49. Каковы особенности и роль современного кредита.

Возникает в р-те неравномерного движения ср-в: в процессе воспр-ва на одних участках высвобождаются денежные ср-ва, а на других возникает временная потребность в них.

Кредит – временное предоставление в долг товара и денег на условиях возврата через известное время долга и уплаты вознаграждения – процента.

Исторические первоначальной формой кредитных отношений было ростовщичество – выдача денег в долг с условием уплаты заемщиком высоких процентов при погашении долга.

Формы кредита:

1)коммерческий - кредит, который предоставляется товарами с отсрочкой платежа. используются вексели – специальное долгое обязательство заемщика уплатить определённую сумму денег в указанный срок.

2)Банковский кредит – кредит, который выдается в виде денежной ссуды. В отличии от коммерческого он может выдаваться в значительном объеме и на более длительный срок и на любые цели.

3)Потребительский кредит;

4)Ипотечные кредит – долгосрочный, под залог недвижимости;

5)Межхозяйственный кредит (выпуск предприятиями и организациями для предоставления друг другу акций, облигаций и других ценных бумаг)

6)Государственный (выпуск облигаций государственных займов, покупаемых бизнесменами и населением).

7)Международный

Источники ссудного капитала: фонд амортизации, фонд заработной платы, накопление капитала, денежные накопления и иные свободные деньги.

В условиях развитого товарного хозяйства возникает рынок ссудного капитала. В качестве предмета купли-продажи выступает особый товар - капитал. Его особенность состоит в том, что деньги приобретают дополнительную полезность - способность возрастать по стоимости и приносить прибыль.

В состав рынка входит рынок инвестиций - долгосрочное вложение капитала в какое-то предприятие или дело ради получения прибыли. Инвестиции делятся:

1)финансовые инвестиции – операции с ценными бумагами (акции, облигации выпущенные предприятием или государством);

2)реальные инвестиции - вложения денег в производственный основной капитал (здания, сооружения, оборудование), жилищное строительство, товарно-материальные запасы.

50. Норма прибыли банковского капитала.

Банки являются коммерческими организациями. Их целью является прибыль.

Валовая прибыль включается в себя:

1)доходы от учетно-ссудных операции;

2)проценты и дивиденды от инвестиций ценных бумаг;

3)комиссионные от посреднических операции;

4)прибыль от учредительных и биржевых сделок.

Процентная ставка по кредиту всегда больше процента ставки по депозиту. Основной валовой прибыль банков составляет разница между всей суммы ссудных процентов и общей суммой депозитных процентов.

Чистая прибыль банка – это разница между валовой прибылью и всеми затратами по ссудных банковских операции (з/п банк.служащих, содержание помещений и т.п.).

Норма прибыли банка – это соотношение чистой прибыли и собственного капитала банка, выраженная в процентах.

Норма прибыли банка зависит от следующих факторов:

1)норма прибыли предпринимательского капитала;

2)процентная ставка по кредиту.

3)Норма дохода как правило не превышает степень обогащения промышленного и торгового капитала.

В условия инфляции различаются номинальную и реальную процентную ставку.

Реальная ставка - номинальная (фактическая, достигнутая в данный период) исчисляемая с учётом уровня инфляции.