Страхование
.pdfУДК 368(075.8) ВБК 65.271я73 С83
Р е ц е н з е н т ы :
д р окон, наук, проф. Л,А. Орланюк Мшлицкан; кафедра страхования экономического факультета СПбГУ
• (зав. кафедрой д р экон. наук, проф. Г.В. Чернова); канд. экон. наук, дои. #:/>. Котзобовскии
А в т о р с к и й к о л л е к т и в :
СБ. Богои&шский, канд. акон. наук (5.3 5,5,' 25, 26), Ю.В. Дюжее (8.2, 10.3 10.7); Л.В. Куксииский, камд. экон. наук, доцент (16.2—16.4, 19, 23.1); Т.А. Насырова, канд. экон. наук, дшкпт (21.1 21.3, 29, 30.1, 30.2, 31.1, 31.2, 33.1); ТЛ Никитина, канд. •JKOH. наук (6.3, Ь.5, 6.6, 7.1, 8.1, 8.4, 9.1, 9.2); О.С. Савченко, канд. экон. наук, доцент (29, 30.3, 31.3—ЗГ.8, 32, 33.2 33.4); А.С. Тронлк, канд. экон. наук, доцент (16.2 16.4, 17, 22.3, 22.4); Т.А. Федорова, д р экон. наук, профессор (1, 3, 4, 5.1,&,2> 6.1, 6.2, 6.4, 7.2, 8.3, 9.3. 10.1, 10.2, 15, 16.1, 18, 20.2—20.7. 21.4, 22.1, 22.2); Н.М. Фомичева, канд. экон. наук, донент (23.2—23.4, 24); О.Ю. Шмелева, канд. экон. наук, доцент (20.1, 27, 28); СЮ. Якова, д р. экон. наук, проф. (2, 11 —!4); Л.И. Бородкина. (глоссарий, учеб
но методически с материалы)
С83 Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой. — 2 е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ, 2004. — 875 с.
ISBN 5 98118 017 Х (в пер.)
Учебник подготовлен кафедрой страхования Санкт Петербурге ко го госу дарственного университета экономики и финансов. Представляет собой второе,переработанное и дополненное издание учебника «Основы страховой деятель
ности» (1999 г.).
Во втором издании отражены изменения, произошедшие в страховании, первостепенное внимание уделено наиболее глубоким и устойчивым тенденци ям. В самостоятельный раздел выделены копросы расчета тарифны): ставок в страховании, введен новый раздел по перестрахованию.
Глубоко охарактеризованы отдельные пиды страховании: страхование не движимости, страхование ущерба от перерывов в производстве, страхование тех нических рисков, грузоперевозок. Представлена проблематики автомобильного Страхования, Включая «каско» и страхование аптогражданекой ответственности.
Широко представлена отечественная и зарубежная практика страховой де ятельности, приведены апробированные прикладные методики.
Учебник построен на обще при пятых, методологи веских принципах, полно стью соответствует требованиям государственного образовательного стандарта для дисциплины 'Страхование». • •
Для студентов в.«ои, обучающихся по экономическим специальностям и направлениям. Булет полезен в практике страховых компаний.
