Тема 10 «автотранспортне страхування»

10.1.Страхування автотранспорту

10.2. Страхування вантажів

10.3. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів

10.4. Міжнародна система авто страхування “Зелена карта”

Методичні рекомендації до вивчення теми

При вивченні питання «Страхування автотранспорту» студенту варто знати, що предметом страхування виступають транспортні засоби віком не більше 10 років, але існують наступні обмеження:

* не приймаються на страхування легкові автотранспортні засоби та причепи до них, термін експлуатації яких з моменту випуску їх заводом-виготовлювачем перевищує 10 років;

* не приймаються на страхування від угону легкові автотранспортні засоби всіх марок, не обладнані протиугонними пристроями;

* не береться під страховий захист багаж;

* не береться під страховий захист скло автотранспортних засобів, що має будь-які пошкодження і дефекти;

* не відшкодовуються збитки в таких випадках:

- пошкодження (знищення) шин автотранспортного засобу та шин, установлених на причепах до нього, які завдані внаслідок руху й не спричинили ДТП;

- крадіжки коліс, у тому числі запасних, установлених на автотранспортному засобі та причепах до нього, якщо крадіжка коліс сталася окремо, без угону або викрадення автотранспортного засобу чи причепа. Студенту варто звернути увагу на страхові ризики при страхуванні засобів автомобільного транспорту: ДТП, вогневих ризиків і ризиків стихійних явищ, напад тварин, противоправних дій третіх осіб.

Студенту необхідно знати, що страхова сума визначається за згодою сторін і на підставі документів про придбання (довідка-рахунок або інші документи) але в межах дійсної (ринкової) вартості автотранспортного засобу на дату укладання договору страхування. Крім того, студенту потрібно звернути увагу на чинники від яких залжить розмір страхових платежів: типу автомобіля, його призначення, умови експлуатації; технічних характеристик; місця зберігання, наявності пристроїв проти викрадення; належності (державному підприємству, іншому суб'єкту господарювання або громадянину на праві індивідуальної власності); стажу водія.

При розгляді страхового збитку при страхуванні транспортних засобів, студенту необхідно знати, що він визначається:

• при крадіжці - за його вартістю з урахуванням зносу на момент настання страхового випадку;

• при знищенні - за його вартістю з урахуванням зносу за вирахуванням вартості залишків (можливо і знецінених), придатних для подальшого використання;

• при пошкодженні - за вартістю ремонту у наступному порядку: - до вартості нових деталей, зменшеної відповідно відсотку зносу, який вказується в договорі страхування, додається вартість ремонтних робіт, далі віднімається вартість залишків, придатних для подальшого використання та переоцінених у відповідності до відсотку зносу і ступеню їх знецінення, що викликані страховим випадком;

• включаються також виграти на рятування транспортного засобу (у тому числі й додатковий збиток, викликаний рятуванням людей) під час страхового випадку, на приведення його в належний вигляд та його транспортування до найближчого ремонтного пункту чи постійного місця проживання (але не дальше найближчого ремонтного пункту);

• окремо страховик оплачує вартість робіт по складанню кошторису втрат на ремонт, крім того страховик оплачує збиток втрати товарного виду автотранспортного засобу.

При вивченні даного питання, студенту варто ознайомитися з виключеннями зі страхових випадків і звернути увагу на те, що не відшкодовуються непрямі збитки та інші видатки, що можуть бути спричинені страховим випадком.

При вивченні другого питання «Страхування вантажів», студенту потрібно запам’ятати, що страхувальниками можуть бути будь-які фізичні або юридичні особи, вантажовідправники чи вантажоодержувачі.

Студенту варто знати, що в практиці страхування вантажів поширені два види страхування:

• «з відповідальністю за усі ризики» передбачається відшкодування збитків від пошкодження чи загибелі вантажу від будь-яких причин.

