47. Роль кредита

Роль кредита в развитии экономики. В рыночной экономике роль кредита исключительно высока. Каждое предприятие как самостоятельный субъект рынка функционирует в режиме самофинансирования. В любой момент оно должно иметь определенную сумму средств. Эти средства постоянно совершают непрерывный кругооборот. В процессе последнего у предприятия может возникнуть потребность во временных дополнительных средствах или, наоборот, его денежные ресурсы временно высвобождаются. Эти колебания четко улавливаются при помощи кредитного механизма. Тем самым осуществляется саморегулирование величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря именно кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Например, при сезонных условиях снабжения производства или реализации продукции кредит нужен для формирования временных запасов.

Особенно важна роль кредита для пополнения оборотных средств, потребности в которых у любого предприятия не стабильны: то увеличиваются, то уменьшаются (величины производственных запасов колеблются в зависимости от сроков поступления сырья и материалов). Величины остатков готовых изделий и необходимых предприятию денежных средств также зависят от условий поставки, сроков получения платежей от покупателей, оплаты счетов поставщиков, выплаты заработной платы и т.д. В связи с этим, несмотря на равномерный процесс производства, у предприятий даже несезонных отраслей в процессе кругооборота средств постоянно образуются кратковременные отклонения от установленных средних величин. Объективный процесс притока и оттока средств у отдельных предприятий требует гибкой системы организации движения капитала.

4. Роль денег.

Деньгам принадлежит ключевая роль в экономике. Роль денег состоит в том, что они являются связующим звеном между товаропроизводителями. Деньги становятся капиталом или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала, благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот пругооборот промышленного капитала и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота промышленного капитала.

С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через гос. Бюджет, инфляцию, налоги, займы. Деньги являются объектом кредитно-денежной системы в развитых странах.

5. Развитие форм и видов денег

Деньги представляют собой продукт длительного исторического развития товарного производства и обмена.

На ранних стадиях развития общества обмен результатами примитивного производства отсутствовал. Со временем продукты начинают производиться специально для обмена, т.е. принимают форму товара (с отделением земледелия и скотоводства от собирательства и охоты и ремесла от земледелия).

Со временем товаров становится все больше, а обмен все регулярнее. Каждый товар стремится выразить свою стоимость во множестве других товаров, т.е. зафиксировать пропорцию в которой он обменивается на многие товары.

Большое затруднение обмена

1. – отсутствие всеобщего эквивалента, т.е. товара выражающего стоимость всех прочих товаров и способного на них постоянно обмениваться. Из всего многообразия товаров выделялся 1 товар особого рода, который приобрел свойство всеобщего эквивалента. Это не зависело от воли людей.

Сначала это меха, рыба, морские раковины, скот. Но это было не удобно.

2. Удобный товар эквивалент должен был иметь определенные свойства:

• Однородность и разнокачественность

• Прочность и сохраняемость

• Делимость в любой пропорции

• Компактность

• Более или менее постоянную стоимость

3. Появились на роль денег драгоценные металлы (золото, серебро), позволили перейти к весовому типу денег (из-за естественных физических свойств). Но весовые деньги не решали всех проблем. Для совершения частных сделок продавец и покупатель должны были располагать весами большой точности, прибегать к услугам оценщика, дробить металл.

Это разрешилось чеканкой монет. Монета – некоторое гарантированное государством количество благородного металла. По началу гос-во лишь клеймило слитки, удостоверяя вес и пробу. С развитием искусства и техники появились монеты в современном смысле. Монетаризм.

Затем появились бумажные деньги. Стали знаками монет. Замена произошла в силу след. Причин:

• Монеты стирались, теряли ценность

• Не исключалась возможность порчи денег с целью получения дополнительного дохода

• Эмиссия бумажных денег предполагает принудительный курс устанавливаемый государством, что позволяет получить эмиссионный доход.

Расширение коммерческого и банковского кредитов привело к появлению кредитных денег. Они прошли следующие этапы:

• Вексель – это письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и срок ее возврата. Особенности:

- Абстрактность (не указаны причины)

- Бесспорность (точно будут получены)

- обращаемость (могут быть переданы 3 лицу с помощью индоссамента)

• Банкнота – это вексель банка. Отличается от векселя

- срочность

- обеспеченность (гос. гарантия.)

• Чек – письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет о выплате банком денежной суммы или ее перечисления на другой счет. 3 вида:

- именные (передачи не подлежат)

- ордерные (передаются др. лицу по индоссаменту)

-предъявительские (без индоссамента)

• Электронные деньги

• кредитные карточки