УДК 368(Э75.8) ББК 65.271я73
Воформлении переплета использован фрагмент картины
Г.Буля •(Дочери революции* (1932)
ISBN 5 9ЯШ 017 Х |
© |
Коллектив авторов, 2003 |
|
© |
Издательство «Экономисть», 2003 |
Краткое оглавление
Раздел I. Основные понятия страхования |
|
25 |
|
Глава !. Страхование в хозяйственной жизни общества |
25 |
||
Глава 2. Социальное страхование |
|
' ; |
60 |
Глава 3. Риск в страховании |
|
|
95 |
Глава 4. Формы страхования, классификация отраслей страховой |
|
||
деятельности |
" |
|
НИ |
Глава 5. Страховая премия: сущность, структура, принципы |
|
||
обоснования |
|
|
[з§ |
Раздел II. Организация страховой деятельности и ее нормативно |
|
||
правовая база |
' . . . ' . . . |
V . . . . . . . |
159 |
Глава 6. Организационно правовые формы страховых компаний. |
|
||
Страховые посредники |
. |
. . . , . . |
159 |
Глава 7. Объединения страховщиков |
|
]g3 |
|
Глава 8. Государственный надзор за деятельностью страховщиков |
193 |
||
Глава 9. Лицензирование страховой деятельности в Российской |
|
||
Федерации |
|
|
210 |
Глава 10. Договор страхования |
. |
|
220 |
Раздел III. Личное страхование. |
|
|
247 |
Глава 11. Страхование жизни |
|
|
247 |
Глава 12. Страхование от несчастных случаев |
. . |
295 |
|
Глава 13. Обязательное медицинское страхование. |
337 |
||
Глава 14. Добровольное медицинское страхование |
|
366 |
|
Раздел IV. Имущественное страхование и страхование |
|
|
|
ответственности |
|
|
388 |
Глава 15. Имущественное страхование: общие принципы |
|
||
и подходы |
|
|
388 |
Глава 16. Страхование имущества от огня и иных опасностей . . |
402 |
||
Глава 17. Страхование имущества от кражи. Особенности |
|
||
страхования домашнего имущества |
|
417 |
|
Глава 18. Страхование ущербов от перерывов в производстве . . |
430 |
6 |
|
|
|
Краткое оглавление |
|
Глава |
19. |
Страхование |
технических рисков |
448 |
|
Глава |
20. |
Страхование |
грузоперевозок |
469 |
|
Глава 21. |
Страхование морских судов и ответственности |
|
|||
|
|
перевозчика |
|
493 |
|
Глава 22. Авиационное и космическое страхование |
516 |
||||
Глава |
23. |
Автомобильное страхование |
544 |
||
Глава |
24. |
Страхование |
ответственности |
574 |
|
Раздел V. Актуарные расчеты в страховании |
615 |
||||
Глава 25. |
Расчет тарифных ставок по страхованию жизни. |
|
|||
|
|
Математические резервы |
615 |
||
Глава 26. Тарификация рисковых видов страхования. |
651 |
||||
Раздел VI. Перестрахование |
683 |
||||
Глава 27. |
Сущность, формы и юридические основы |
|
|||
|
|
перестрахования |
683 |
||
Глава |
28. |
Техника перестрахования |
704 |
||
Раздел VII. Экономика и финансы страховой органмации |
727 |
||||
Глава 29. |
Основные |
показатели хозяйственной деятельности |
|
||
|
|
страховых |
организаций |
727 |
|
Глава 30. Финансы страховых организаций |
743 |
||||
Глава 31. |
Формирование страховых резервов и инвестиционная |
|
|||
|
|
деятельность |
страховых организаций |
754 |
|
Глава |
32. |
Особенности бухгалтерского учета и налогообложения |
|
||
|
|
страховых |
организаций |
781 |
|
Глава |
33. |
Опенка и контроль платежеспособности страховых |
|
||
|
|
организаций |
|
808 |
|
Глоссарий |
|
|
|
|
• 824 |
Учебно3методические материалы |
860 |
Оглавление
РАЗДЕЛ I. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ СТРАХОВАНИЯ |
|
|
|
Глава 1. Страхование в хозяйственной жизни общества |
|
25 |
|
1. Сущность страхования и его функции в рыночной экономике . |
25 |
||
Понятие страхования |
|
25 |
|
Страховые фонды |
|
26 |
|
Функции страхования |
|
28 |
|
