- •1. Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- •2. Сущность,функции и роль денег в рыночной экономике.
- •3. Теории денег и их эволюция.
- •4.Виды денег и их особенности.
- •5.Денежная база,денежная масса и денежные агрегаты.
- •6.Закон денежного обращения и методы гос.Регулирования ден.Оборота.
- •7.Понятие "ден.Оборота","ден.Обращения","платёжного оборота".
- •8.Скорость обращения денег и факторы её определяющие.
- •9.Выпуск денег в хоз.Оборот.
- •10.Кредитный характер современной денежной эмиссии.
- •11.Эмиссия безналичных денег.
- •12.Налично-денежная эмиссия.
- •13.Каналы движения денег.
- •14.Экономические и нормативные основы организации безнал.Денежного оборота.
- •15.Основополагающие принципы организации безнал.Денежного оборота.
- •16.Система безналичных расчётов,её основные элементы.
- •17.Организация безналичных расчётов:принципы,формы.
- •18.Наличный денежный оборот и принципы его организации.
- •19.Безналичный денежный оборот и принципы его организации.
- •20.Основные типы электронных денег,их свойства и область применения.
- •21.Характеристика денежной системы и форм её развития.
- •22.Основные черты ден.Системы стран с рыночной экономикой;принципы организации и элементы.
- •23.Характеристика ден.Системы административно-распределительного типа экономики.
- •24.Современный тип ден.Системы.Денежная система рф.
- •25.Инфляция:сущность и формы проявления.
- •26.Виды инфляции и её причины.
- •27.Влияние инфляции на нац.Экономику и международные эконом.Отношения.
- •28.Регулирование инфляции:методы,границы и противоречия.
- •29.Валютные отношения и валютная система:понятие,категории,элементы.
- •30. Мировая валютная система и её эволюция.
- •31.Валютная система рф.
- •32. Валютный курс и факторы его определяющие.Понятие "конвертируемость".
- •33. Платежный и расчётный баланс : понятие, структура.
- •34.Международные расчёты.
- •35.Необходимость и сущность кредита.Субъекты кредитных отношений.
- •36.Функции и законы кредита.
- •37.Роль и границы кредита,понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях.
- •38. Формы и виды кредита.
- •39.Ссудный процент и его экономическая роль.
- •40.Взаимодействие кредита и денег.
- •41.Возникновение и развитие банков.
- •42.Правовые основы банковской деятельности.
- •43.Формирование банковской системы рф.
- •44.Центральные и коммерческие банки.
- •45.Сущность и функции ком.Банка и его отличие от других ком.Структур.
- •46.Классификация банковских операций,пассивные операции банка.
- •47. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •48.Понятие банковских резервов.
- •49.Собственные и привлечённые средства банка.
- •50.Депозитные операции.
- •51.Эмиссионные операции.
- •52.Активные и активно-пассивные операции.
- •53.Балансовые и забалансовые операции банка.
- •54.Специфика доверительных(трастовых) операций банка.
- •55.Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.
- •56.Основы банковского менеджмента.
- •57. Банковский маркетинг.
- •58.Сущность денежно-кредитной политики цб рф,её методы и инструменты.
- •59.Объекты и субъекты денежно-кредитной политики цб рф.
- •60.Международные финансовые и кредитные организации.
50.Депозитные операции.
