Четвертый период (1900- 1917гг.).

Этот период характеризуется возникновением новых видов взаимного страхования в среде сельскохозяйственных и промышленных предприятии.

Отраслевой подход начинает сочетаться с территориальным.

Крупнейшим из них было АО "Россия", которое осуществляла 8 видов страхования в России и за границей. В начале 1914 г. размер капитала "России" был 109.1 млн. руб., что составляло более 1/3 всех капиталов страховых АО Российской империи.

Характерной особенностью этого периода стало разнообразие организационно-правовых форм в личном страховании.

Отрасли страхования (имущественное и личное) принимают формы обязательного и добровольного страхований. Было освоено и перестрахование.

В России появляется первый страховой синдикат (с 1875 г. по 1918 г.). предмет соглашения - установление единых тарифов в зоне своего влияния.

Первая мировая война, начавшаяся в 1914 г., имела следствием крупные экономические и политические потрясения в России. В результате - глубочайший финансово-экономический и политический кризис. Страховые суммы заключенных договоров, страховые платежей обесценивали падение покупательной способности рубля, начавшееся в эти годы.

Страхование в Российской Федерации после 1991 г. (имеются в виду крупные геополитические изменения новейшего времени). В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О страховании" от 27 ноября 1992 г., вступивший в силу 12 января 1993 г. В это же время был создан Росстрахнадзор — Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком. В 1996 г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ. В 1996 г. Правительством Российской Федерации было принято Постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации", которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий.

Распад СССР в 1991 г. сопровождался явной недооценкой роли государственного страхования во всех странах СНГ, неуправляемым процессом демонополизации страхового дела. Государственные страховые организации большинства бывших союзных республик были подавлены на грань банкротства.

В целом Закон РФ «О страховании» 1992 г. создал необходимые условия формирования страхового рынка. Им предусматривается конкуренция скаковых организаций, мобилизация денежных средств в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких финансовых результатов.

С 1 декабря 1997 г. в Закон «О страховании» были внесены изменения и дополнения. Было изменено и само название. Теперь он называется Законом "Ой организации страхового дела в Российской Федерации».

Характерными чертами последних нескольких лет стали наращивание страховщиками объемов страховых премий, постепенный переход к рыночным методам борьбы за клиента, рост «реального» страхования параллельно с уходящими в прошлое «серыми схемами», повышение капитализации и финансовой устойчивости страховщиков. В конце 2008 года положительные тенденции прошлых лет сменили вектор вследствие влияния на российский страховой сектор мирового финансового кризиса.

КРИЗИС

был проведен анализ источников воспроизводства страхового капитала и выявлена объективная зависимость динамики развития страхования в нашей стране от состояния и динамики развития именно этих источников. В частности, было показано, что динамика отечественного страхового рынка в основе своей определяется динамикой платежеспособности потребителей, и соответственно, динамикой их доходов и вынужденных первоочередных расходов Немного позднее было выявлено, что специфическим свойством большинства отечественных страховщиков, определяющим основы их рыночного поведения, является их зависимость не просто от платежеспособности страхователей, а от состояния платежеспособности и лояльности одного-нескольких ключевых клиентов . Это, естественно, еще более обостряет проблему устойчивости и динамики развития страховщиков, ее детерминированности доходами клиентов, особенно в условиях кризиса. Этот же методический подход, в соответствии с которым считается, что изменения состояния источника рыночных отношений определяют динамику всего процесса их развития, представляется целесообразным применить и при оценке перспектив изменения ситуации на российском страховом рынке в условиях экономического кризиса.

Первая реакция рынка на кризис, выраженная в сокращении сборов в наиболее рыночных видах страхования, таких как АвтоКАСКО, корпоративное ДМС и страхование имущества, была отчетливо видна в 3, 4 кварталах 2008 года, однако не так значительно отразилась на годовых данных.