2. Страхование в системе финансовых отношений общества . . . |
30 |
||
Страхование как финансовая услуга |
|
. . 3 0 |
|
Особенности страхования как финансовой услуги |
|
33 |
|
3. История страхования в России |
|
35 |
|
Дореволюционный период |
|
35 |
|
Страхование в советский период . . . . . : |
|
3 8 |
|
Формирование свободного страхового рынка в 90 е гг. . . . |
44 |
||
4. Современный страховой рынок России |
|
46 |
|
Общая характеристика |
|
46 |
|
Основные тенденции |
|
49 |
|
5. Международный страховой рынок |
|
53 |
|
Глава 2. Социальное страхование |
|
60 |
|
1. Сущность, принципы и формы организации социального |
|
|
|
страхования |
|
|
60 |
Необходимость и формы социальной защиты |
|
60 |
|
Сущность |
социального страхования |
|
61 |
Фонды социального страхования |
|
65 |
|
Режимы социального страхования |
|
69 |
|
Отрасли социального страхования |
|
70 |
|
Социальные выплаты |
|
71 |
|
2. Система социального страхования в РФ |
|
73 |
|
Общая характеристика |
|
73 |
|
Отрасли социального страхования |
|
, 7 4 |
|
Взносы по социальному страхованию |
|
76 |
|
Выплаты |
по социальному страхованию |
|
79 |
Выплаты по обязательному страхованию от несчастных |
|
|
|
случаев |
|
|
80 |
Выплаты |
по обязательному пенсионному страхованию |
. . . |
81 |
8 |
|
|
|
Оглавление |
|
|
|
|
|
|
||||
3. Системы социального страхования в странах Европейского |
|
|||||||||||||
|
союза |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
S3 |
|
Общая характеристика |
|
|
|
|
'. |
|
|
'. |
|
S3 |
|||
|
Медицинское страхование. |
|
|
|
|
". |
|
|
|
86 |
||||
|
Пенсионное страхование |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
8S |
|||
|
Страхование |
от несчастных случаев |
|
|
|
|
|
91 |
||||||
|
Страхование от безработицы |
|
|
|
' |
. |
. ' |
' . . ' . , |
92 |
|||||
Глава 3. Риск в страховании |
|
|
|
|
|
|
|
|
. . . * . . |
95 |
||||
1. Понятие риска и его оценка, классификация рисков |
|
95 |
||||||||||||
|
Понятие |
|
риска |
|
|
|
|
|
' . . |
. . |
' . . . . |
9 5 |
||
|
Оценка |
рисков |
|
|
|
|
|
|
|
|
. . |
98 |
||
|
Классификация рисков |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
100 |
|||
2. |
Управление |
рисками . . . . |
. ' |
.• '3•: |
.". |
: * . |
: . . . . . |
102 |
||||||
|
Идентификация риска. |
. ' |
. |
'. |
••. . |
. '".'''. ' . |
. |
.* |
. . . . |
102 |
||||
|
Измерение риска |
|
|
|
. . , . . . . . , |
|
|
|
105 |
|||||
|
Контроль риска |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
108 |
|||
|
Финансовый контроль рисков |
|
|
|
|
|
|
110 |
||||||
3. |
Критерии |
страхуемости рисков |
|
|
|
|
|
|
|
112 |
||||
|
Условия |
передачи риска |
страховщику |
|
|
|
|
|
112 |
|||||
|
Критерии |
отбора рисков |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
113 |
||
Глава 4. Формы |
страхования, классификация отраслей страховой |
|
||||||||||||
|
деятельности |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
116 |
||
1. Формы страхования |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
116 |
||||
2. |
Принципы |
классификации отраслей страховой деятельности . |
117 |
|||||||||||
|
Понятие |
|
отрасли страхования |
|
|
|
|
|
|
|
117 |
|||
|
Виды классификаций отраслей |
страхования . . . . . . . . |
118 |
|||||||||||
3. |
Отраслевая |
классификация |
страхования |
|
|
|
|
|
121 |
|||||
|
Отраслевая классификация |
страхования |
в РФ . . . . . . . |
121 |
||||||||||
|
Классификация страхования |
в |
зарубежных странах . . . . |
126 |
||||||||||
4. Основные |
виды обязательного страхования в РФ |
|
|
|
128 |
|||||||||
|
Обязательное |
медицинское |
