• Письмо цбр от 7 декабря 2007 г. N 197-т "о рисках при дистанционном банковском обслуживании"

В Письме БР от 07.12. 2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» Банк России отмечает, что в последнее время в российском сегменте сети Интернет участились сетевые атаки на сайты и серверы кредитных организаций, а также попытки неправомерного получения персональной информации пользователей систем ДБО.

Наиболее распространенными являются распределенные атаки типа "отказ в обслуживании".

Банк России считает целесообразным рекомендовать кредитным организациям включать в договоры, заключаемые с провайдерами Интернета, обязательства сторон по принятию мер, направленных на оперативное восстановление функционирования ресурса при возникновении нештатных ситуаций, а также ответственности за несвоевременное исполнение таких обязательств.

Наблюдаются случаи неправомерного получения реквизитов банковских карт при проведении операций через банкоматы.

Банк России обращает внимание кредитных организаций на необходимость распространения предупреждающей информации для своих клиентов, в том числе с использованием представительств в сети Интернет, о возможных случаях неправомерного получения персональной информации пользователей систем ДБО. Кредитные организации могли бы рекомендовать клиентам:

- исключить возможность неправомерного получения персональной информации пользователей систем ДБО;

- осуществлять операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах;

- не использовать банковские карты в организациях торговли и обслуживания, не вызывающих доверия;

- при совершении операций с банковской картой без использования банкоматов не выпускать ее из поля зрения;

- не пользоваться устройствами, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат;

- не использовать ПИН-код при заказе товаров либо услуг по телефону/факсу или по сети Интернет;

- при наличии возможности, предоставляемой кредитной организацией, использовать реквизиты карты одноразового использования для осуществления оплаты товаров либо услуг через сеть Интернет;

- пользоваться услугой SMS-оповещения о проведенных операциях с применением ДБО;

-осуществлять информационное взаимодействие с кредитной организацией только с использованием средств связи, реквизиты которых оговорены в документах, получаемых непосредственно в кредитной организации.

Вопросы по дисциплине «банковские операции»:

1. Назовите, какие банковские операции могут осуществлять кредитные организации на основании лицензии на осуществление банковских операций.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).