3. Классификация страхования. Характеристика основных отраслей и видов страхования.

1. Общая классификация страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.

Многообразие объектов, подлежащих страхованию, различия в объеме страховой ответственности и категориях страхователей предопределяют необходимость классификации страхования.

Под классификацией обычно понимают иерархически подчиненную систему взаимосвязанных звеньев, которая позволяет создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей. Классификация страхования призвана решить те же самые задачи. Для этого:

1. необходимо разделить всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся в определенной зависимости;

2. выработать критерии, пронизывающие все звенья.

В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и в объеме страховой ответственности.

Всеобщая классификация страхования – иерархическая система деления по отраслям, подотраслям, видам. Они являются звеньями классификации: высшее звено – отрасль; среднее – подотрасль; низшее – виды. Наличие имеющихся объектов предполагает соответствующую отрасль страхования, которая, в свою очередь, имеет отрасли и виды.

Классификационная структура страхования.

Объект страхования	Отрасль	Подотрасль	3Виды
1	2	3	4
Материальные ценности	Имущественное страхование	Страхование промышленных предприятий, кооперативных и общественных организаций, индивидуальной трудовой деятельности.	Страхование строений
			Страхование имущества (оборудование, приборы, технологии, средства транспорта)
		Страхование сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств.	Страхование строений
			Страхование сельхозкультур
			Страхование животных
			Страхование сельхозтехники
		Транспортное страхование грузов	Страхование грузов
			Страхование средств транспортирования грузов (контейнеров, тары)
		Имущественное страхование граждан	Страхование строений
			Страхование домашнего имущества
			Страхование средств транспорта
			Страхование жилья
			Страхование домашних животных
Жизнь, здоровье, трудоспособность человека	Личное страхование	Страхование жизни	Смешанное страхование жизни
1	2	3	4
			Страхование детей
			Страхование пенсий
		Страхование от несчастных случаев	Индивидуальное страхование от несчастных случаев
			Страхование работников за счет организации
			Страхование пассажиров
		Медицинское страхование	Страхование расходов на медицинское обслуживание
			Страхование на случай хирургической операции
Ответственность страхователя перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб	Страхование ответственности	Страхование гражданской ответственности	Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств
			Страхование предприятий – источников повышенной опасности
			Экологическое страхование
		Страхование профессиональной ответственности	Страхование, связанное с нанесением ущерба здоровью
			Страхование, связанное с нанесением материального ущерба
1	2	3	4
Возможные потери доходов страхователя в результате хозяйственно – финансовой деятельности	Страхование хозяйственно – финансовых и предпринимательских рисков	Страхование хозяйственно - предпринимательских рисков	Страхование коммерческих рисков
			Страхование технических рисков
			Страхование простоев производства
		Страхование финансовых рисков	Страхование биржевых рисков
			Страхование валютных рисков
			Страхование кредитов
			Страхование депозитов

Различные виды страхования могут проводиться в обязательной и добровольной формах.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Основными принципами обязательного страхования является:

1. законность (страховщик обязан застраховывать соответствующие объекты; страхователь – вносит страховую плату). В законе рассматривается перечень объектов, подлежащих страхованию;

2. бессрочность обязательного страхования;

3. сплошной обхват всех объектов;

4. автоматичность распространения на объекты, указанные в законе;

5. действие страхования независимо от внесения страховых платежей;

6. нормирование страхового обеспечения.

Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица. Основными принципами добровольного страхования является:

1. действует и в силу закона, и на добровольных началах;

2. добровольное участие только для страхователей;

3. выборочный охват страхованием (не все желают в нем участвовать);

4. ограниченность срока страхования;

5. действует только при уплате разовых или периодических страховых взносов;

6. страховое обеспечение зависит от желания страхователя.