страхование |
|
|
|
|
128 |
||||||
|
Обязательное |
государственное |
страхование жизни |
|
|
|
||||||||
|
и здоровья |
граждан |
|
|
|
|
|
|
|
|
'. . . . |
129 |
||
|
Обязательное |
страхование |
имущества, |
принадлежащего |
|
|||||||||
|
гражданам |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
• . . |
131 |
||
|
Обязательное |
страхование пассажиров . . . . . . . . . . |
133 |
|||||||||||
|
Обязательное |
страхование |
ответственности |
|
|
|
134 |
|||||||
5. |
Первичное страхование, сострахование |
и перестрахование . . |
135 |
|||||||||||
Глава 5. Страховая премия: сущность, структура, принципы |
|
|
|
|||||||||||
|
обоснования |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
13S |
||
1. Страховая услуга как специфический товар |
|
|
|
138 |
||||||||||
|
Особенности страховой услуги как товара |
|
|
|
138 |
|||||||||
|
Цена страховой услуги |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
139 |
|
|
|
|
Оглавление |
|
|
|
|
|
|
|
|
9 |
||
2. Структура страховой премии |
|
|
|
|
|
|
|
.' . . . |
141 |
||||||
|
Основные элементы |
страховой |
премии |
|
|
|
|
|
. |
141 |
|||||
|
Методология обоснования петто премии по риску |
|
|
143 |
|||||||||||
3. |
Особенности ценообразования |
в |
страховании . |
|
. |
. ' . ' ' . , . . |
146 |
||||||||
4. Методические основы расчета |
страховых премий . . . . . . |
148 |
|||||||||||||
|
Расчет |
нетто ставки |
|
|
|
|
'. . |
. |
|
... ." . .... . |
14S |
||||
|
Расчет |
брутто ставки |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
150 |
||
5. Классификация видов страхования исходя из особенностей |
|
||||||||||||||
|
расчета нетто ставок |
. ; • . , |
' |
. . . • . . . . . |
|
|
|
|
|
. 1 5 2 |
|||||
|
Страхование жизни |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
152 |
||
|
Рисковые виды |
страхования |
|
|
|
|
.... |
|
|
|
153 |
||||
РАЗДЕЛ II. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ |
• |
|
|
|
|||||||||||
|
И ЕЕ НОРМАТИВНО ПРАВОВАЯ БАЗА |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
Глава 6. Организационно правовые формы страховых компаний. |
|
|
|
||||||||||||
|
Страховые посредники |
|
|
|
|
|
|
' |
|
|
|
159 |
|||
1. Формы организации страховой деятельности |
|
|
|
|
. . . |
159 |
|||||||||
2. Условия деятельности иностранных страховщиков в |
России. . |
161 |
|||||||||||||
3. Хозяйственные общества |
|
|
|
|
\ . . . . . . . . |
163 |
|||||||||
|
Общество с ограниченной ответственностью |
|
|
|
|
|
164 |
||||||||
|
Акционерное общество . . . . . ' . " . . |
'.' |
; |
.• . |
. |
. " . |
165 |
||||||||
4. |
Общества |
взаимного страхования |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
168 |
|||
5. |
Государственные |
и муниципальные страховые компании . . . |
171 |
||||||||||||
|
Государственные и муниципальные унитарные |
|
. г • |
|
|
|
|||||||||
|
п р е д п |
р и я т и я |
|
", |
.• |
•/••'••. . |
.. .... |
. . |
. |
. . . 1 7 1 |
|||||
|
Некоммерческие организации . |
. . . " . • . . . |
|
|
|
|
|
172 |
|||||||
6. |
Страховые посредники |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
173 |
|||
|
Страховые агенты |
|
|
|
• . . . |
. . |
. |
: . . . . . |
173 |
||||||
|
Страховые брокеры |
|
|
|
.' |
. ' . |
. . ."•;•. . . . |
176 |
|||||||
|
Посредническая деятельность от имени иностранных |
|
|
|
|||||||||||
|
страховых организаций |
|
|
|
!• |
; |
|
|
|
|
|
181 |
|||
Глава |
7. Объединения страховщиков. . |
. |
. |
:'','. |
. . . . . . . . . |
183 |
|||||||||
1. |
Задачи и |
формы |
объединений |
страховщиков. . |
|
. . • . . . . . |
183 |
||||||||
