9

Раздаточный материал к семинару. Задание 1.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. (Статья 1 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009) "О банках и банковской деятельности").

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. (Статья 1 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009) "О банках и банковской деятельности"). Примерами кредитных организаций могут служить инвестиционные компании, страховые организации и пенсионные фонды.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ___

____________ «___» __________ 200__г.

БАНК ________________________ (лицензия ___________ от ________________.) (ОГРН ______________ИНН _______________), именуемый в дальнейшем «Банк» в лице _____________________, действующего на основании ___________, с одной стороны, и гражданин (ка) РФ ___________________________– __________ года рождения, паспорт __________, выдан _______________________________, ____________ года, код подразделения __________, зарегистрирован(а) ___________________________________,именуемый (ая) в дальнейшем «Заемщик» с другой стороны, совместно именуемые «Стороны» заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику кредит (далее по тексту Кредит) на потребительские цели в сумме ______________ (___________________) рублей 00 коп., а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплачивать проценты в порядке и сроки, установленные настоящим договором кредитного займа (далее Договор).

1.2. Кредит предоставляется на срок по «___» ___________ 200__ г. включительно. 1.3. Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере ___ % (_____________________) процентов годовых.

1.4. Кредит предоставляется на условиях возвратности, платности, обеспеченности, срочности.

1.5. Обеспечением обязательств по настоящему Договору является _________________________ ____________________________, предоставленное в соответствии с Договором __________ № _______ от _________________ 200__ г., оформленным согласно требованиям действующего законодательства РФ.

2. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. Предоставление Кредита осуществляется путем выдачи денежных средств Заемщику через кассу КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) по его письменному заявлению. В случае, если Заемщик в течение одного месяца от даты заключения настоящего Договора не воспользуется своим правом на получение Кредита, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор, письменно известив об этом Заемщика.

2.2. Погашение основного долга производится Заемщиком на ссудный счет №________________________, а начисленных процентов ежемесячно на счет № 70101810700001111501. Датой погашения основного долга и начисленных процентов по нему считается день поступления средств на указанные счета.

2.3. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня по дату его погашения включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается процентная ставка, установленная п.1.3. настоящего Договора. Заемщик производит уплату процентов ежемесячно, не позднее последнего банковского дня каждого месяца, за полный календарный месяц, а также по окончании срока Договора производит уплату процентов, начисленных Банком за фактическое количество календарных дней пользования Кредитом.

2.4. Если дата уплаты сумм по Кредиту приходится на день, не являющийся рабочим, то уплата производится на следующий рабочий день, а расчет процентов производится исходя из фактического срока пользования Кредитом.

2.5. При полном погашении задолженности по настоящему Договору уплачиваемые Заемщиком либо третьими лицами суммы направляются в первую очередь на погашение задолженности по выплате неустойки в виде пени (ей), начисленным процентам, а затем на погашение суммы основного долга по Кредиту.

2.6. Заемщик вправе досрочно произвести полное или частичное погашение Кредита и процентов, предварительно письменно уведомив Банк за 1 (Один) банковский день.

2.7. В случае изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ и коньюктуры денежного рынка Банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку за пользование Кредитом, письменно известив об этом Заемщика за 3 (Три) банковских дня. В случае несогласия Заемщика принять установленную Банком процентную ставку, Заемщик обязуется вернуть всю сумму Кредита и причитающиеся проценты за пользование им в течении срока указанного в письменном уведомлении Банка.

2.8. Банк вправе отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного настоящего Договором Кредита полностью или в части при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок. Настоящий Договор будет считаться расторгнутым с даты направления Заемщику уведомления Банка об отказе от предоставления Кредита.

2.9. Обязательства Заемщика по настоящему Договору будут считаться выполненными после возврата всей суммы полученного Кредита, уплаты всех начисленных процентов за период пользования Кредитом, а также неустоек (пеней), если таковые возникли.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Заемщик имеет право:

3.1.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат Кредита с согласия Банка.

3.1.2. Получить от Банка документы, подтверждающие исполнение обязательств, предусмотренных настоящим Договором, после их окончательного и надлежащего исполнения.

