0. 3.2 Эффективность поддержания банковской системы России в условиях кризиса

Оценка степени “восстановленности” банковской системы естественным образом распадается на два аспекта:

Во-первых, существует вопрос о непосредственном восстановлении банковской системы после кризиса в 1998 г.

Во-вторых, сравнение сегодняшнего состояния банковской системы с предкризисным уровнем достаточно условно: нынешние экономические реалии существенно изменились. Следовательно, даже формальное достижение уровня 1998 г. не может быть признано успехом.

После кризиса 1998г. в банковском секторе наглядно проявилась тенденция укрупнения банков, и в основном это стало следствием как роста самих финансовых характеристик российских банков в целом, так и тенденции сокращения количества банковских учреждений (табл. 1).

Важной характеристикой посткризисной банковской системы представляется повышение ее роли как источника инвестирования: помимо увеличения самих объемов кредитования заметно возросло и отношение ссудной задолженности к ВВП (с 8 до 13%). Таким образом, в качестве основных тенденций в российской банковской системе в посткризисный период можно выделить следующие:

• банковская система самостоятельно восстановилась и по большинству параметров достигла предкризисного состояния;

• выход банковской системы на предкризисный уровень не означает ликвидации банковского кризиса, поскольку потребности в поддержании положительных темпов роста реального сектора предъявляют к банковскому сектору новые требования;

• прослеживается тенденция к укрупнению банковской системы как за счет усиления роли государства, так и посредством привлечения внешних инвесторов.

Таблица 1

Дата	Количество	Средняя величина активов, приходящаяся на 1 банк	Средний размер уставного капитала, приходящийся на 1 банк	Средний размер собственных средств, приходящийся на 1 банк	Средний объем ссудной задолженности, приходящийся на 1 банк
01.04.1998	1641	418	29	76	127
01.01.1999	1476	643	42	72	203
01.01.2000	1349	1075	106	142	336
01.01.2001	1311	1647	162	223	590
01.01.2002	1319	2186	205	342	909
Изменение за период (с учетом дефлирования по PPI)		73	135	49	137

Источник. ЦБР, Госкомстат РФ, расчеты АЛ “Веди”.

Довольно оптимистично выглядит динамика финансовых показателей при сопоставлении их с ВВП. Так, в последние годы происходит явный рост банковской системы как “части экономики”: отношение активов банковской системы к ВВП за период с 1 апреля 1998 г. по 1 января 2002 г. выросло с 28 до 32%, уставного капитала с 2 до 3%. Собственные средства (по отношению к ВВП) по сравнению с предкризисным уровнем не изменились, однако если принять во внимание снижение данного показателя в 1998 - 2000гг., то к началу 2002 г. можно также констатировать его рост.

В условиях развития кризиса государством предоставлены значительные средства для поддержки банковской системы. В результате активы банковской системы к началу 2009 года впервые превысили объем ВВП. Активы Банка России возрастали более равномерно.

Вместе с тем банковская система в 2000-2008 гг. росла быстрее других секторов экономики, постепенно занимая место, соответствующее роли банков в развитых странах. В таблицах 2-3 представлены динамика валового внутреннего продукта (ВВП) России, суммы активов (валюты баланса) банковской системы РФ и Банка России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности в кредитных портфелях банков, ростом их убытков в связи с переоценкой непокрытых рыночных позиций, уменьшением реальной стоимости банковских активов. Все это ведет к массовому ухудшению платежеспособности банков и отражает неспособность банковской системы осуществлять эффективное распределение финансовых ресурсов.

После кризиса 1998 года объем иностранных средств в банках России сократился к 1.01.2001 более чем в три раза – до 3,9 млрд. долларов, а в банках с иностранным участием в 2,5 раза – до 1,7 млрд. долларов.

Кризис, который начался в 2007 г. как фондовый, с краха ряда финансовых «пузырей», созданных в США, (а их риски были экспортированы в другие страны), также сопровождается за рубежом банкротством крупнейших банков. На примере зарубежных развитых стран мы видели крушение гигантских, системообразующих банков и финансовых организаций. Часть банков, составлявших основу финансовой системы исчезла, другие перешли под контроль государства. Фактическая национализация финансовых институтов происходит в США, в Европе, в Азии. Это нанесло ущерб экономике, компаниям реального сектора, простым людям.