|
Цели создания объединений страховщиков. |
. •. |
. |
. • . . . |
183 |
||||||||||
|
Формы |
объединений страховщиков. . . . |
. • |
|
. |
. . |
|
. .,'. . |
184 |
||||||
2 . Страховой пул |
|
|
|
|
|
|
• . ; . • . . . . |
185 |
|||||||
|
Цели создания |
страховых пулов |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
. 1 8 5 |
|||
|
Нормативная база создания и функционирования страховых |
|
|||||||||||||
|
пулов |
в России |
|
|
|
|
|
|
,.. ( , . . . . . . |
186 |
|||||
|
Правила образования страховых |
пулов |
|
|
|
|
|
|
187 |
||||||
|
П р и н ц и п ы и порядок деятельности страхового |
пула . . . . |
188 |
||||||||||||
|
Управление страховым пулом . |
. . . .' |
, . . . . . . . . |
190 |
|||||||||||
|
Виды страховых |
пулов и опыт |
их функционирования . . . |
191 |
10 |
Оглавление |
|
|
Глава 8. Государствен вый надзор за деятельностью страховщиков. . . |
193 |
||
1. |
Необходимость и формы государственного надзора |
|
|
|
за страховой деятельностью |
|
193 |
|
Становление российской системы страхового надзора . . . |
193 |
|
|
Мировой опыт |
|
195 |
2. |
Правовая база страховой деятельности |
в РФ |
197 |
|
Общее и специальное законодательство |
197 |
|
|
Ведомственные нормативные документы |
198 |
|
3. Основные функции федерального органа исполнительной |
|
||
|
власти по надзору за страховой деятельностью |
199 |
|
4. |
Страховое регулирование в странах Европейского союза . . . |
202 |
|
|
Создание общего страхового рынка |
|
202 |
|
Директвы ЕС по страхованию. |
|
203 |
|
Организация страхового надзора |
|
207 |
Глава |
9. Лицензирование страховой деятельности |
|
|
|
в Российской Федерации |
|
210 |
1. Условия получения лицензии на осуществление страховой |
|
||
|
деятельности |
|
210 |
2. Порядок выдачи лиценции |
|
213 |
|
|
Лицензии по видам страховой деятельности |
213 |
|
|
Лицензирование страховых медицинских организаций . . . |
215 |
|
|
Внесение изменений и дополнений |
|
216 |
3. Ограничение, приостановление и отзыв лицензии |
|
||
|
на осуществление страховой деятельности |
216 |
|
|
Предписание органов страхового надзора |
217 |
|
|
Ограничение, приостановление и отзыв лиценции |
21S |
|
Глава |
10. Договор страхования |
|
220 |
1. |
Страховой интерес как объект страхования |
221 |
|
|
Понятие страхового интереса |
|
221 |
|
Интересы, страхование которых запрещено |
223 |
|
2. |
Участники договора страхования |
|
223 |
|
Страховщик и страхователь |
|
223 |
|
Выгодоприобретатель |
, |
224 |
|
Застрахованное лицо |
|
225 |
3. |
Общие вопросы договора страхования |
|
226 |
|
Форма договора страхования |
|
226 |
|
Обязательность правил страхования |
. . |
227 |
|
Публичный характер договора личного страхования . . . . |
227 |
|
|
Условия договора страхования |
|
22S |
4. Порядок заключения договора |
• |
230 |
|
|
Информационные обязанности страхователя |
231 |
|
|
Согласование условий |
|
232 |
5. |
Права и обязанности страхователя по договору страхования. . |
233 |
|
|
Права страхователя |
|
233 |
|
Обязанности страхователя |
|
234 |
|
Оглавление |
|
|
|
II |
|
6. Права и обязанности страховщика по договору страхования. |
. |
236 |
||||
|
Обязанности страховщика |
, |
,. |
|
•, |
236 |
|
Права страховщика |
|
|
|
|
237 |
7. |
Прекращение договора страхования |
|
|
|
|
240 |
|
Досрочное прекращение договора |
|
|
|
|
240 |
|
Признание договора недействительным |
. . . . |
• |
|
242 |
|
РАЗДЕЛ III. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ |
|
|
|
|
|
|
Глава |
11. Страхование жизни |
|
|
|
|
247 |
1. Сущность, значение и функции страхования жизни |