• «без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи» не відшкодовуються збитки внаслідок підмокання вантажу атмосферними опадами, забруднення вантажу, його крадіжки або недоставлення.

При розгляді розміру ставок страхових премій при страхуванні вантажів, студенту необхідно звернути увагу на те, що вони залежать від: виду вантажу; виду транспортного засобу; способу відправлення вантажу; маршруту; вартості вантажу; типу обсягу страхової відповідальності.

Студенту варто вивчити основні умови страхування вантажів.

Угода CIF - продавець зобов'язаний доставити товар у порт відвантаження, відвантажити його на борт судна, зафрахтувати тоннаж і оплатити фрахт, застрахувати перевезення морським шляхом від ризику загибелі чи пошкодження товару під час транспортування, який несе продавець, оплатити страховий поліс. Продавець повинен провести митне очищення товару для вивозу. Ризики переходять з продавця на покупця з моменту переходу товару через поручні судна в порту відвантаження.

СІР (Carriage and paid To - перевезення і страхування, оплачені до) «За перевезення і страхування оплачено» до позначеного в контракті місця призначення означає, що продавець несе витрати зі фрахту до транспортування товару в позначене місце призначення, повинен застрахувати перевезення від ризику загибелі чи пошкодження товару під час транспортування, який несе покупець, і оплатити страховий поліс. Ризики переходять від продавця до покупця з моменту передачі транспортній компанії.

FOB (Free on Board - вільно на борту) у визначеному в контракті порту відвантаження означає, що продавець виконав свої зобов'язання з питань поставки, коли товар перейшов через поручні судна у позначеному порту завантаження. Починаючи з цього моменту, покупець несе всі витрати і ризики загибелі чи пошкодження товару.

FAS (Free Alongside Ship - вільно вздовж борта судна) у позначеному в контракті порту відвантаження означає, що продавець виконав свої зобов'язання з питань поставки, коли він поставив товар на пристань позначеного в контракті порту завантаження і розмістив його вздовж борту судна.

Студенту необхідно звернути увагу, що середньоринковий тариф зі страхування вантажів сьогодні становить 0,5-1,5 % від страхової суми.

При розгляді питання «Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» студенту доцільно визначити суб’єкти та об’єкти даного виду страхування.

Студенту варто звернути увагу, що страховим випадком є ДТП, яка сталася за участю транспортного засобу страхувальника і внаслідок якої настає його Цивільна відповідальність за шкоду, заподіяну майну, життю та здоров'ю третіх осіб.

При визначенні розміру платежів студенту потрібно знати, що враховуються наступні чинники: тип машини; територія переважного використання ТЗ; сфера використання; стаж водія; кількість зазначених в договорі осіб; термін страхування.

Особливу увагу студенту потрібно приділити страхуванню цивільної відповідальності пільгових категорій громадян.

При розгляді цього питання студенту необхідно знати, що відповідно до Закону укладаються два види договорів обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності: внутрішній договір і договір міжнародного обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності.

Окрему увагу, студенту потрібно приділити вивченню випадків, коли страховик не відшкодовує збитки і запам’ятати обов’язкові ліміти відповідальності страховика за шкоду, заподіяну майну, життю та здоров’ю потерпілих.

При вивченні питання «Міжнародна система авто страхування “Зелена карта”» студенту необхідно запам’ятати, що страхова сума встановлюється відповідно до законодавства країни, на території якої було завдано шкоду майну, здоров'ю та життю третіх осіб внаслідок ДТП.

Студенту доцільно ознайомитися з переліком країн, в яких діє поліс «Зелена карта».

Крім того, студенту буде корисним знати, що вартість страхового полісу залежить від: типу транспортного засобу; території дії страхового полісу (вся Європа; Білорусь, Молдова або Росія); строку дії страхового полісу (від 15 днів до 1 року).

Студенту потрібно запам’ятати. що виплата страхового відшкодування здійснюється на умовах, визначених законодавством про обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів країни відвідання, де стався страховий випадок.