6.Порядок выпуска сертификатов. Документы, используемые при выдаче банковских сертификатов.

Банк выпускающий сертификаты самостоятельно разрабатывает условия выпуска и обращения своих сертификатов.

Основным нормативным актом, регулирующим выпуск, обращение и погашение банковских сертификатов в РБ является правило выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов на территории РБ, которые детально регламентируют:

1. общие требования к бланкам сертификатов;

2. порядок выпуска и регистрации сертификатов;

3. порядок оформления;

4. порядок обращения;

5. порядок погашения.

Выпуск банковских сертификатов:

• принятие банком решения о выпуске сертификатов;

• разработка и утверждение банком условий выпуска и обращения

• изготовление макета бланка сертификата и заключение НИИ проблем криминологии, криминалистики, и судебных экспертиз о защите его от подделки

• предоставление соответствующих документов в НБ РБ.

• Согласование с НБРБ условий выпуска и обращения сертификатов банка и получение свидетельства об их регистрации;

• Продажа сертификатов юр. и физ. лицам.

7.Субъекты и типы кредитных отношений. Функции, типы и границы кредитных отношений.

Субъектами кредитных отношений в области банков­ского кредитования являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, государство и сами банки. В кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредитодатель и креди­тополучатель.

Кредитодателями являются субъекты кредитно-денежных отношений , предоставляющие свои временно свободные финансовые средства в распоряжение заемщика на определенный промежуток времени.

Кредитополучатель - сторона кредитных отношений, получающая средства во временное пользование и обязан­ная их возвратить в установленный срок. При банковском кредите банк может выступать как кредитодатель или как кредитополучатель. Это связано с тем, что банки в основном работают на привлеченных средствах и, следовательно, по отношению к юридическим лицам, индивидуальным пред­принимателям, физическим лицам, государству - владель­цам этих средств, помещенных на счетах в банке, выступают в качестве кредитополучателей. Перераспределяя сосредоточенные у себя ресурсы в пользу нуждающихся в них, банки выступают как кредитодатели. То же самое наблюдается и относительно другой стороны кредитных сделок юридиче­ских и физических лиц, предпринимателей, государства: помещая на счетах в банке свои денежные средства, они выступают в роли кредиторов, а при получении кредита – становятся кредитополучателями.

8.Методы кредитования. Кредитные линии и их виды, особенности применения.

В банковской практике кредиты могут учитываться на простом ссудном счете, специальном ссудном счете и счете-контокорренте.

Простые ссудные счета используются в банковской практике преимущественно для выдачи разовых кредитов. Кредитополучателю сразу может быть открыто несколько простых ссудных счетов, если он одновременно пользуется кредитом под несколько объектов и, следовательно, кредиты выдаются на разных условиях, на разные сроки и под неодинаковые проценты. С простых ссудных счетов кредиты выдаются для оплаты – фактически отгруженных или поставленных товарно-материальных ценностей, выполненных работ и оказанных услуг. Кредит предоставляется. Минуя текущий (расчетный) счет получателя кредита, непосредственно поставщику. Погашение кредитов по простому ссудному счету производится большей частью путем соответствующего списания денежных средств с текущего счета кредитополучателя.

Специальные ссудные счета открываются кредитополучателем, испытывающим постоянную потребность в банковском кредите, когда кредитом опосредуется большая часть платежного оборота субъекта хозяйствования. Кредиты по специальному ссудному счету предоставляются финансово-устойчивым торговым и снабженческо-сбытовым предприятиям для оплаты поступающих расчетных документов за товары и услуги. Погашение кредита выданного со специального ссудного счета происходит путем направления выручки кредитополучателя непосредственно на спецссудный счет, минуя расчетный.

Контокоррентный счет – единый счет клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции, используется обычно и как расчетный, и как ссудный счет. Счет – контокоррент открывается на базе текущего счета. На контокоррентном счете по дебету отражаются выплаты по поручению клиента, а по кредиту – внесенные клиентом суммы и поступления в его пользу от третьих лиц.

Кредитная линия – юридически оформленное обязательство банка перед клиентом предоставлять ему в течение определенного периода кредиты отдельными частями по мере необходимости в пределах согласованного лимита, т.е кредитование осуществляется в пределах заранее установленного банком для клиента лимита кредитования , который используется им по мере потребности путем оплаты предъявляемых к нему платежных документов в течение определенного периода .

Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитную линию. В случае открытия невозобновляемой кредитной линии после выдачи кредита и ее погашения отношения между банком и клиентом заканчиваются. При использовании возобновляемой кредитной линии кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита задолженности автоматически на протяжении всего срока кредитования.