|
|
247 |
|||
|
История становления и развития страхования жизни. . . |
. |
247 |
|||
|
Сущность страхования жизни |
|
|
|
|
251 |
|
Цели и функции страхования жизни |
|
|
|
253 |
|
2. |
Налогообложение договоров личного страхования в РФ . . |
. |
255 |
|||
3. |
Основные принципы страхования жизни . . . . |
|
|
257 |
||
|
Наличие страхового интереса |
|
|
|
|
257 |
|
Дисконтирование |
|
|
|
. |
258 |
|
Участие в прибыли страховой компании |
|
|
259 |
||
|
Выкуп страхового договора |
|
|
|
|
261 |
|
«Прозрачность» страхования жизни |
|
|
|
262 |
|
4 . Классификация договоров страхования жизни . . . . . . |
. |
263 |
||||
5. Основные типы договоров страхования жизни |
|
|
266 |
|||
|
Договоры срочного страхования |
|
|
|
|
268 |
|
Договоры пожизненного страхования . ' |
|
|
269 |
||
|
Договоры смешанного страхования. . |
.' |
|
|
273 |
|
|
Смешанное страхование жизни с условием выплаты |
|
|
|||
|
страховой ренты в РФ |
|
' |
|
|
277 |
|
Расширения покрытия по договорам страхования жизни . |
. |
279 |
|||
|
Аннуитеты, или рентное страхование жизни |
|
|
281 |
||
|
Пенсионные планы |
|
|
|
|
283 |
6. |
Заключение и ведение договора страхования жизни. , ., . |
. |
284 |
|||
|
Особенности договора страхования жизни |
|
|
284 |
||
|
Форма договора |
|
|
|
|
286 |
|
Подготовка договора страхования |
жизни |
|
|
288 |
|
|
Андеррайтинг и заключение страхового договора |
|
|
291 |
||
|
Ведение и окончание договора |
|
|
|
|
292 |
Глава 12. Страхование от несчастных случаев |
|
|
|
295 |
||
1. История страхования от несчастных случаев |
|
|
295 |
|||
2. |
Обязательное страхование от несчастных случаев в РФ. . . |
. |
298 |
|||
|
Страхование от несчастных случаев на производстве |
|
|
|||
|
и профессиональных заболеваний . |
|
|
|
298 |
|
|
Государственное страхование жизни и здоровья |
|
|
|
||
|
определенных категорий государственных служащих . . |
. |
305 |
|||
|
Личное страхование пассажиров. . . |
..• . . . |
.• .. . . |
. |
306 |
12 |
|
|
|
|
Оглавление |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
3 . |
Д о б р о в о л ь н о е |
с т р а х о в а н и е |
|
от |
н е с ч а с т н ы х |
с л у ч а е в . |
|
|
|
|
308 |
|||||||||
|
К о л л е к т и в н о е с т р а х о в а н и е о т |
н е с ч а с т н ы х |
случаев . . . . . |
|
308 |
|||||||||||||||
|
И н д и в и д у а л ь н о е |
с т р а х о в а н и е |
|
о т |
н е с ч а с т н ы х |
случаев . . . . |
|
310 |
||||||||||||
4 . |
П р е д м е т с т р а х о в а н и я |
и с т р а х о в о е |
п о к р ы т и е . . . . . . . . |
|
310 |
|||||||||||||||
|
О б ъ е к т с т р а х о в а н и я |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
310 |
||
|
С т р а х о в ы е слу чаи |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
312 |
||
|
С т р а х о в ы е |
п о к р ы т и я . |
|
:'". |
. |
'. |
' . " . " • ' . . |
." |
. |
'.' |
.'•.' |
. |
313 |
|||||||
|
У р е г у л и р о в а н и е |
в ы п л а т |
|
|
|
|
|
|
|
Y |
:' . |
. |
. |
! : ' 1 . . |
. |
320 |
||||
|
С т р а х о в ы е т а р и ф ы |
|
|
|
|
>.. |
, |
,. . . .. |
|
|
|
|
|
322 |
||||||
5 . |
С т р а х о в а н и е |
г р а ж д а н , |
в ы е з ж а ю щ и х за |
рубеж |
|
|
|
|
|
|
|
324 |
||||||||
|
С о д е р ж а н и е |
с т р а х о в а н и я |
|
г р а ж д а н , |
в ы е з ж а ю щ и х |
за |
р у б е ж . |
. |
324 |
|||||||||||
|
С т р а х о в а н и е н е о т л о ж н о й п о м о щ и |
|
.".•'•'. ' . ' • . : ' |
|
|
|
• 325 |
|||||||||||||
|
О р г а н и з а ц и я с т р а х о в а н и я |
г р а ж д а н , |
|
в ы е з ж а ю щ и х |
за |
р у б е ж . |
. |
327 |
