22. Кредит, функции кредита, его роль в экономике.

Это экономические отношения по распределению свободных денежных средств банка на основе платности,срочности, возвратности.

Кредит выдается в банках из ссудного фонда, который включает все денежные ср-ва физ и юр лиц в банке.

Функции кредита:

1) распределительная( по целевому назначению и под гарантию возвратности)

2) контрольная( контроль за целевым использованием кредита)

3) стимулирующая( зависит от срока возвратности, от кол-ва дней)

23. Виды и функции кредита. (см. 22 вопр.)

Кредит выступает в следующих видах и формах:

1. Банковский кредит:

Функционирует в следующих формах:

• Краткосрочный от 1 дня до 1 года

• Среднесрочный от1 года до 3х лет

• Долгосрочный до 15 лет

2. потребительский кредит

заемщиком является население, а кредитором банк

3. натуральный кредит

4. международный кредит

кредитором является МВФ (международный валютный фонд), парижский клуб, лондонский клуб, крупные банки

5. государственный кредит

заемщиком является государство, которое выпускает ценные бумаги, а именно ГКО (государственная краткосрочная облигация), ОФЗ (облигация федерального займа) и др. выдается на определенный срок и под проценты. Кредиторы- крупные банки, предприятия, бизнесмены, которые покупают ценные бумагт. Государство погашает ценные бумаги и возвращает деньги кредиторам

24. Принципы кредитования.

Принципы кредитования:

1)прямое банковское кредитование

2)целевое кредитование-выдача кредита на цели

3)возвратность

4)срочность

5)платность

6)дифференцированный подход

25. Банковские кредиты для предприятий.

Централизованный Министерство финансов, ЦБРФ От 3 месяцев и до 5 лет, от 5% и выше

Межбанковский Продажа на торгах ЦБРФ, КБ От 1 дня до 1 года, % зависит от учетной ставки по кредиту

Залоговый КБ и финансовые корпорации От 1 месяца до 5 лет, % ставка определена кредитно-залоговым договором, в залог идет любая собственность (не менее 80%)

Инвестиционный Инвестор(банк),финансовая промышленная группа, финансовые институты, государство (редко) Срочность кредита и др факторы,включая участие в прибылях, определяется договором

Коммерческий банковский КБ От 1 дня до 1 года, % ставка определена кредитным договром

Ипотечный или перспективный Специализированные банки и финансовые организации От 1 года до 10 лет,вид долгосрочного кредита под залог, строящейся недвижимости

26. Документы, необходимые для получения кредита предприятиям.

Заявка на имя председателя правления банка( ц,м,з,ин,ип)

Баланс предприятия за прошедший год и прошедший месяц(ц)

Бизнес план(ц,м,з,ин,ип)

План возврата кредита(ц,м,з,ин,ип)

Поручительство банка где открыт счет фирмы( ц)

Справка из налоговой испеции( везде)

Уставный и регистрационные документы,банковская гарантия( везде вроме ц)

Документ на залог на товар и на имущество(з)

Титульнй лист на недвижимость,подписанный МОСКОМЗЕМ и МОСКОМИМУЩЕСТВОМ (ип+ сюда же входят документы из залогового кредита)

А к залоговому кредиту еще межбанковский кредит

27. Банковская система Российской федерации.

На территории РФ действует 2х уровневая банковская система:

1 уровень-ЦБ РФ

2 уровень –коммерческие банки

Банковская система РФ включает в себя Банка России,кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Коммерческие банки появились на территории СССР 1988-1989г

После распада СССР полномочия на территории России перешли к Банку России.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Банковские операции делятся

на пассивные:

-привлечение денежных средств во вклады

-продажа ценных бумаг и иностран.валюты в наличн.и безналич.форме.

на активные:

-размещение денежных средств(кредитов)

-купля-прожада иностранной валюты.