- •Гроші та кредит Конспект лекцій
- •6.030504 «Економіка підприємства», 6.030507 «Маркетинг»,
- •6.030601 «Менеджмент і адміністрування»
- •Тема 1. Сутність та функції грошей
- •1.1. Еволюція форм грошей
- •1. Еволюційна концепція.
- •2. Раціоналістична концепція
- •1.2. Класифікація форм грошей
- •1.3. Сутність грошей
- •1.4. Функції грошей
- •Тема 2. Грошовий оборот I грошова маса
- •2.1. Сутність і структура грошового обороту
- •2.2. Структура грошової маси
- •2.3. Швидкість обігу грошей. Закон грошового обігу
- •2.4. Механізм зміни маси грошей в обороті. Грошово-кредитний мультиплікатор
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •3.1. Визначення та структура грошового ринку
- •3.2. Попит на гроші
- •Пропозиція грошей. Роль банків у пропозиції грошей
- •Гроші поза банками ─ Го.
- •2) Депозити ─ Дп.
- •Тема 4. Грошові системи
- •4.1. Визначення і складові грошової системи
- •4.2. Види грошових систем та їх еволюція
- •Тема 5. Інфляція
- •5.1. Види та наслідки нерегульованої інфляції
- •5.2. Антиінфляційні заходи
- •5.3. Індекси вимірювання інфляції
- •Тема 6. Валютні системи та валютний ринок
- •6.1. Поняття валюти і валютної системи
- •6.2. Валютний ринок
- •6 .3. Валютне регулювання
- •Тема 7. Кількісна теорія грошей та сучасний монетаризм
- •7.1. Класична кількісна теорія грошей
- •7.2. Неокласичний варіант кількісної теорії грошей
- •7.2.1"Кон'юнктурний" варіант м. І. Туган-Барановського.
- •7.2.2 "Кембриджська версія"
- •7.3. Внесок Дж. М. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
- •7.4. Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії
- •7.5. Сучасний кейнсіансько-неокласичний синтез у теорії грошей
- •Тема 8. Необхідність та сутність кредиту
- •8.1. Визначення та сутність кредиту
- •8.2. Позичковий капітал і процент
- •8.3. Теоретичні концепції кредиту
- •8.4. Функції та види кредиту
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
- •9.1. Визначення та функції фінансових посередників
- •1) Проблеми макрорівня:
- •2) Проблеми мікрорівня:
- •9.2. Види фінансових посередників
- •9.3. Банки і банківська система
- •Тема 10. Центральні банки
- •10.1. Організація Центрального банку
- •10.2. Функції Центрального банку
- •Тема 11. Комерційні банки
- •11.1. Визначення та фінансові ресурси комерційних банків
- •11.2. Фінансова стійкість комерційних банків
- •1) Зовнішні методи
- •2) Внутрішні методи
- •11.3. Види послуг комерційних банків
- •Тема 12. Міжнародні ринки грошей та капіталів
- •12.1. Офшорні фінансові центри (офц)
- •12.2. Види міжнародної кредитної співпраці
- •12.3. Міжнародні та регіональні валютно-кредитні установи
- •Перелік літературних джерел
- •Гроші та кредит
- •6.030504 «Економіка підприємства», 6.030507 «Маркетинг»,
- •6.030601 «Менеджмент і адміністрування»
Тема 11. Комерційні банки
11.1. Визначення та фінансові ресурси комерційних банків
Комерційні банки ─ кредитні установи, що здійснюють універсальні банківські операції для підприємств, установ і населення за рахунок власних, залучених і запозичених грошових коштів.
Класифікація комерційних банків
За формою власності виділяють:
унітарні комерційні банки. Унітарні банки мають одного власника в особі держави чи приватної особи. В Україні функціонують два унітарні комерційні банки з державною формою власності: Ощадбанк і Укрексімбанк;
банки з колективною формою власності. В Україні частка капіталу кожного із засновників є законодавчо обмеженою ─ 35 % статутного фонду банку, тобто кількість засновників банку не може бути меншою трьох фізичних або юридичних осіб.
За організаційною формою:
акціонерні товариства відкритого та закритого типу (акціонерні банки ─ 84 % загальної кількості банків України);
товариства з обмеженою відповідальністю - пайові банки (в Україні становлять близько 16 % від їх загальної кількості).
За розміром капіталу:
малі банки;
середні банки;
великі банки.
В України більшість банків - середні (активи понад 10 млн грн). Найбільшими банками в Україні (активи 1,1-1,4 млн дол) є: Приватбанк, Райффайзен банк Аваль, Промінвестбанк, Укрсоцбанк, Укрсиббанк, Укрексімбанк, Ощадбанк, банк «Надра».
За мережею філій:
багатофілійні банки;
малофілійні банки;
безфілійні банки.
В Україні найбільшу мережу філій нараховує Ощадбанк (близько 15 000 одиниць), який має відділення у всіх адміністративних районах країни.
До багатофілійних банків відносять Райффайзен банк Аваль (понад 200 одиниць), Укрсоцбанк (понад 100 одиниць). Більшість вітчизняних банків є мало- і безфілійними.
За діапазоном операцій:
- універсальні банки;
спеціалізовані банки;
галузеві банки.
Переважна більшість банків в Україні - це універсальні фінансові установи. Прикладами спеціалізовних банків є Ощадбанк, АКБ «Аркада», Міжнародний іпотечний банк. Прикладами галузевих банків є Промінвестбанк, Автозазбанк.
Фінансові ресурси комерційних банків ─ це сукупність грошових коштів, що перебувають у розпорядженні комерційного банку і використовуються для виконання певних операцій. До фінансових ресурсів комерційного банку належать власні, залучені та запозичені кошти.
Функція власного капіталу банку (захисна функція) ─ страхування інтересів вкладників і кредиторів, а також покривання поточних збитків від банківської діяльності.
Функція залучених і запозичених коштів ─ забезпечення оперативної діяльності банку.
Власні ресурси банку ─ це статутний та резервний фонди, створені для забезпечення фінансової сталості, комерційної та господарської діяльності банку, а також нерозподілений прибуток поточного та минулого років.
Порядок формування статутного фонду залежить від форми організації банку.
Резервний фонд комерційного банку призначений покривати можливі збитки від банківської діяльності, а також сплачувати дивіденди за привілейованими акціями, коли для цього недостатньо прибутку. Наявність коштів у резервному фонді забезпечує стійкість комерційного банку, зменшує вірогідність його банкрутства.
Порядок створення резервного фонду встановлюють на зборах акціонерів. Розмір резервного фонду становить приблизно 50 % від розміру статутного фонду. Резервний фонд формується за рахунок відрахувань з прибутку, які повинні дорівнювати не менше 5 % від суми отриманого річного прибутку.
Залучені кошти банку ─ це сукупність коштів на поточних, депозитних та інших рахунках банківських клієнтів (фізичних та юридичних осіб), розміщених в активах з метою отримання прибутку чи забезпечення ліквідності банку.
Залучені кошти комерційного банку бувають:
- депозитні;
- недепозитні (наприклад, емісія банком власних акцій для залучення капіталу).
Запозичені кошти банку охоплюють кредитні ресурси та емісію власних боргових цінних паперів (облігацій внутрішнього ринку, єврооблігацій тощо).