8. Кредитная система, структура кредитной системы рф.

Понятие кредитной системы как совокупности кредитных отношений, форм и методов кредитования, и институтов. Определение кредитной организации в российском законодательстве. Кредитные организации банковские и небанковские. Правовое регулирование банковской деятельности. Структура банковской системы в РФ.

Кредитная система – сложившаяся в стране совокупность кредитных отношений, форм и методов осуществления кредитных операций, а также действующие в ней кредитные учреждения. В РФ в настоящее время действует двухуровневая кредитная система: верхний уровень занимает центральный банк Российской Федерации и нижний – коммерческие банки и финансово–кредитные институты.

Современная кредитная система включает два основных понятия:

• совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, базирующихся на определенных формах и методах кредитования;

• совокупность действующих кредитно-финансовых институтов.

Кредитная организация; кредитное учреждение, в соответствии с российским законодательством, — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):

• Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

• Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБР.

• Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Банковская система России является двухуровневой:  1уровень-Центральный Банк РФ

2 уровень - кредитные организации: банки и небанковские организации.

9. Центральный банк России: задачи, функции, место в кредитной системе.

Цели и задачи организации центральных банков. Функции ЦБ РФ: эмиссия наличных денег и организация их обращения, организация безналичных расчетов, рефинансирование коммерческих банков, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

Банк России явл юр лицом.

ЦБ яв регулирующим звеном в б.с.

ЦБ – это банк банков, орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

Статус ЦБ определяется конституцией и может находиться в частной, гос и смешанной форме соб-ти.

Согласно ст3 фз «о цбрф» основными целями деятельности б России явл:

1. защита и обеспечение устойчивости руб, его конкурентоспособности и курса по отношению к иностр валюте

2. развитие и укрепление бс РФ

3. обеспечение эффективной и бесперебойной работы и функционирования системы расчетов. Получение прибыли не явл целью деятельности ЦБ.

Традиционно перед ЦБ ставятся 5 основных задач:

ЦБ должен быть:

1. эмиссионным центром страны

банком банков ( хранить резервы, предоставлять кредиты, осущ надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов)

2. быть банкиром правительства ( размещать гос ц.б., предоставлять кредиты правительству, хранить золотовалютные резервы страны)

3. главным расчетным центром страны

Функции озвучены в ст4 фз «О ЦБ»:

1. регулирующая

2. контролирующая

3. информационно исследовательская

Функции ЦБ:

1. вместе с правительством разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и их оборачиваемость;

3. является организацией, которая имеет право последней инстанции в вопросах кредитования;

4. устанавливает правила всех расчетов в Российской Федерации;

5. регистрирует все кредитные организации и выдает им лицензии;

6. регистрирует эмиссии ценных бумаг всех кредитных организаций;

7. в области внешнеэкономической деятельности (ВЭД) организует валютный контроль, осуществляет валютное регулирование, используя инструмент купли-продажи валюты;

8. организует расчеты с иностранными государствами;

9. принимает участие в анализе и прогнозировании состояния экономики, ее платежного баланса в целом и по регионам. Эта работа проводится один раз в год для доклада в Госдуме.