- •50 Форма государственного кредита, классификация займов.
- •51 Управление государственным долгом.
- •52 Понятие валютной системы
- •53 Валютный курс. Конвертируемость валюты.
- •54 Роль финансов в развитии международных экономических отношений.
- •55 Формы международных расчетов.
- •57 Международные финансовые организации
- •82. Виды банковского кредита.
- •83. Формы обеспечения возвратности кредита, кредитоспособность заемщика.
- •84. Кредитные услуги банков (акцепный и авальный кредит, лизинг, факторинг, форфейтинг).
- •85. Сущность и цели денежно-кредитной политики.
- •86. Политика дешевых и дорогих денег.
- •87.Сущность кредитной системы государства.
- •88. Сущность банковской системы Украины.
- •89. Национальный (эмиссионный) банк Украины. Основные функции нбу.
- •90. Сущность и функции коммерческих банков, их классификация.
- •Формирование собственного капитала коммерческого банка.
- •92. Привлеченные средства коммерческого банка. Депозитные операции
- •Управление ресурсами коммерческого банка.
- •Активные операции коммерческого банка. Кредитные операции.
- •Сущность трастовых (доверительных) операций коммерческого банка. Виды траста.
- •96. Сущность лизинговых операций коммерческого банка. Виды лизинга.
- •97. Сущность факторинговых операций коммерческого банка. Виды факторинговых операций.
- •98. Экономическая сущность инвестиций. Стадии инвестиционного процесса.
- •99. Финансовые инвестиции, их характерные особенности.
- •100. Классификация инвестиционных проектов. Показатели оценки эффективности финансовых инвестиций.
- •101. Классификация инвестиционных рисков. Экспертный метод оценки.
- •102. Материально-техническое обеспечение инвестиционного проекта.
- •103. Сущность инвестиционного менеджмента. Страхование инвестиций.
92. Привлеченные средства коммерческого банка. Депозитные операции
В общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее место. Их доля по различным банкам колеблется от 75% и выше. В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются следующим образом: депозиты; недепозитные привлеченные средства.
Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты, т.е. денежные средства, внесенные в банк клиентами – частными и юридическими лицами, т.е. предприятиями, товариществами, акционерными обществами на определенные счета, и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.
Недепозитные привлеченные средства – это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов тем, что они имеют, во-первых, неперсональный характер, т.е. не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе, и, во-вторых, инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку.
Депозитные операции представляют собой операции банков по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозиты) или размещению имеющихся в их распоряжении средств во вклады в иных банках или кредитно-финансовых институтах (активные депозиты).
-
Управление ресурсами коммерческого банка.
Управление банковскими ресурсами - это деятельность, связанная с привлечением денежных средств вкладчиков и других кредиторов, определение размера и соответствующей структуры источников денежных средств в тесной связи с их размещением.
Существует два уровня управления ресурсами коммерческих банков:
1) государственный уровень (управление осуществляется через НБУ с использованием различных финансовых инструментов);
2) уровень коммерческого банка.
Рассматривая государственный уровень управления ресурсами коммерческого банка, выделяют такие инструменты, которые при этом применяет НБ:
1. Предоставление кредитов Национальным банком Украины коммерческим банкам, что непосредственно влияет на размер их пассивов. При этом большое значение имеет процентная политика НБУ: установлена официальная учетная ставка выступает фактором регулирования спроса на Межбанковский кредит.
2. Операции на открытом рынке - операции по купле-продаже государственных ценных бумаг, которые могут увеличивать или уменьшать размер пассивов коммерческих банков.
3. Установление экономических показателей регулирования деятельности коммерческих банков.( минимальный размер уставного капитала; соотношение между размером собственных средств банка и суммой активов; обязательные и т.д.).
Управление ресурсами на уровне коммерческого банка.
1. Коммерческим банкам нужно выполнять требования НБУ относительно соблюдения установленных экономических нормативов.
2. Коммерческие банки должны принимать меры, стимулирующие привлечение вкладов и их сохранение. Здесь должны быть учтены следующие факторы: Качество обслуживания клиентов; квалификация персонала банка; Проценты по вкладам; использование различных видов ценных бумаг, в частности сертификатов.
3. Эффективное размещение ресурсов. При этом применяются три метода:
1) - общий фонд денежных средств: мобилизация денежных средств с последующим их направлением на потребности, возникающие в данный момент;
2) - распределения активов (конверсия): размещение денежных средств в зависимости от источника происхождения средств;
3) - научного управления (экономико-математический): с помощью математических формул выражается цель коммерческого банка. В процессе принятия решения о размещении ресурсов необходимо присоединять все эти методы, учитывая при этом человеческий фактор (уровень подготовки специалистов банка).
4. Определение оптимальной структуры источников происхождения средств для конкретного банка.
Коммерческий банк должен поддерживать оптимальное соотношение между собственными и привлеченными средствами, которое при наименьших затратах на формирование банковских ресурсов будет способствовать поддержанию стабильного уровня дивидендов и доходов.