66. Банковская система.

Банковская система любой страны является проводником денежно-кредитной политики государства. Современная банковская система Украины состоит из двух уровней: 1) Национальный банк Украины; 2) Банковские учреждения, то есть банковские объединения и коммерческие банки. Банки в Украине могут функционировать как универсальные или как специализированные. Универсальные - выполняют весь комплекс разрешенных им операций, специализированные - в зависимости от видов выполняемых операций могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчётными. Банки имеют разветвленную структуру - открывают и регистрируют свои подразделения: филиалы, представительства и отделения банка. В процессе своей деятельности банки выполняют определенные функции: прием депозитов от юридических и физических лиц; открытие текущих счетов своим клиентам; размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск в следующие активные операции: кредитные, лизинговые, факторинговые, валютные, операции с ценными бумагами и с банковскими металлами и т.д. Являясь самостоятельными субъектами экономики, банки выполняют определенные экономические функции, в которых конкретизируется их сущность и предназначение. Основными из них являются: 1) трансформационная (заключается в изменении таких качественных характеристик денежных потоков, проходящих через банки, как уровень рискованности, срочность и пространственное направление); 2) эмиссионная (заключается в том, что при двухуровневой банковской системе банки создают дополнительные платёжные средства и направляют их в оборот, увеличивая предложение денег, или изымают их с оборота, уменьшая предложение денег).

68.Коммерческие банки КБ - основное звено кредитной системы стран с рыночной экономикой; универсальное кредитно-финансовое учреждение, главной задачей функционирования которого является привлечение денежных средств населения и предприятий в виде вкладов и размещение их от своего имени среди физических и юридических лиц на условиях возвратности и платности. Большинство современных коммерческих банков организовано в форме акционерного общества. Существуют также банкирские дома, принадлежащие отдельным банкирам или партнерам. Коммерческие банки выполняют функцию финансовых посредников, принимая вклады и предоставляя кредиты. Их деятельность является жизненно важной для нормального функционирования экономики. Банковские кредиты позволяют фирмам оплачивать текущие счета и финансировать расходы. Ссуды населению позволяют гражданам приобретать товары сейчас, расплачиваясь за них из будущих заработков. Прибыль коммерческого банка формируется главным образом за счет разницы между тем процентом, который он получает за предоставленные им в ссуду деньги, и тем процентом, который он выплачивает по принимаемым вкладам. Банки не могут выдавать в качестве ссуды все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои средства в любой момент. Поэтому коммерческие банки должны сохранять определенную фиксированную часть депозитов, которая именуется обязательными резервами. Обычно коммерческие банки держат обязательные резервы в виде вкладов в Центральном банке страны. Объем этих резервов выражается в процентном отношении к совокупной величине бессрочных вкладов и называется нормой обязательных резервов, которая устанавливается Центральным банком.