- •1. Сущность и функции денег. Роль денег в общественном воспроизводстве.
- •2. Денежная система: сущность и эволюция. Денежная система рф.
- •3. Денежная масса и ее измерение.
- •4. Инфляция: сущность, типы, последствия. Особенности инфляции в рф.
- •5. Таргетирование инфляции как способ проведения антиинфляционной политики цб рф.
- •Антиинфляционная политика государства в 2010 году
- •6. Сущность, принципы и формы кредита. Роль кредита в рыночной экономике.
- •7. Финансовые посредники и финансовые институты.
- •8. Кредитная система, структура кредитной системы рф.
- •9. Центральный банк России: задачи, функции, место в кредитной системе.
- •10. Денежно-кредитная политика цб рф: цели, методы, проблемы совершенствования.
- •11. Коммерческий банк в банковском законодательстве России. Основные направления деятельности коммерческого банка.
- •12. Организация безналичных расчетов в Российской Федерации. Основные формы безналичных расчетов.
- •13. Кредитные операции коммерческих банков и операции с ценными бумагами.
- •14. Деятельность коммерческих банков в системе ипотечного кредитования.
- •15. Ресурсы коммерческих банков. Собственный капитал. Привлеченные средства.
- •16. Регулирование деятельности коммерческих банков Банком России.
- •17. Организация расчетов рф со странами дальнего зарубежья. Основные формы расчетов.
- •18. Либерализация внешней экономической политики России и конвертируемость рубля.
- •19. Валютные операции коммерческих банков. Валютные риски и их регулирование.
- •Валютный арбитраж - операция, сочетающая покупку или продажу валюты с соответствующей контрсделкой для извлечения прибыли за счет разницы в курсах валют.
- •20. Внешняя денежно-кредитная политика цб рф.
2. Денежная система: сущность и эволюция. Денежная система рф.
Понятие денежной системы страны. Генезис развития денежных систем: системы металлического обращения, системы бумажно-кредитного обращения. Основные черты денежных систем стран с рыночной экономикой. Элементы денежной системы: денежная единица, виды наличных денег, эмиссионная система, государственное регулирование денежной массы в обращении. Денежная система РФ. Объективный экономический закон денежного обращения.
Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов:
система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций; обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;
система бумажно–кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.
При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм, в зависимости от того, сколько видов металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.
Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Эта система существовала в XVI – XVII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX в. Она не обеспечивала устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен на все товары.
Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и знаки стоимости, разменные на монеты.
Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.
Золотомонетный стандарт, соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита бюджетов воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.
После окончания первой мировой войны вводятся урезанные формы золотого монометаллизма: золотослитковый стандарт (Великобритания, Франция), при котором банкноты обменивались на золотые слитки, и золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото.
В результате мирового экономического кризиса (1929 – 1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно–кредитных денег, не размениваемых на действительные деньги.
Система бумажно–кредитных денег предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны. В 1944 г. международная денежная система капитализма сформировалась в рамках мировой валютной системы на валютно–финансовой конференции ООН в Бреттон–Вудсе (США). По форме Бреттон–Вудская денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт.
На смену Бреттон–Вудской денежной системе в 1976 г. пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран – членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка). Она отказалась от золота как всеобщего эквивалента и перешла к методу определения средневзвешенного курса корзины ведущих валют. После ратификации странами этого соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в устав МВФ.
Современные денежные системы зарубежных стран, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы:
-денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий в данной стране для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг
- виды денег - прежде всего это кредитные деньги и мелкая наличн деньги (банкноты и монеты); государственные бумажные деньги выпускаются в ограниченном количестве в развитых странах, в слаборазвитых странах имеют широкое обращение.
- эмиссионная система - порядок выпуска в обращение и изъятие из обращения денег. Операции по выпуску и изъятию денег осуществляют к а з н а ч е й с т в о, выпускающее мелкокупюрные бумажные знаки и центральный эмиссионный банк, который пользуется монопольным правом выпуска банкнот; эмиссия банкнот осуществляется тремя путями:
предоставление кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;
кредитование казны под обеспечение государственных ценных бумаг;
выпуск банкнот в обращение путем их обмена на иностранную валюту.
Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи в стране и принадлежащая юридическим, физическим лицам и государству. Состав и структура денежной массы меняется с развитием товарообмена и с развитием расчетно-платежных отношений.
Основные черты современных денежных систем зарубежных стран:
Отмена официального золотого содержания всех национальных денежных единиц.
Переход к кредитным деньгам не разменным на золото.
Бумажные деньги сохраняются в слаборазвитых странах.
Выпуск денег в обращение осуществляется в порядке кредитования хозяйствующих субъектов и государства.
Сокращение наличного и возрастание роли безналичного расчета.
Усиление государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основного закона денежного обращения.
Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 года, определившим ее правовые основы.
Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.
Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно–кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. ЦБ – орган надзора и контроля
Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере обращения. Он должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Закон денежного обращения выражает объективную связь между количеством бумажных денег, находящихся в обращении, и уровнем цен. Закон гласит, что покупательная способность денег прочна, если их количество соответствует потребностям рынка в определенной массе денег. Эта масса прямо пропорциональна сумме цен на товары и платные услуги и обратно пропорциональна скорости обращения денег.
Закон денежного обращения К. Маркса , где М- кол-во денежных средств, необходимых для обслуживания нац. Экономики;
Т- стоимость проданных товаров;
К- стоимость товаров проданных в кредит;
П- сумма платежей по которым наступил срок оплаты;
ВП- взаимопогашенные платежи;
СО- скорость обращения.