||||||||||||
|
С т р а х о в о е п о к р ы т и е . . |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
332 |
||||
|
О с о б е н н о с т и ф о р м и р о в а н и я |
с т р а х о в о й |
п р е м и и . . . . . |
. |
335 |
|||||||||||||||
Глава 13. Обязательное медицинское страхование |
|
. |
: |
|
|
|
|
|
337. |
|||||||||||
1 . |
И с т о р и я с т а н о в л е н и я |
О М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
337 |
|||
2. |
Организация |
и финансирование |
О М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
340 |
|||||||
|
П р и н ц и п ы организации и финансирования |
О М С |
|
|
|
|
340 |
|||||||||||||
|
Федеральный ф о н д |
О М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
343 |
|||
|
Территориальные ф о н д ы |
|
О М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
. . |
. |
345 |
||||||
|
Страховые медицинские |
организации |
|
|
|
|
|
|
|
|
347 |
|||||||||
|
Особенности организации О М С |
в |
современных |
условиях . |
. |
349 |
||||||||||||||
3. Базовая и территориальные |
программы О М С |
|
|
|
|
|
|
350 |
||||||||||||
|
Базовая программа О М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
350 |
|||
|
Территориальные |
программы |
|
О М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
352 |
|||||
4 . Правила обязательного медицинского |
страхования . . . . . |
|
353 |
|||||||||||||||||
5. |
Обязательное медицинское страхование за рубежом |
|
|
|
|
35S |
||||||||||||||
|
П р и н ц и п ы |
организации |
О М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
359 |
||||
|
Оплата медицинских услуг |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
360 • |
|||||
|
Финансирование затрат на медицинское обслуживание . |
, |
. |
364 |
||||||||||||||||
Глава 14. Добровольное медицинское страхование, |
|
|
|
|
|
|
|
366 |
||||||||||||
1. |
Социально экономическое содержание добровольного |
|
|
|
|
|||||||||||||||
|
медицинского |
страхования |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
366 |
||
|
Особенности Д М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
; . . . . |
. |
366 |
||||||
|
Риски, г о ж р ы в е м ы е медицинским |
страхованием. . . . . . |
|
367 |
||||||||||||||||
|
Предосылки |
возникновения |
Д М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
370 |
||||||
2. Назначение и |
виды Д М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
370 |
|||
|
Цели и задачи Д М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
• |
|
|
|
|
|
|
370 |
|||
|
Классификация видов Д М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
371 |
|||||
3. |
Правила и программы |
Д М С |
|
|
|
|
|
. . |
, |
|
|
|
|
374 |
||||||
|
П р а в и л а Д М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
, . , . , " |
|
|
|
|
3 7 4 |
||||
|
П р о г р а м м ы |
Д М С |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
375 |
4 . |
П о р я д о к з а к л ю ч е н и я |
и в е д е н и я |
д о г о в о р а |
Д М С |
|
|
|
|
|
|
377 |
|||||||||
|
П о д г о т о в к а |
и з а к л ю ч е н и е |
д о г о в о р а |
|
|
|
|
• |
. . ' |
, |
. . . |
3 |
|
377 |
Оглавление |
13 |
|
Расчет п р е м и й в Д М С |
. , . . . |
, |
|
|
|
|
|
.•. .,. |
• |
• |
378 |
|||||||||
|
В с т у п л е н и е |
д о г о в о р а в |
с и л у . . . |
.' ' |
|
|
|
|
|
|
|
''. |
|
.'",.' . |
3S0 |
||||||
|
У р е г у л и р о в а н и е |
страхового случая . . . |
. . . . |
. |
|
.' |
|
.';.. . |
381 |
||||||||||||
|
С п о с о б ы |
о п л а т ы |
м е д и ц и н с к и х услуг . . |
". |
|
. |
'. |
.'"'..' . . .. |
381 |
||||||||||||
|
П р е к р а щ е н и е д е й с т в и я |