3.1.3. Настоящим Заемщик заявляет, что ________________________________________________ (отказывается/согласен(а)) предоставлять индивидуальные сведения, персональные, биографические данные либо иную информацию, в соответствии с действующим Федеральным законом от 30 декабря 2004г. №218- ФЗ «О кредитных историях» в бюро кредитных историй.

3.2. Заемщик обязан:

3.2.1. Возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический срок пользования Кредитом.

3.2.2. В процессе кредитования Банк имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, и также обеспеченность Кредита.

Для реализации контрольных прав Банка Заемщик ежеквартально, не позднее 20 числа месяца следующего за отчетным кварталом, обязуется по требованию Банка предоставлять сведения (справку) о доходах.

Заемщик обязуется также предоставлять по требованию Банка другие документы, отвечать на вопросы работников Банка, представлять справки и совершать иные действия, необходимые для выяснения Банком обстоятельств, указанных в абз.1 настоящего пункта.

3.2.3. Сообщить в письменном виде банку(ам), в котором открыт/ы счет/а Заемщика, о своем согласии на бесспорное (безакцептное) списанием Банком суммы Кредитов и процентов за пользование Кредитами, со ссылкой на данный кредитный договор и предоставить Банку указанное письмо(распоряжение) с отметкой банка Заемщика о принятии данного письма (и/или письменного соглашения) к исполнению.

3.3. Банк имеет право:

3.3.1. Потребовать полного досрочного возврата в течении пяти рабочих дней: Кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек, предусмотренных настоящим Договором, путем предъявления письменного требования в следующих случаях:

• при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более, чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней;

• при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Договором;

• если Заемщик введет Банк в заблуждение путем предоставления недостоверной или неполной информации, предоставление которой предусмотрено настоящим Договором (в т.ч. указанной в Заявлении-анкете на получение Кредита);

• утраты либо ухудшения условий обеспечения обязательств по Кредиту;

• если Заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, который ставит под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору;

• в случае наличия обстоятельств, объективно свидетельствующих о том, что обязательства Заемщика не будут исполнены надлежащим образом;

• в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

3.3.2. В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему Договору в случае, предусмотренном в п. 2.8. настоящего Договора, а также в случае неисполнения Заемщиком обязательств, установленных п.п. 2.2. и 2.3. настоящего Договора. Настоящий Договор считается расторгнутым со дня направления Заемщику письменного уведомления о расторжении настоящего Договора.

3.3.3. Банк вправе по ходатайству Заемщика пролонгировать срок возврата Кредита.

3.3.4. Банк вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему договору другому лицу без согласия Заемщика. Заемщик не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по настоящему договору другому лицу без письменного согласия Банка.

3.3.5. Банк имеет право использовать полученные от Заемщика сведения и документы, а также предоставлять документы (кредитный договор, иные договора, соглашения, приложения к ним, выписки со счетов Заемщика, подтверждающие сумму задолженности по Кредиту) как доказательства в судебном процессе.

3.4. Банк обязан:

3.4.1. Предоставить Заемщику Кредит на оговоренных в настоящем Договоре условиях.

3.4.2. Предоставлять Заемщику по его запросу информацию о размере его задолженности.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

4.1. В случае невозврата основной суммы долга, в срок установленный в п.1.2 настоящего договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день задержки платежа от непогашенной суммы основного долга.

4.2. В случае невыполнения условий, указанных в п.2.3. Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день задержки платежа от непогашенной суммы начисленных процентов.

4.3. В случае невыполнения условий, указанных в пп.3.2.2., 3.2.3. Банк имеет право потребовать выплаты неустойки в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от непогашенной суммы основного долга за каждый день просрочки предоставления необходимых Банку сведений.

4.4. Уплата неустойки производится за фактическое количество дней просрочки выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором. 4.5. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения взятых на себя обязательств по настоящему Договору.

4.6. Заемщик уплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных настоящим Договором.

