспечения возвратности кредита
- •43.Ипотечный кредит
- •44.Потребительский кредит
- •45.Межбанковские кредиты
- •46.Кредиты Банка России
- •47.Консорциальные (синдицированные) кредиты
- •48.Классификация лизинговых сделок
- •49.Методика проведения лизинговых сделок
- •50.Порядок расчета лизингового платежа.
- •51.Методика проведения факторинговых операций
- •52.Основные характеристики кредитного портфеля кб
- •53.Законодательная база проведения валютных операций
- •54.Валютное регулирование и валютный контроль
- •55.Ведение операций по валютным счетам клиентов банка
- •56.Операции по международным расчетам за товары и услуги
- •57.Операции по покупке и продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке
- •58.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •59.Эмиссия банками ценных бумаг
- •60.Инвестиционные операции банков с ценными бумагами
- •61.Операции банков с векселями
- •62. Брокерские и дилерские операции банков с ценными бумагами
- •63.Трастовые операции банков
- •Порядок реорганизации банка.
- •Создание коммерческого банка.
- •Порядок реорганизации банка.
- •Создание коммерческого банка.
- •Порядок реорганизации банка.
- •Создание коммерческого банка.
- •Порядок реорганизации банка.
- •Создание коммерческого банка.
- •Порядок реорганизации банка.
1.Создание коммерческого банка
Процесс орг-ции КБ можно разделить на 3 этапа:
На 1-м этапе (подготовит) определяются: миссия и стратегия деятельности, размер и структура УК, начинается подбор учредителей и формир. учред-х документов.(Устав КБ, учред. договор.), цели деятельности банка, организац. Структура. Инициаторами создания Б. могут быть ЮЛ и ФЛ. Учредители не имеют права выходить из состава участников в течении 3ех лет с момента регистр. Минимальная величина УК- 180 млн.руб.
Учредителем в договоре банка в форме ООО, ОДО или АО д/б определены:
– орг.-прав. форма банка;
– состав учредителей и усл. передачи ими банку части своего имущ-ва и участия в его деят-ти;
– размер уст. капитала и размер доли каждого учредителя;
–сведения о составе и компетенции органов управления;
–условия и порядок распр. м/д учр-ми прибыли и покр. убытка;
– порядок выхода учр-лей.
Учр. договор подпис-ся всеми учр-ми, указ-ся местонахожд. банка, почтовый адрес и № кор. счета в РКЦ ЦБ РФ. На временный расчетный счет в РКЦ вносится не более10% УК. Затем проводится учредит собрание, резтом которого явл составление протокола
2 этап – этап предост. необх. док-тов в гл. управление ЦБ РФ по месту нахожд. банка. С момента гос. Регистр Б. получает статус ЮЛ и должен в течение 1 месяца оплатить 100% УК. После оплаты Ук ЦБ в течение 3ех дней принимает решение о выдаче лицензии.
3йэтап-лицензирование. Вновь созданные банки могут получить лицензии: 1)на осущ банк операций со средствами в рублях 2) в рублях и валюте без права привлечение регистрации 3) привлечение во вклады и размещение драг метал. Позже КБ может получить лиценз :1)на привлечение во вклады ФЛ и ЮЛ, 2) в рублях и ин валюте 3)генеральная лиц.(дает право в устан-ом порядке создавать филиалы за границей, приобр. доли в уст. кап-х кред-х орг-ций нерезидентов, откр. кор. счета за рубежом в неогранич. количестве.)
2.Порядок реорганизации банка
Порядок реорг. кред-х орг-ций в форме слияния, присоединения, разделения и преобразования КБ определен инструкцией ЦБ РФ. Основания для реорганизации могут возникнуть как у высшего менеджера так и по требов ЦБ. В случае если КБ задерживает платежи в течение 7 дней, снижает уров своего капитала, нарушает норматив ликвидн, то территор управл приним решение о реорг.
Слияние – создание нов. КБ с передачей ему всех прав и обяз. нескольких КБ и прекращ. деят-ти посред.
Присоединение –прекращение деят 1го или неск банков с передачей всех их прав и обяз другому КБ.
Разделение – прекращ. деят-ти КБ, с передачей всех прав и обяз-й вновь созданным банкам.
Выделение – создание одного или несколько с передачей части прав и обяз-тей реорг-му банку без прекращ. деят-ти последнего.
Преобразование – измен. орг.-прав. формы КБ.
3.Процедура санации банка
Данный процесс вкл. в себя:
1.Оказание фин. помощи банку, его учредителями;
2. Изменение стр-ры активов и пассивов банка;
3. изменение орг. стр-ры банка;
4. иные меры.
Фин. помощь банку м/б оказана в формах:
1.размещ. денег на депозите в банке на срок не менее 6-ти месс. и под умерен. %;
2. предост-я КБ поруч-в и гарантий по кредитам, которые он берет;
3. предост-я банку отсрочки или рассрочки платежа;
4. перевод долга банка;
5. направление дивидендов на фин. оздоровление;
6. доп. взноса в уст. кап. банка.
Измен-е стр-ры активов банка может предусматривать:
1.улучшение качества его кред-го портфеля, вкл-я замену неликв-х активов ликвидными;
2. приведение стр-ры активов по срочности в соотв. со сроками обязательств, обеспечивающие их исполнение.
3. сокращ. расходов, напр-х на обслуживание долга банка и расходов на управление.
4. продажу активов, не принос-х доход, а также активов, продажа активов, продажа кот-х не будет препятствовать банк-х опер-й.
Измен. стр-ры пассивов может вкл. в себя:
1.увел. собст. капитала;
2. снижение размера и удел. веса текущих и кр/ср обяз-в в общ. стр-ре пассивов;
3. увел. удел. веса срочных и долгоср. обяз-в в общей стр-ре пассивов.
Измен. орг. стр-ры банка может проводиться:
1.путем измен. сост. и численности сотр-в;
2. путем измен. стр-ры, сокращения и ликвидации обособл-х стр. подразделений.