- •Содержание
- •Предисловие
- •Концепции происхождения денег. Сущность денег
- •Виды денег
- •Теории денег
- •Деньги как мера стоимости
- •Деньги как средство обращения
- •Деньги как средство платежа
- •Деньги как средство накопления
- •Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Роль денег в развитии производства
- •Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями
- •Денежная масса и денежная база
- •Понятие эмиссии денег. Эмиссия безналичных денег
- •Налично-денежная эмиссия
- •Налично-денежная эмиссия
- •Сущность денежного оборота
- •Структура и принципы организации денежного оборота
- •Безналичный денежный оборот и его значение
- •Платежная система и ее элементы
- •Виды платежных систем
- •Безналичные расчеты и принципы их организации
- •Формы безналичных расчетов
- •Наличный денежный оборот и его сущность
- •Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •Понятие и типы денежных систем
- •Элементы денежной системы
- •Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения
- •Инфляция как социально-экономический процесс
- •Методы стабилизации денежного обращения
- •Необходимость кредита
- •Сущность кредита. Структура кредита
- •Функции кредита
- •Законы кредита
- •Формы кредита и их классификация
- •Банковский кредит
- •Государственный кредит
- •Потребительский кредит
- •Ипотечный кредит
- •Лизинговый кредит
- •Коммерческий кредит
- •Роль кредита в экономике
- •Теории кредита
- •Взаимодействие кредита с другими экономическими категориями
- •Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов
- •Структура и виды рынков ссудных капиталов
- •Ценные бумаги, их виды
- •Рынок ценных бумаг, его роль
- •Сущность банков, их функции
- •Виды банков
- •Банковские системы
- •Банковские объединения
- •Сущность и классификация банковских операций
- •Характеристика банковских операций
- •Центральный банк, его функции и операции
- •Денежно-кредитная политика центрального банка
- •Регулирование деятельности коммерческих банков
- •Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •Порядок создания банков и прекращение их деятельности
- •Ресурсы коммерческого банка и их использование
- •Понятие банковской ликвидности
- •Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций
- •Лизинговые компании
- •Факторинговые компании
- •Ломбарды
- •Инвестиционные фонды
- •Финансовые компании
- •Специфические кредитно-финансовые организации
- •Сущность ссудного процента и процентной политики
- •Депозитный процент и депозитная процентная политика
- •Процент по банковским кредитам
- •Ставка рефинансирования
- •Валютная система и ее элементы
- •Эволюция мировой валютной системы
- •Конвертируемость валют
- •Валютный курс
- •Валютное регулирование
- •Международные расчеты
- •Международный кредит
- •Международные финансовые и кредитные институты
Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций
Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализированными (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями. Конечно, основной финансовый посредник на рынке — это банки. Однако посреднические функции в состоянии выполнять и другие финансовые организации. Функционирование финансовых рынков сопряжено с множеством проблем (ложный выбор партнера, недобросовестное поведение партнера, риски вложения средств и др.). Правильный выбор кредитно-финансовых посредников снижает остроту этих проблем.
При наличии в стране разных финансовых посредников граждане с относительно небольшими сбережениями могут направить свои средства на денежный рынок, предоставив их в распоряжение заслуживающему доверия посреднику, не обязательно банку. Тем самым они снижают потери, связанные с ложным выбором. Финансовые посредники выплачивают вкладчикам процент и предоставляют другие значительные услуги, получая при этом доходы.
Финансовые посредники, в том числе и банки, играют ключевую роль в обеспечении экономической эффективности, поскольку облегчают переход средств от кредиторов к заемщикам с производительными инвестиционными возможностями. В отсутствие хорошо функционирующих финансовых посредников экономике сложно должным образом реализовать свой потенциал
Специализированные кредитно-финансовые организации обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. Это: - лизинговые фирмы; - ссудно-сберегательные общества; - кредитные союзы; - инвестиционные компании (фонды); - факторинговые компании; - финансовые компании; - страховые общества; - взаимные (паевые) фонды; - пенсионные фонды; - инкассаторские фирмы; - ломбарды; - организации финансовых рынков; - трастовые компании; - расчетные, клиринговые центры; - пункты проката; - дилинговые предприятия; - иные кредитно-финансовые организации.
Функционирование множества небанковских кредитно-финансовых организаций обосновывается рядом аргументов: расширение их сети должно обеспечить наиболее полную мобилизацию средств предприятий и организаций (государственных, акционерных, частных) и населения в целях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите; клиентуре предлагаются все новые нестандартные услуги; благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке развивается этот рынок; кредитные отношения приходят в соответствие с рыночными отношениями; вся кредитная система (и не только банки) содействует быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности; создается здоровая конкуренция в кредитной сфере.
Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг. Их деятельность сосредоточивается в большинстве своем на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре.
Специализированные кредитно-финансовые институты имеют практически двойную подчиненность: с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они руководствуются банковским законодательством и требованиями центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных, залоговых операциях, они подпадают под регулирование других законов и соответствующих ведомств.
Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских финансово-кредитных организаций, перечень которых относительно невелик (лизинговые компании, инвестиционные фонды, страховые общества, финансовые компании, валютно-фондовая биржа, ломбарды и некоторые др.) и определяется законодательством.
В соответствии с законами Республики Беларусь небанковская кредитно-финансовая организация — это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским кодексом Республики Беларусь, за исключением (в совокупности) следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты); размещения привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.
Допустимые сочетания банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются Национальным банком.
Небанковская кредитно-финансовая организация создается в форме хозяйственного общества и осуществляет свою деятельность в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. Отдельные из них подлежат государственной регистрации в Национальном банке (например, финансовая компания), который лицензирует их деятельность.
При создании небанковской кредитно-финансовой организации (лицензируемой Национальным банком), осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков, если иное не установлено законодательством.