Имущественное страхование юридических лиц

К страхованию имущества юридических лиц (компаний, организаций, предприятий и т.д.) относится следующее имущество:

• строительно-монтажные работы;

• сельскохозяйственные животные;

• имущество, полученное на время проведения выставок, эксперимен­тальных работ и т.д.;

• имущество, полученное в аренду, на хранение и т.д.;

• собственные основные фонды и оборотные средства, кроме наличных денег;

• урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сеноко­сов).

Страхование имущества юридических лиц подразделяется на два вида:

• страхование имущества промышленных предприятий;

• страхование имущества сельскохозяйственных предприятий.

Промышленное предприятие может застраховать:

здания, сооружения;

транспортные средства, принадлежащие предприятию;

оборудование, станки и т. д.

Сельскохозяйственное предприятие может застраховать: здания, сооружения, оборудование, инвентарь и т.д.; сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения;

сельскохозяйственных животных.

Не принимается на страхование следующее имущество юридических лиц: документы; наличные деньги; ценные бумаги и т.д.

Страховые риски в имущественном страховании предприятий аналогичны рискам в имущественном страховании физических лиц, а именно:

• пожар;

• стихийное бедствие;

• противоправные действия третьих лиц и т.д.

Договор страхования может быть заключен не в полной стоимости имущества, но не менее 50 процентов балансовой стоимости имущества. Как и в страховании имущества физических лиц применяется франшиза. Если предприятие страхует свое имущество несколько лет, и страховые случаи отсутствовали, то страховщик данному предприятию при заключении сле­дующего договора страхования предоставляет скидку. При осуществлении этого вида страхования применяется принцип пропорциональной ответствен­ности. Страховое возмещение производится по таким же принципам, как и в страховании имущества физических лиц.

Транспортное страхование

Объектом страхования в этом виде страхования являются имуществен­ные интересы страхователя, связанные с пользованием и распоряжением^ транспортным средством.

Транспортное страхование осуществляется в добровольной форме.

Очень часто данный вид страхования называют КАСКО (от нем. «кор­пус»). Страхование КАСКО — страхование средств транспорта, которое предусматривает возмещение ущерба только в случае повреждения третьими лицами, уничтожения, утраты самого транспортного средства без груза и багажа.

КАСКО подразделяется на два вида: полное КАСКО (предусматривает возмещение ущерба и угона) и частичное КАСКО (возмещение ущерба или угона). Но практически все страховые компании на страхование не прини­мают риск «только угон».

Страховые случаи в страховании транспортных средств:

• хищение транспортного средства;

• повреждение транспортного средства;

• уничтожение транспортного средства.

Помимо самого транспортного средства (наземного, водного, воздушно­го) можно застраховать от несчастных случаев пассажиров и дополнительное оборудование.

Не признаются страховыми случаями и не покрываются страховым возмещением следующие события: водитель был в наркотическом, токсическом, алкогольном опьяне­нии; гражданин, управляющий транспортным средством, не имеет во­дительских прав; использование воздушных площадок, не предназначенных для воз­душных судов определенного типа, если это не вызвано чрезвычай­ными обстоятельствами; военные действия, забастовки, митинги и т.д.; умышленные действия страхователя; управление транспортным средством лицом, которое не указанно в страховом полисе; использование транспортного средства в спортивных целях.

В связи с тем что транспортное страхование относится к имуществен­ному страхованию, страховая сумма при заключении договора не может превышать действительную стоимость транспортного средства.

Величина страховой премии зависит от размера страховой суммы, сро­ка страхования, стажа вождения. Страховой взнос в кассу страховщика может вноситься единовременно или в рассрочку. Заключается договор страхования по этому виду страхования обычно на 1 год, но длительность действия договора может быть сокращена.

При наступлении страхового случая страхователь должен предоставить страховщику следующие документы:

• письменное заявление о наступлении страхового случая;

• справку из ГИБДД о факте хищения, ДТП и т.д.

При риске «угон» страхователь также должен предоставить страхов­щику все экземпляры ключей.

Размер страхового возмещения в данном виде страхования рассчитывается следующим образом:

• В случае повреждения транспортного средства или дополнительного оборудования ущерб определяется в размере стоимости восстановления объекта, но в пределах страховой суммы;

• В случае хищения транспортного средства страховщик обязан выпла­тить страхователю страховое возмещение в размере его действительной стоимости на момент заключения договора (в пределах страховой сум­мы) с учетом износа;

• В случае полной гибели транспортного средства страхователю выплачи­вается страховое возмещение в размере его действительной стоимости на момент заключения договора страхования за вычетом износа и стоимости уцелевших деталей. Обычно страховщики возмещают страхо­вое возмещение полностью, если стоимость ремонта превышает 75 про­центов от страховой суммы.