8. Издержки оппортунистического поведения

Оппортунистическое поведение – это поведение, направленное на достижение собственных целей экономического агента и не ограничено соображениями морали.

В основе оппортунистического поведения лежит не совпадение экономических интересов, обусловленные ограниченностью ресурсов, неопределенностью и как следствие несовершенностью специфицированных условий контракта.

Если ожидаемые издержки, связанные с уклонением от условий контракта, оказываются меньше, чем те выгоды, которые оно принесет, то данный экономический агент выберет ту или иную форму оппортунистического поведения.

С точки зрения контрактного процесса выделяют 2 типа оппортунистического поведения:

1.предконтрактный оппортунизм

2.постконтрактный оппортунизм

Формой предконтрактного оппортунизма является, например, неблагоприятный отбор или ухудшающий условия обмена отбор. Он характеризуется неблагоприятными свойствами внешней среды, выделяющими в ней как потенциальных партнеров тех экономических агентов, которые являются наименее желательными для рассматриваемого субъекта. Это следствие существования скрытых для экономического агента характеристик благ.

В качестве примера можно привести рынок подержанных автомобилей («рынок лимонов»), на котором автомобиле лучшего качества вытесняют автомобили лучшего качества.. эту модель называют «рынок лимонов Акерлофа».

Предположим, что предложение на рынке представлено160 владельцами, каждый из которого предлагает на продажу 1 автомобиль. Спрос также представлен 160 покупателями. Автомобили и их владельцы делятся на 3 группы, в каждой из которой цена предложения одинакова для всех автомобилей. Цена спроса на автомобиль определенного качества одинакова для всех покупателей. Ассиметричность информации проявляется в том, что каждый владелец автомобиля осведомлен о его качествах, в то время как покупатели обладают информацию о доле автомобилей различного качества на рынке, которые соответствуют вероятности приобретения автомобиля определенного качества.

Категории автомобиля	Доля автомобилей на рынке	Цена спроса в у.е.	Цена предложения в у.е.	Потенциальная величина выигрыша покупателей и продавцов в у.е.
Высокое качество	0,5	50 000	48 000	160 000
Среднее качество	0,25	40 000	36 000	160 000
Низкое качество	0,25	30 000	28 000	80 000

Если бы информация была полной и распределялась симметрично, то существовало бы 3 субрынка автомобилей, на которых покупатели и продавцы получили бы общий выигрыш, оцениваемый в 400 000 у.е. Однако, для покупателя, приобретающего автомобиль, сумма которую он готов заплатить за него, соответствует математическому ожиданию цен спроса:

0,5 * 50 000 + 0,25 * 40 000 + 0,25 * 30 000 = 42 500 у.е.

Таким образом, покупатель готов заплатить за случайно выбранный автомобиль 42 500 у.е. Данная цена устроит продавцов автомобилей среднего и низкого качества, поэтому автомобили высокого качества вытесняются с данного рынка.

Однако и после этого повторяется ситуация для автомобилей среднего качества. Теперь математическое ожидание цены спроса = 0,5 * 40 000 + 0,5 * 30 000 = 35 000 у.е.

Данная цена оказывается ниже той, на которую согласились бы владельцы автомобилей среднего качества.

Таким образом, на рынке остаются только автомобили низкого качества, а общая величина выигрыша покупателей и продавцов в силу того, что рынок сузился до одной категории автомобилей, составляет 80 000 у.е. недополученный выигрыш = 320 000 у.е.

Еще один пример проблемы неблагоприятного отбора представляет рынок труда. Если ставка заработной платы устанавливается фирмой на уровне средней производительности работника той или иной специальности, то наиболее производительные работники откажутся заключать контракт на таких условиях, поскольку они, обладая преимуществами информации относительно своих способностей, оценивают их выше.

Существующие издержки измерения неблагоприятно сказываются как на благосостоянии работодателя, так и производительного работника, поскольку сужают область взаимовыгодного обмена. И, наоборот, непроизводительные работники заинтересованы в существовании такого рода ассиметрии, поскольку в данном случае они могут получить более высокий доход, чем в условиях полной определенности.

Можно сказать, что производительные работники создают позитивные внешние эффекты для непроизводительных работников, а непроизводительные – создают отрицательные внешние эффекты для производительных работников и работодателей.

В результате на работу поступают лица, средняя производительность которых ниже чем та, на которую рассчитана установленная ставка заработной платы.

Институциональной реакцией на существование проблемы неблагоприятного отбора на рынке труда могут быть:

1.использование сигналов

2.самоотбор

В качестве сигналов используются данные об образовании потенциального работника, в том числе о том учебном заведении, которое он закончил, система частных рекомендаций, а также предварительное получение информации через анкетирование и собеседование.