4.7. В случае, если полученная от Заемщика сумма средств, направленная с целью возврата Кредита, недостаточна для погашения его обязательств по погашению Кредита и процентов, начисленных за пользование им, и иных платежей, предусмотренных настоящим Договором и законодательством Российской Федерации, то Банк имеет право отнести перечисленную Заемщиком сумму в первую очередь на погашение расходов на принудительное взыскание Кредита, во вторую очередь – на погашение неустойки, в третью очередь - на погашение процентов по Кредиту и в четвертую очередь - на погашение суммы Кредита. Банку принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Банка и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в настоящем пункте, и вне зависимости от назначения платежа, указанного Заемщиком.

4.8. Заемщик обязуется по требованию Банка возместить ему все расходы и убытки (включая упущенную выгоду), которые понес Банк, в том числе связанные:

4.8.1. С принятием мер для принудительного взыскания задолженности;

4.8.2. В случае обращения в судебные органы или к иным уполномоченным лицам, вызванное неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему договору - убытки в виде оплаты услуг представителей, оплаты госпошлин (тарифов) а также иные необходимые расходы, связанные с обращением в соответствующие судебные органы (к уполномоченным лицам);

4.8.3. Иные расходы, которые вынужден будет произвести Банк в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу в день его подписания Банком и Заемщиком.

5.2. Настоящий Договор заключен на срок по «___» ____________ 200__ г. включительно, т.е. не позднее дня истечения указанного срока сумма Кредита должна быть возвращена Заемщиком Банку, в этот же день должны быть полностью завершены выплаты процентов за пользование Кредитом, в соответствии с п.1.3. настоящего Договора.

6. ИНЫЕ УСЛОВИЯ.

6.1. Местом исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему кредитному Договору является местонахождение Банка, предоставившего Кредит.

6.2. Каждая из сторон обязана сохранять конфиденциальность условий настоящего Договора, а также полученной от другой стороны коммерческой, финансовой и другой информации.

6.3. Заемщик обязан в трехдневный срок уведомить Банк об изменении паспортных данных, адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии, имени, отчества и/или о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору.

6.4. Стороны устанавливают, что необходимые сообщения передаются Сторонами или их уполномоченными представителями телеграммой или заказным письмом по адресам, указанным в разделе 7 настоящего Договора.

Заемщик также вправе лично передавать и получать сообщения и документы у уполномоченного представителя в офисе Банка.

6.5. Все требования, уведомления, а также иные сообщения, направленные Сторонами друг другу в течение всего срока действия настоящего Договора, должны быть подписаны уполномоченным на подписание соответствующих документов лицом.

6.6. Заемщик подтверждает, что предоставил Банку в требуемом ему объеме полную и достоверную информацию о своем финансовом положении, а также об имеющихся у него на дату заключения настоящего Договора финансовых обязательствах по отношению к третьим лицам.

6.7. Любые изменения и дополнения в настоящий Договор вносятся на основании дополнительного соглашения, подписанного обеими Сторонами.

6.8. Банк оставляет за собой право в случае нарушения Заемщиком обязательств по настоящему Договору принять все допустимые действующим законодательством Российской Федерации меры по исполнению Договора, включая передачу долгов Заемщика третьей стороне.

6.9. Наступление обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор): стихийные бедствия, эпидемия, наводнение, иные события, не подлежащие контролю Сторон, освобождают Стороны от ответственности за невыполнение или несвоевременное выполнение обязательств по Договору. В случае если Сторона, выполнению обязательств которой препятствуют обстоятельства форс-мажор, не известит другую Сторону о наступлении таких обстоятельств в 10-дневный срок, такая Сторона теряет право ссылаться на указанные обстоятельства как на форс-мажорные.

Обязанность доказывать обстоятельства непреодолимой силы лежит на Стороне, не выполнившей свои обязательства.

6.10. Споры и разногласия, возникающие из настоящего Договора, решаются сторонами путем переговоров. В случае не достижения согласия спор передается на разрешение суда.

6.11. Взаимоотношения Cторон, не предусмотренные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством РФ.

6.12. Договор составлен и подписан Сторонами в 2 экземплярах, имеющих одинаковую силу, по одному для каждой из Сторон.

6.13. Приложение №1 – Информация о расходах Заемщика по потребительскому кредиту. Приложение №2 – График платежей по потребительскому кредиту.

6.14. Приложения №1 и №2 являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

7. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН.

БАНК

ЗАЕМЩИК