Под влиянием мирового финансового кризиса в 2008 г. произошло замедление темпов роста российского банковского сектора: за год его активы выросли на 39,2% (в 2007 г. на 44,1%) и достигли 28 022,3 млрд. руб.Собственные средства (капитал) кредитных организаций увеличились за рассматриваемый период на 42,7% (за 2007 г. на 57,8%) и на 1 января 2009 г. составили 3811,1 млрд. руб. За 2008 г. показатель достаточности капитала в целом по банковскому сектору вырос с 15,5 до 16,8%. Количество кредитных организаций с капиталом свыше 5 млн. евро сократилось на 22 и достигло 704, или 63,5% от числа действующих на 1 января 2009 г. (на 1 января 2008 г. 63,9%).

Кризис выступил в качестве катализатора консолидации российской банковской системы. Очевидно, что российский рынок перераспределяется в пользу банков с государственным участием, это соответствует общемировым тенденциям.

Своевременные меры Правительства Российской Федерации и Банка России, прежде всего по предоставлению банкам дополнительной ликвидности, позволили банковскому сектору осуществлять платежно-расчетное и кассовое обслуживание клиентов в нормальном режиме. При этом главная задача состоит в придании российской банковской системе нового качества, связанного со способностью формировать устойчивую финансово ресурсную базу деятельности и на этой основе предоставлять качественные услуги. Данным процессам необходимо придать корректирующее системное воздействие со стороны государства, чтобы они шли с наименьшими издержками и максимальным эффектом.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 2 декабря 1990 г. №395-1 по состоянию на 28 апреля 2009 г. ] «О банках и банковской деятельности».

2. Балацкий, Е.В., Мировая экономическая наука на современном этапе: кризис или прорыв / Е.В. Балацкий // Науковедение. М., №2., 2001 г., С.68-72.

3. Геращенко, В.В. Россия и деньги. Что нас ждет? /В.В. Геращенко. – М.: Астраль: Русь-Олимп, 2009.

4. Жарковская, Е.П. Банковское дело : учеб. пособие. / Е.П. Жарковская – М.: Омега-Л, 2008. – 452 с.

5. Кузнецова, Е.И. Деньги. Кредит. Банки : учеб. пособие. /Е.И. Кузнецова – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 528 с.

6. Лаврушина, О.И. Банковский менеджмент. / О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2009.

7. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования : учеб. пособие. / О.И, Лаврушин – М.: КНОРУС, 2007. – 264 с.

8. Обухов, Н.П. Экономические кризисы в России в начале ХХ века / Н.П. Обухов / Финансы – 2009 – №9 – с.64-67

9. Петров, А.Е. Банковская система России в условиях кризиса / А.Е. Петров/ Устойчивое инновационное развитие: проектирование и управление-2010-том 1ст1

10. Саркисянц, А.Г. Российская банковская система на фоне банковской системы Европы: кризис и перспективы / А.Г. Саркисянц / Аудитор – 2009. - №10 – 54-57

11. Свириденко, Г.О. Проблемы и перспективы поддержания банковской системы России в условиях кризиса: уроки истории и современность /Г.О.Свириденко / Экономические науки – 2009 - №8ст57

12. Тихонов, К.И. Трансформация ландшафта Российской банковской системы/ К.И. Тихонов / Экономические науки – 2009 - №7ст56

13. Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса / Г. Греф, К. Юдаева / Вопросы экономики, 2009. № 7.

14. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации / Режим доступа: http://cbr.ru/

15. Справочная правовая система: Консультант Плюс / Режим доступа: http://www.consultant.ru/

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Номинальный объем использованного ВВП в текущих ценах, млрд. руб., до 1998 г.-трлн. руб.

	1995	1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008
Валовой внутренний продукт	1428,5	2007,8	2342,5	2629,6	4823,2	7305,6	8943,6	10817,5	13243,2	17048,1	21625,4	26903,5	33111,4	41668,0
в том числе:
Расходы на конечное потребление	1016,6	1435,9	1776,1	2003,8	3285,7	4476,8	5886,8	7448,8	9024,7	11401,5	14318,9	17629,7	21785,8	27237,4
Валовое накопление	363,4	475,2	514,8	393,5	715,3	1365,7	1963,1	2170,5	2755,1	3558,9	4338,7	5748,8	8031,7	10642,5
Чистый экспорт	48,5	84,8	51,6	175,4	822,2	1463,1	1133,7	1167,5	1502	2086,5	2959	3422,5	2847,1	3791,2
Статистическое расхождение	0,0	11,9	0,0	56,9	0,0	0,0	-40,0	30,7	-38,6	1,2	8,8	102,5	446,8	-3,1

Источник – Росстат (www.gks.ru). Дата последнего размещения данных – 02.04.2009 г.

