6.7 Програма виробничої практики в установах банків

Перехід України до ринкової економіки визначає нові вимоги, пропоновані до підготовки фахівців вищою школою за економічними спеціальностями. Під час навчання студент повинен оволодіти теоретичними знаннями в сфері банківської справи і набути навичок практичної роботи в період проходження практики в установах банків України.

6.7.1 Мета і завдання практики

Мета виробничої практики – ознайомлення з основами організації роботи установ банків, структурою і функціональними особливостями різних його підрозділів й, насамперед, відділів, що займаються формуван­ням ресурсів банку і кредитними операціями; закріплення і поглиблення студентами знань, отриманих при вивченні курсів „Банківські операції” і „Аналіз господарської діяльності”.

Відповідно до заданої мети перед студентами в процесі проходження практики поставлені наступні завдання:

• вивчити і проаналізувати склад, структуру і динаміку ресурсів установи банку за останні два роки;

• висвітлити порядок формування власного капіталу банку;

• вивчити і проаналізувати операції, а також обсяги формування депозитних ресурсів банку і залучених банком коштів на міжбанківському кредитному ринку, а також інші форми запозичення;

• проаналізувати всі види кредитів, що надаються банком у динаміці за останні два роки, а також форми і види забезпечення банківських позичок;

• вивчити діючий механізм банківського кредитування та зробити аналіз складу, структури і динаміки кредитного портфеля банку.

6.7.2 Зміст практики

Операції з формування ресурсів установ банку. Склад, структура і динаміка ресурсів установи банку за останні два роки.

Порядок формування власного капіталу банку. Операції банку з формування статутного капіталу, резервного і інших фондів, резервів для покриття можливих втрат за ризиковими активними операціями банку.

Формування депозитних ресурсів банку. Види депозитів. Організація депозитних операцій банку. Зміст договору між банком і клієнтом на відкриття в банку поточного рахунку і договору на розрахунково-касове обслуговування. Договори між банком і клієнтом на терміновий депозит. Умови термінових депозитів, що оформляються договором. Види і умови випуску банком сертифікатів для залучення термінових депозитів від фізичних і юридичних осіб. Види строкових вкладів фізичних осіб у банку і їх основні умови протягом останніх двох років. Відсоткова політика банку при формуванні депозитних ресурсів.

Операції з залучення ресурсів на міжбанківському ринку і інші форми запозичення. Форми залучення банком позикових ресурсів. Оформлення договору на одержання міжбанківського кредиту від комерційного банку, його основні умови. Організація набуття ресурсів у системі одного банку. Організаційні форми запозичення ресурсів у Національного банку України, що використовуються банком. Робота банку з впровадження і розвитку облігаційної і іншої форм запозичення ресурсів.

Кредитні операції банку. Види кредитів, наданих банком у динаміці за останні два роки. Показники кредитоспроможності і діюча в банку методика визначення класу позичальника. Форми і види забезпечення позичок, що видаються банком. Оформлення договору застави, його основні умови. Види гарантій, що використовуються у кредитній практиці банку. Договір поруки, сфера його використання банком і зміст. Види договорів страхування, які застосовуються для забезпечення виконання зобов'язань позичальників перед банком.

Елементи, що визначають ціну кредиту банку. Фактори, що врахову­ються банком при визначенні рівня відсоткової ставки за кредит. Її нижній і верхній рівні протягом останніх двох років. Види додаткових операцій і послуг, які надаються банком у процесі кредитування за комісійну винагороду. Фактори, що визначають розмір комісії і порядок оплати.

Оформлення кредитного договору між банком і позичальником, його основні умови.

Діючий порядок видачі позичок. Механізм надання банком окремих видів кредитів. Особливості організації кредитування під заставу векселів та інших цінних паперів. Організація в банку кредитних операцій з обліку векселів. Кількість клієнтів банку, що кредитуються на основі кредитної лінії, особливості механізму надання і погашення такого кредиту. Сфера використання і механізм дії поточного рахунку з овердрафтом, порядок установлення ліміту овердрафтного (контокорентного) кредиту.

Участь банку в консорціумному кредитуванні, форми його організації. Об'єкти і умови консорціумного кредиту.

Довгострокові кредити банку підприємствам. Об'єкти і джерела кредитування. Особливості видачі і порядок погашення позичок.

Споживчі кредити банку фізичним особам. Їх види і динаміка за останні два роки. Особливості організації споживчого кредиту, обумовлені внутрібанківським положенням про кредитування фізичних осіб на споживчі цілі.

Склад, структура і динаміка кредитного портфеля банку за ступенем ризику за останні два роки. Розрахунок розміру резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями на одну з останніх звітних дат. Факти і порядок використання банком резерву для списання безнадійної заборгованості за кредитами. Практика організації розрахунково-касових операцій банку з юридичними і фізичними особами.

Види операцій з іноземною валютою: їх організація і регулювання. Види і організація інших (нетрадиційних) операцій банку.