11.Выдача и погашение кредита

1. Постановка задачи.

Фирма решила взять кредит размером 200 000$ сроком на 5 лет, погашать который (основной долг и проценты) намерена равномерными платежами в конце каждого года. Запросы на финансирование фирма направила в три банка, из которых пришли ответы с соответствующими условиями.

Рассчитайте на листе КРЕДИТ согласно условиям реальные суммы, которые может получить фирма по кредиту и размер ежегодных выплат.

На листе ПОГАШЕНИЕ составьте план погашения кредита по годам.

2. Пояснения.

На листе КРЕДИТ создайте таблицу, состоящую из граф: «№ п/п» (1), «Наименование банка» (2), «Сумма кредита» (3), «Плата за риск и обработку данных» (4), «Плата за издержки» (5), «Процентная ставка» (6), «Срок выплаты кредита» (7), «Сумма дополнительных выплат банку» (8), «Сумма годового платежа по кредиту» (9).

Данные для граф 1, 2, 3, 6 и 7 задайте самостоятельно.

Значение графы 4 составляет фиксированный процент от суммы кредита, задаваемый банком.

Значение графы 5 — фиксированная сумма, определенная банком за издержки при оформлении кредита.

Значение графы 8 определяется как сумма граф 4 и 5.

Значение графы 9 рассчитывается с помощью финансовой функции ПЛТ.

Определите, в каком банке выгоднее взять кредит фирме.

На листе ПОГАШЕНИЕ составьте план погашения кредита, предусмотрев следующие графы: «Номер периода» (1), «Сумма основного долга» (2), «Сумма процентов по кредиту» (3), «Накопленный долг» (4), «Накопленный процент» (5), «Баланс на конец периода» (6).

Значение граф 2-5 рассчитайте с помощью финансовых функций ОСПЛТ, ПРПЛТ, ОБЩДОХОД, ОБЩПЛАТ соответственно.

Значение графы 6 определяется как разность между суммой кредита и суммой накопленного долга.

12. Анализ поступления средств на счета вкладчиков коммерческого банка

1. Постановка задачи.

Вкладчики на свои счета вносят определенные суммы. Необходимо:

• рассчитать, через сколько лет текущий счет вкладчика вырастет до определенного значения при заданной фиксированной ставке;

• сформировать документ, отражающий следующую информацию:

Показатель	Значение	Вкладчик
Минимальный размер выплат
Максимальный размер выплат
Минимальная сумма на счете в конце периода
Максимальная сумма на счете в конце периода
Минимальный срок
Максимальный срок

• отобразить информацию только о тех вкладчиках, у которых ожидаемая сумма на счете в конце срока платежа, например, больше или равна 100 тыс. рублей и меньше 150 тыс. рублей;

• отобразить информацию только о тех вкладчиках, у которых размер регулярных платежей, выплачиваемых вкладчиком, больше некоторой постоянной величины Const1, количество периодов выплат меньше постоянной величины Const2, а размер годовой процентной ставки, например, равен 15%;

• сформировать документ, отражающий информацию только о тех вкладчиках, у которых сумма на счете в конце срока платежа больше среднего значения этого показателя по всем вкладчикам;

• распределить вкладчиков по группам в зависимости от срока платежа, исходя из следующей таблицы:

  Группа	Срок
  1 группа	До 1 года
  2 группа	От 1 года до 3 лет
  3 группа	От 3 лет до 5 лет
  4 группа	От 5 лет до 10 лет
  5 группа	Свыше 10 лет

• подсчитать ожидаемую сумму на счете по каждой группе;

• для анализа поступлений средств на счета вкладчиков сформировать сводную таблицу ожидаемой суммы на счете во взаимосвязи со сроком и процентной ставкой:

Группа (от срока платежа)	Процентная ставка
	- Сумма на счете
	- Структура ожидаемой суммы по процентной ставке (по строке)
	- Структура ожидаемой суммы по группам (по столбцу)