Показатель		1.01.07	1.01.08	1.01.09	1.01.10	1.01.11
1.	Совокупные активы (пассивы) банковского сектора (млрд. руб.)	13963,5	20125,1	28022,3	29430,0	33804,6
	в % к ВВП	51,9	60,5	67,9	75,9	75,2
2.	Собственные средства (капитал) банковского сектора, млрд. руб.	1692,7	2671,5	3811,1	4620,6	4732,3
	в % к ВВП	6,3	8,0	9,2	11,9	10,5
	в % к активам банковского сектора	12,1	13,3	13,6	15,7	14,0
3.	Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность (млрд. руб.)	8030,5	12287,1	16526,9	16115,5	18147,7
	в % к ВВП	29,8	37,0	40,0	41,5	40,4
	в % к активам банковского сектора	57,5	61,1	59,0	54,8	53,7
	в том числе: кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам, включая просроченную задолженность (млрд. руб.)	1882,7	2971,1	4017,2	3573,8	4084,8
	в % к ВВП	7,0	8,9	9,7	9,2	9,1
	в % к активам банковского сектора	13,5	14,8	14,3	12,1	12,1
	в % к денежным доходам населения	10,9	13,9	15,9	12,6	12,9
3.1.	Кредиты банков в инвестициях организаций всех форм собственности в основной капитал (без субъектов малого предпринимательства) (млрд. руб.)	364,2	543,6	694,1	544,3	586,5
	в % к инвестициям организаций всех форм собственности в основной капитал (без субъектов малого предпринимательства)	9,6	10,4	11,1	9,4	8,94.
4.	Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями (млрд.руб.)	11745,4	2250,6	2365,2	4309,4	5829,0
	в % к ВВП	6,5	6,8	5,7	11,1	13,0
	в % к активам банковского сектора	12,5	11,2	8,4	14,6	17,2
5.	Вклады физических лиц (млрд. руб.)	3809,7	5159,2	5907,0	7485,0	9818,0
	в % к ВВП	14,2	15,5	14,3	19,3	21,8
	в % к пассивам банковского сектора	27,3	25,6	21,1	25,4	29,0
	в % к денежным доходам населения	22,0	24,2	23,4	26,3	31,1
6.	Средства, привлеченные от организаций (млрд. руб.)	24790,3	7053,1	8774,6	9557,2	11126,9
	в % к ВВП	17,8	21,2	21,3	24,6	24,8
	в % к пассивам банковского сектора	34,3	35,0	31,3	32,5	32,9

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Общие сведения о банковском секторе Банковский сектор в экономике России

Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации

Источники: – ИАС «Банки и финансы», Росстат (www.gks.ru), Банк России (www.cbr.ru).

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Динамика суммы активов банковской системы, ЦБ РФ и ВВП России

	Номинальный объем ВВП в текущих ценах, млрд. руб.	Валюта баланса банков РФ (ВБ), млрд. руб.	ВБ/ВВП, %	Баланс ЦБ РФ по активу, млрд. руб.	ЦБ РФ/ВВП, %	Кредиты экономике, КЭ, млрд. руб.	КЭ/ВВП, %
01.01.1998	2342,5	991,2	42,31%	314,8	13,44%	240,1	10,25%
01.01.1999	2629,6	1659,4	63,10%	560,5	21,32%	355,2	13,51%
01.01.2000	4823,2	2482,8	51,48%	843,0	17,48%	499,4	10,35%
01.01.2001	7305,6	3598,5	49,26%	1346,1	18,43%	844,9	11,56%
01.01.2002	8943,6	4619,0	51,65%	1713,2	19,16%	1320,3	14,76%
01.01.2003	10817,5	6126,0	56,63%	2144,3	19,82%	1792,3	16,57%
01.01.2004	13243,2	8147,9	61,53%	2852,8	21,54%	2672,3	20,18%
01.01.2005	16966,4	10349,8	61,00%	4100,2	24,17%	3913,9	22,96%
01.01.2006	21 625,4	14389,6	66,62%	5754,3	26,64%	5548,2	25,66%
01.01.2007	26 903,5	20 005,5	74,36%	8 205	30,50%	8058,7	29,95%
01.01.2008	33 111,4	27 271,4	82,36%	12 437	37,56%	12386,3	37,41%
01.01.2009	41 668,0	54 866,0	131,67%	15 748	37,79%	16647,6	39,95%
01.03.2009		63 294,3		18 218		17 443,7
01.04.2009		56 497,4				17 089,0

Источники: – ИАС «Банки и финансы», Росстат (www.gks.ru), Банк России (www.cbr.ru).

39