Вопрос 2.1

1. Процентные ставки по операциям ЦБРФ

2. Нормативы обязательных резервов, депонируемые в ЦБ РФ. Размер обязательных резервов, установленных в % отношении к обязательствам кредитных организаций (нормативные обязательства резервов). С 1 апреля 2011 года по обязательствам КО в рублях и иностранной валюте перед юридическими лицами (не резидентами) 5,5%, по остальным обязательствам КО 4%. Напротив обязательных резидентов не может превышать 20% обязательств КО. Нормативные обязательства резервов не могут быть единовременно изменены более чем на 5% пунктов. После отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций средства фонда обязательных резервов перечислены на счет ликвидационной комиссии и использованы для расчетов с кредиторами КО.

3. Валютные интервенции (купле-продажа ЦБ РФ иностранной валюты для воздействия по курсу рубля)

4. Операции на открытом рынке (купле-продажа государственных облигаций и облигаций ЦБ РФ) +купле-продажа иных ценных бумаг, определенных советом директоров при условии их свободного обращения)

Вопрос 3

Кредитные организации

Учредителями банков могут быть юридические и физические лица, участие которых в капитале банков не запрещено федеральным законом.

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов. Свободые денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти не могут быть использованы для формирования уставного капитала банков за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Средства бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов могут быть использованы для формирования уставного капитала банков на основании законодательного акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления. (Внешэкономбанк)

Общий принцип

Учредитель банка - юридическое лицо, должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для вложения в уставный капитал банка. Работает на рынке не менее 3 лет. Выполняет обязательства перед бюджетами всех уровней за последние 3 года. Приобретение в результате 1 или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой связанных между собой юридических и/или физических лиц более 1% акций долей банка требуют уведомления ЦБ РФ, а более 20 % предварительного согласия ЦБ РФ.

Минимальный размер уставного капитала, необходимый для создания банка = 180 млн. руб. Минимальный размер уставного капитала, необходимый для создания расчетной НКО = 90 млн. руб. Минимальный размер УК прочих НКО = 18 млн. рублей. Минимальный размер собственного капитала установленный для банка = 180 млн. рублей.

Лицензия, предоставляющая банку право на осуществление всех операций со средствами в рублях и иностранной валюте на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и в иностранной валюте (генеральная лицензия). Выдается банку при наличии собственного капитала не менее 800 млн рублей.

В РФ кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

ФОРМЫ: 1. Банк в форме ООО.

Были учреждены 1 или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен на доли, размер которых определен в учредительных документах банка. Может иметь единственного учредителя, но им НЕ может выступать другое хозяйственное общество, состоящее из одного лица. Число участников банка не должно превышать 50, иначе нужно преобразовывать в ОАО. Участник банка вправе продать свою долю или её часть в уставном капитале другим участникам. Возможность отчуждения доли третьим лицам должна быть предусмотрена в уставе банка. Участник банка вправе в любое время выйти из состава банка ( за исключением учредителей, которые не имеют права выходить из состава банка в течении первых трех лет со дня государственной регистрации банка) не зависимо от согласия других участников. При этом банк обязан выплатить такому участнику действительную стоимость его доли в собственном капитале.

2. Акционерный банк.

Банк, уставный капитал которого разделен на определенное число акций, удостоверяющих право акционеров по отношению к банку. Акционерный банк не отвечает по обязательствам своих акционеров, а они не отвечают по обязательствам банка и несут риск убытков, связанных с деятельностью банка в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Акционеры банка в форме ОАО могут отчуждать принадлежащих им акций без согласия других акционеров. Банк в форме ОАО может проводить закрытую и открытую подписки на акции. Число акционеров не ограничено.

Банк в форме ЗАО может проводить только закрытую подписку на акции. Максимальное число акционеров = 50. Если больше 50, то банк в течении, года должен принять решение о преобразовании в ОАО или будет ликвидирован.

Органы управления

Высшим органом управления банком является общее собрание акционеров (участников). Общее собрание акционеров (участников) принимает решение об утверждении годовой бухгалтерской отчетности банков, об избрании совета директоров банка, об изменении уставного капитала банка, утверждает распределение прибыли в фонды банка, утверждает размеры дивидендов, утверждает аудитора банка, принимает решение о заключении крупных сделок (больше 50 % активов баланса).

Совет директоров (наблюдательный совет).

Должен создаваться только в акционерном банке, однако уставом ООО также может быть предусмотрено его создание. В акционерном банке с числом акционеров больше 1000 в совете директоров должно быть не менее 7 человек, а в акционерном банке с числом акционером больше 10000 – не менее 9 человек. Совет директоров определяет приоритетные направления работы банка, принимает решение по увеличению уставного капитала, дает рекомендации по размеру дивидендов, принимает решение о заключении крупных сделок, принимает решения по созданию филиалов и представительств банка, использование резервного фонда банка.

Руководство

Руководство текущей деятельности банка осуществляет либо единоличный орган (директор или ген. Директор), либо коллегиальный исполнительный орган ( называется правление или дирекция).

Банки могут открывать обособленные структурные подразделения, филиалы и представительства. Сведения о них указываются в уставе банка.

Филиал – обособленное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной банку. За открытие филиала взимается сбор в виде 1000 МРОТ.

Представительства – обособленное структурное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту. Представительство НЕ имеет права проводить банковские операции (в отличии от филиала). Филиалы и представительства не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положения утвержденного банком.

	1.01.2011	1.07.2011
1.Филиалы КО на территории РФ) всего: -ф-лы Сбербанка -банков со 100% участием иностранного капитала	2926 574 203	2855 530 181
2.Филиалы КО за рубежом	6	6
3. Филиалы банков нерезидентов на территории РФ	0	0
4.Представительства КО -всего, в т.ч. -на территории России -в дальнем зарубежье -в ближнем зарубежье	460 416 32 12	396 351 33 12

Банк может иметь дочерние и зависимые организации, в т.ч. банки. Организация признается дочерней, если банк, материнская организация, в силу преобладающего участия в её уставном капитале (>50%), либо в соответствии с заключенным между ними договором имеет возможность определить решения, принимаемые такой организацией.

По сделкам, которые были заключены дочерней организацией во исполнении решений материнской организации последняя отвечает солидарно с дочерним обществом.

Организация признается зависимой, если банк имеет более 20% её уставного капитала (включая 50%, т.е. от 20 до 50)