Сущн депозитн операций. Осн часть привлеч ср-в кб составл депозиты (вклады) - денср-ва в наличн или безн форме, нац или ин валюте, переданн в банк собственником д/хранения на определ усл. Привлечение ср-в во вкл оформл договором в письм форме в двух экз, один - вкладчику. Депозитн операц - связанн с привлеч ден ср-в во вклады. Деп физ и юр лиц, срочн (на строго оговор срок с выпл %, ставка завис от размера и срока вклада, что не искл возможности досрочн получения ден ср-в при пониж или отсутств % по вкладу. Стабильны и позвол банку располагать ср-ми вкладчиков в течение длит врем), до востребован (д/осущ текущ расчетов. Нестабильны, что огранич сферу их исп кб, поэтому выплач низк % или никего). Изъятие - нал деньгами, безнал расчеты. Разновидн срочн вклада - депозитн сертификат - письменн свидет о депонир в банке определ суммы (крупной), в кот указыв срок его обязат обратн выкупа банком и размер выплачиваем надбавки. США не менее 100 тыс $, GB 50 - 250 тыс. Ј. Выдаются только юр лицам, именные и на предъявит. Право на получ вклад может быть. Вып-ся банками на определ в договоре % на конкретн срок или до востребов. Д/физ лиц исп сберегат сертификаты, на фиксир срок или до востреб.Вносятся и изым в полн сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегат книжки. Могут быть вклады, выплата по кот приурочена у отпуску, ДР, etc (особенно популярны в пром развит странах).
Депозиты - важн источник ресурсов к.б. Структура их в банке подвижна и поставлена в зависимость от конъюнкт ден рынка. Недостатки: значит мат и ден затраты банка при привлеч ср-ва во вклады, ограниченность свободн ден ср-в в рамках отдельного региона. Мобилизация ср-в в депозиты зависит в значит степени от клиентов, а не банка.
51.Эмиссионные операции.
Коммерческие банки, являясь посредниками на финансовом рынке, могут выступать эмитентами различных видов ценных бумаг. Они эмитируют не только акции и облигации, но и инструменты денежного рынка депозитные и сберегательные сертификаты, векселя. Если на основе эмиссии акций и облигаций формируется собственный и заемный капитал банка, то выпуск сертификатов и векселей можно рассматривать как привлечение управляемых депозитов, или безотзывных вкладов
Выпуск банком собственных ценных бумаг
Выпуск акций коммерческими банками
Порядок выпуска облигаций коммерческими банками
52.Активные и активно-пассивные операции.
Активн операции кб – посредством кот банки размещ имеющ в их распорях рес д/получ прибыли и поддержания ликвидности. Кратко- и долгоср кредитован произв, соц, инвестиционн и научн деят предпр и орг, потребительск ссуды нас, приобретен цб, лизинг (кредитован без передачи права собств на тов арендатору), факторинг (клиент переуступает задолженность банку с целью немедл получ приб), инновационн финансир и кредитован, долев участие в хоз деят предприят, ссуды банкам. Ссудн операц: выдача займа на осн срочности, платн, возвратн (покупка векселя – учетно-ссудн операц) 1) целевые (на строит, покупку жилья, etc) – нецелев (временн нужды), 2)ссуды, предоставл банками, кредитн орг, личные, предприят или орг, суды юр и физ лицам, 3)кратко-долго-среднеср, 4) предоставл различн видам отраслей (с/х, etc), 5) разов ссуды с простых ссудн счетов и со спец сс счетов – учет совок задолженности 6) необеспеч, обеспеч (залог, гарантия поручит, страхов) 7) погашаемые единовременно и с рассрочкой платежа 8) % удержив: в момент предоставл ссуды, в момент погаш кредита, взносами на протяж срока пользован. 9) разовые (револьверные), возобновляемые (ролловерные) Расчетн операции по зачисл и списан средств со счетов клиентов, в т.ч. д/оплаты обязательств. Кассов операц по приему и выдаче нал ср-в (связ с движ нал ср-в и исп ден ср-в на различн счетах банка). Инвестиционн операц по инвестирован банком своих ср-в в цб и паи небанк структур, в виде срочн вкладов в других кредитн орг. Фондов операц с цб (помимо инвестиционных) – с векселями, с цб, котир на биржах. Гарантийн операц по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента 3-му лицу при наступл определенн усл. Рисковые и риск-нейтральн; превичн, вторичн (отчисл в резервн и страхов фонд) и инвестиционн.
Активно-пассивн – по поруч клиентов и на комиссионн началах.,комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.Основными активными операциями являются: . кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка; . инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля; . кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам ; . прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.