49. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора.

При существовании двух уровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского кредитного, депозитного мультиплика­тора.

Подразделяется на два уровня: макроуровень и микроуровень.

1.Макроуровень включает следующие показатели характеризующие о состоянии банковской системы. Система показателей этого уровня формируется по данным статистической отчетности коммерческих банков и самого Центрально банка по данным консолидированного отчета по все банковской системе и включает:1.уровень капитализации,2.общая величина активов,3.Численность кредитных организаций,4.Объм выданных ссуд,5Объм краткосрочной ссудной задолжности,6.Прибыль и др.

2.Микроуровень финансовую устойчивость и платежеспособность банков.1.Собственные средства, 2.Ссудная задолжность,4.Объем активов (нетто/брутто),5.Рентабельность (- доходный, прибыльный), относительный показатель экономической эффективности.,6прибыль,7.Показатель платежеспособности

Банковский мультипликатор представля­ет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский мультипликатор – это способность банка «создавать» деньги, за счет чего происходит увеличение денежной массы.

Депозит (банковский вклад) — сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть подлежит возврату.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Мультипликацией денег занимаются коммерческие банки. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, этим занимается система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хо­зяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных сче­тах коммерческих банков, так как именно они увеличиваются в процессе мультипликации.

Механизм банковского мультипликатора мо­жет существовать только в условиях двухуровневых банковских систем:

1) центральный банк управляет этим механизмом;

2) коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически.

Чтобы банковский мультипликатор работал, должно быть 2 условия:

1. каждый из банков, участвующих в цепочке, обслуживает не более 2-х клиентов; 2. резервные требования ЦБ касаются только депозитов.

Управление механизмом банковского муль­типликатора осуществляется только центральным банком, а эмиссия производится системой коммер­ческих банков. Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым, выполняя одну из основных сво­их функций - функцию денежно-кредитного ре­гулирования.