41 Вопрос. Операции коммерческих банков.

Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.

В российской банковской практике операции коммерческих банков также обычно делят на три группы.

•          пассивные операции (привлечение средств);

•          активные операции (размещение средств);

•          активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции

1. Пассивные операции – это операции по формированию своих финансовых ресурсов за счет средств населения государства, юридических лиц и учредителей банка (пассивные операции это формирование уставного капитала);

2. Активные операции – это операции банка по размещению имеющихся банковских ресурсов с целью получения дохода от проведенных операций

К активным операциям относят:

• Кредитование физических и юридических лиц, ИП, государственных предприятий).

• Операции с иностранной валютой;

• Операции с ценными бумагами;

• Факторинговые операции; .Факторинг — это комплекс услуг, который банк (или факторинговая компания), выступающий в роли финансового агента, оказывает компаниям, работающим со своими покупателями на условиях отсрочки платежа. Услуги факторинга включают не только предоставление поставщику и получение от покупателя денежных средств, но и контроль состояния задолженности покупателя по поставкам, осуществление напоминания дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям. Также — финансовая комиссионная операция по уступке дебиторской задолженности факторинговой компании с целью незамедлительного получения большей части платежа, гарантии полного погашения задолженности и снижения расходов по ведению счетов.

• форфейтинговые операции; (ФОРФЕЙТИНГ - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга (форфейтер) принимает на себя обязательство об отказе - форфейтинге - от обращения регрессивного требования к кредитору при невозможности получения удовлетворения у должника. Покупка оборотного обязательства происходит, естественно, со скидкой. )

• лизинговые операции; Лизинг - форма долгосрочного договора аренды.

• Участие в учредительских капиталах.

42 Вопрос. Современные услуги коммерческих банков.

Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.

Банковская услуга – это результат банковских операций или их полезный эффект состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности.

Современными услугами по сравнению к традиционным банковским услугам считается:

К банковским услугам относятся:

• кредитование юридических и физических лиц;

• операции по вкладам;

• валютные операции (только уполномоченные банки);

• операции с драгоценными металлами;

• выход на фондовый рынок и Forex;

• ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

• обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

• ипотека;

• автокредитование;

• и др.