Раздел I.

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ СТРАХОВАНИЯ.

Введение.

СТРАХОВАНИЕ – неотъемлемая часть жизни современного общества. Это система финансо­вой защиты от рисков, последствий случайных, непредвиденных обстоятельств, несущих в себе угро­зу благосостоянию, а иногда и существованию людей и предприятий.

Страхование представляет собой не только систему финансовых гарантий, основанную на формировании специальных страховых фондов, но и одну из важнейших предпосылок душевного спокойствия человека, его уверенности в завтрашнем дне, в том, что ни при каких обстоятельствах он не останется без помощи и поддержки.

Различают две сферы страховой деятельности – социальное и коммерческое страхование, взаимно дополняющие друг друга. Социальное страхование основано на принципе коллективной со­лидарности и создании общественных страховых фондов за счет обязательных страховых взносов с работающей части населения и предприятий. Социальное страхование предназначено для того, что­бы обеспечить минимум социальной защиты лицам, достигшим пенсионного возраста, нуждающимся в медицинской помощи, инвалидам, безработным.

Система социального страхования в России находится в состоянии реформирования, связан­ного с экономической стабилизаций, утверждением рыночной экономики.

Коммерческое страхование предоставляет страховую защиту на основе индивидуальных дого­воров страхования с клиентами, которые могут носить добровольный или обязательный характер.

Связь между социальным и коммерческим страхованием состоит в том, что коммерческое стра­хование предоставляет защиту, прежде всего в тех жизненных обстоятельствах, которые не «за­крыты» социальным страхованием. Чем уже система социальной защиты, предоставляемая государ­ством на основе формирования внебюджетных фондов социального страхования, тем острее по­требность в услугах коммерческого страхования.

Именно такой период переживает в своем развитии наша страна. Становление рыночных форм хозяйственной деятельности, развитие частной собственности и предпринимательства, огра­ничение или отказ от привычных принципов государственного патернализма в общественной и част­ной жизни ведут к объективному росту потребностей в страховании.

Однако эффективный переход к новой системе финансирования рисков зависит от профес­сионализма и добросовестности самих страховщиков, призванных формировать соответствующие страховые фонды. Немаловажное значение имеет и экономическая грамотность населения, которое не привыкло само обеспечивать свою защиту. распространение культуры страхования – обязанность всех, получивших специальное образование в этой сфере.

§ 1. Страхование, как часть системы общественных финансовых

отношений.

1. Место страхования в системе финансовых отношений.

Понятие страхования определено Федеральным законом от 31 декабря 1997 г. «Об органи­зации страхового дела в Российской Федерации». В соответствии с ним страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступле­нии определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачи­ваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование представляет собой часть системы финансовых отношений общества, так как связано с формированием и использованием страховых денежных фондов, обеспечивающих потреб­ности общественного воспроизводства. Предоставление страховой защиты – это вид финансовых услуг, которые производят и продают страховые предприятия. Вместе с тем страхование имеет ряд особенностей, отличающих его от других элементов финансовой системы.