Система самоотбора построена на существовании меню контрактов, которое формирует ожидания потенциального отбора и позволяет им выбрать форму соглашения в соответствии со своими межвременными предпочтениями.

Экономист Аоки К.И. отмечает, что на японском рынке труда широко используется принцип выбора между изначально более высокой оплатой труда без гарантии долгосрочной занятости и дальнейшего роста заработной платы и первоначальной низкой заработной платой с определенными долгосрочными перспективами занятости и повышения оплаты труда.

Данный принцип самоотбора можно проиллюстрировать графически с помощью кривых средних величин заработной платы и предельного продукта труда в зависимости от срока работы человека, который выбирает второй тип контрактов.

Обмен залогами в контракте поступления в иерархию рангов.

M P_{L, W} (t)

W (t)

А MP_L (t)

---------------

t

0 t₀ t*

W (t) – график заработной платы

MP_L (t) – график предельного продукта труда

t - время

t₀ –момент времени, когда предельный доход, производимый работником, равен его заработной плате

t* - время увольнения по возрасту

Работник, устраивающийся на работу в фирму, получает с самого начала низший ранг в соответствии со своим образованием. Это является следствием того, что фирма не в состоянии заранее определить способности данного работника, тем более если речь идет о необходимости оценки контекстуальных способностей и навыков (специфических для данной фирмы). Поэтому в первое время заработная плата работника может и должна быть ниже его средней производительности. Разница между производимым доходом и получаемой оплатой представляет своего рода залог, необходимый фирме для того, чтобы обезопасить себя от уклонения работника от приобретения контекстуальных знаний, инвестиций, специфического для фирмы капитала. Однако, когда инвестиции уже осуществлены, у фирмы появляется возможность оппортунистического поведения, состоящая в отказе под тем или иным предлогом от возвращения данного залога в виде более высокой заработной платы или единовременной выплаты после увольнения посредством досрочного увольнения. Такой линии поведения фирмы препятствует опасность обесценивания репутации как актива, позволяющего работникам заключать первоначальный контракт на казалось бы невыгодных условиях.

Таким образом, происходит обмен залогами, который по мнении. Уильямсона при определенных условиях является эффективным средством обеспечения достоверности обязательств.

Наконец у самого работника японской фирмы альтернативные издержки увольнения из фирмы по собственному желанию в середине карьеры оказываются достаточно высокими, поскольку данная форма увольнения рассматривается другими работодателями как неблагоприятный сигнал, что подрывает репутацию работника на рынке труда. В частности другие работодатели будут рассматривать данного работника как менее производительного, чем он есть на самом деле. Это выражается в снижении ранга работника при приеме на новую работу относительно того уровня, которого он достиг на старой работе.

Еще один пример ситуации неблагоприятного отбора создается отбором покупателей страховок на рынке страховых услуг. Если бы услуги по страхованию здоровья предоставлялись всем категориям населения по одной и той же цене, то в результате страховой компании пришлось бы иметь дело только с клиентами, у которых риск болезни наиболее высок, в частности с пожилыми людьми.

Институциональной реакцией на неблагоприятные свойства среды со стороны страховых компаний является использование возраста, а также результатов медицинского обследования, как сигнала, который дополняется дифференциацией страховых премий.

К постконтрактному оппортунистическому поведению относят моральный или субъективный риск. Он выражается в сокрытии информации одной из сторон, что позволяет извлечь выгоду в ущерб другой стороне. Например, использование рабочего времени в собственных целях как свободного посредством имитации бурной деятельности, является средством сокрытия информации о действительных результатах. Данная форма постконтрактного оппортунистического поведения получила название «отлынивания».

Другой пример: использование денег, полученных для реализации инвестиционного проекта для строительства особняка или операций с ценными бумагами.

Еще пример: после заключения контракта одна из сторон, воспользовавшись благоприятным стечением обстоятельств и преимуществами информированности, настаивает на изменении условий, что позволяет перераспределить выигрыш от обмена в свою пользу. Такая форма называется «вымогательство» или «шантаж».

Рассмотрим контрактные отношения между кредитором и заемщиком. Важной характеристикой этих отношений является невозможность учета всех обстоятельств в будущем, особенно если речь идет о долгосрочном кредите. Это означает, что контракт не может быть всеобъемлющим.

Институциональной реакцией на возможность постконтрактного оппортунистического поведения заемщика является контроль со стороны кредитора или кредитный мониторинг со стороны банка как кредитора.

Банк вынужден инвестировать средства в информационную сеть для предотвращения возникновения проблемных и безнадежных кредитов.