40. Виды и формы контроля Центрального Банка Российской Федерации коммерческих банков.

Надзорные функции: проверка операций банков либо назначение проверок аудиторски­ми организациями; контроль соблюдения нормативов достаточности капитала, лик­видности и т. п., выполнения банковского законодательства, своевре­менности предоставления и достоверности отчетности; контроль за убыточностью банков по результатам за год. Полномочия Центрального банка в устранении нарушений вы­ражаются в следующих мерах: -обязательность для коммерческих банков выполнения указаний ЦБ; -требования к учредителям банков по финансовому оздоровлению банков, замене их руководителей, реорганизации или ликвидации банков; -взыскание штрафов; -повышение норм обязательных резервов; -назначение временной администрации по управлению банком на период, необходимый для его финансового оздоровления; отзыв лицензий на совершение банковских операций. Центральный банк устанавливает статистическую и бухгалтер­скую отчетность банков и определяет правила бухгалтерского учета, статистической отчетности и совершения операций в банках. В отношении операций коммерческих банков с ценными бумага­ми компетенция Центрального банка разделена с Федеральной ко­миссией по ценным бумагам, Министерствами экономразвития и финансов России, выполняющими функции государственного органа регулирования рынка ценных бумаг. Нормативные акты Банка Рос­сии по вопросам денежного обращения, кредитования, финансирова­ния, расчетов, кассовых операций, учета и отчетности и другим яв­ляются обязательными для банков и их клиентуры.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. БР не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных фз. Надзорные и регулирующие функции БР могут осуществляться им непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора решением Советом директоров. Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования БР проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям (например: в случае нарушения кредитной организацией фз-ов, н/а и предписаний БР, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации БР имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев).  Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров представителями Банка России и по его поручению - аудиторскими фирмами.

41. Денежно – кредитная политика Банка России на современном этапе.

Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен Осуществляя денежно-кредитную политику, центральный банк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом. Например, недостаток у предприятий свободных денежных средств затрудняет осуществление коммерческих сделок, внутренних  инвестиций и т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором случае - на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег" (рестрикционной). С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны. Рассмотрим теперь основные инструменты с помощью которых центральный банк проводит свою политику по отношению к коммерческим банкам. К ним относятся в первую очередь изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также некоторые меры, носящие жесткий административный характер.