д о г о в о р а . |
|
|
. , , . , , ' . . . : . |
3S4 |
|||||||||||||||
РАЗДЕЛ IV. И М У Щ Е С Т В Е Н Н О Е СТРАХОВАНИЕ И СТРАХОВАНИЕ |
|
|
|
||||||||||||||||||
|
ОТВЕТСТВЕННОСТИ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
Глава 15. Имущественное страхование: общие принципы |
и |
подходы . . |
388 |
||||||||||||||||||
1 . |
П р и н ц и п ы и м у щ е с т в е н н о г о с т р а х о в а н и я |
|
|
|
. . |
. |
. . |
. |
! , . |
388 |
|||||||||||
2 . О п р е д е л е н и е с т р а х о в о й с у м м ы , п о л н о е ' и п р о п о р ц и о н а л ь н о е |
|
|
|||||||||||||||||||
|
с т р а х о в а н и е |
|
|
|
|
|
|
' . . . . . . . . . . . |
390 |
||||||||||||
|
С т р а х о в а я с у м м а |
и |
страховая с т о и м о с т ь . |
' . . |
. |
|
. ' . ' . . . |
390 |
|||||||||||||
|
П о л н о е |
и н е п о л н о е |
с т р а х о в а н и е . |
. . " . ; / . |
|
. ' . |
' |
|
|
|
|
|
391 |
||||||||
3. |
Д в о й н о е с т р а х о в а н и е |
и его п о с л е д с т в и я . |
. ' . ' . . |
. |
". . . . |
393 |
|||||||||||||||
|
П о н я т и е |
д в о й н о г о с т р а х о в а н и я |
. • |
. .." |
. •. >•: ».>м |
•. |
'. . . |
393 |
|||||||||||||
|
П р и н ц и п к о н т р и б у ц и и . . . . . . . . |
|
. , |
. |
г ,, . . . . |
3 9 5 |
|||||||||||||||
4. |
С о б с т в е н н о е участие |
страхователя |
в |
у щ е р б е . . . . . . . . . . |
397 |
||||||||||||||||
5. |
Ф о р м ы и |
у с л о в и я |
в о з м е щ е н и я у щ е р б а . |
|
., . |
|
|
, |
, . . . . . . . . |
399 |
|||||||||||
|
Ф о р м ы в о з м е щ е н и я |
у щ е р б а . . |
|
|
|
|
|
|
,. |
л.. t |
'.,• . |
, |
399 |
||||||||
|
У с л о в и я |
в о з м е щ е н и я у щ е р б а .. . . |
|
|
|
|
|
|
|
. , . , . . . |
399 |
||||||||||
|
С у м м а в о з м е щ е н и я |
|
|
|
|
.,' . |
. |
|
. |
•,„•.,,3', |
, |
• |
• |
400 |
|||||||
Глава |
16. Страхование имущества от |
огня |
и |
иных |
|
о п а с н о с т е й ' . . . . |
402 |
||||||||||||||
1 . Н о р м а т и в н а я |
база |
с т р а х о в а н и я и м у щ е с т в а |
|
о т |
о г н я |
|
|
. . . . . |
402 |
||||||||||||
2. О б ъ е к т ы с т р а х о в а н и я и с т р а х о в о е п о к р ы т и е . |
|
.'. ' . '• |
|
. |
|
. . . |
, |
4 0 5 |
|||||||||||||
|
О б ъ е к т ы |
с т р а х о в а н и я . |
. |
. '. . |
.' "', |
|
."'. |
|
, |
. |
''. |
".'\ . . |
405 |
||||||||
|
С т р а х о в о е п о к р ы т и е |
. . |
.."'. . . .. |
|
'. |
. ' . |
|
. . . ' |
. . ' . |
407 |
|||||||||||
|
И с к л ю ч е н и я |
из страхового п о к р ы т и я . ' |
, |
. |
|
. |
. г |
|
|
|
|
|
409 |
||||||||
3 . О с о б е н н о с т и д о г о в о р а с т р а х о в а н и я и м у щ е с т в а от о г н я и д р у г и х |
|
||||||||||||||||||||
|
опасностей |
|
|
|
|
|
|
. . , ' • |
|
•" |
•' |
•', • |
|
• |
• |
• |
4 1 ° |
||||
|
О с н о в н о й и д о п о л н и т е л ь н ы й д о г о в о р ы . |
|
. '. ' . |
'. |
". |
, . . |
4 1 0 |
||||||||||||||
|
З а к л ю ч е н и е д о г о в о р а с т р а х о в а н и я |
•.••• , и \ |
. |
•;. \ |
:•••,'3, . .. |
4 i O |
|||||||||||||||
|
О п р е д е л е н и е |
с т р а х о в о й |
с у м м ы . . . . ... |
. |
. |
,. |
., |
. |
., . . . . |
411 |
|||||||||||
|
М е с т о с т р а х о в а н и я |
|
|
|
|
,. , . . . . . . . . . . . . . . |
412 |
||||||||||||||
|
С и с т е м а |
н а д б а в о к и |
с к и д о к |
к страховой, |
п р е м и и . . . . . . . |
413 |
|||||||||||||||
|
П р я м о й |
и к о с в е н н ы й у щ е р б |
. |
,, .. . .. . . . . . . . . . . . . |
413 |
||||||||||||||||
4 . С т р а х о в а н и е и м у щ е с т в а от р и с к о в п о в р е ж д е н и я в о д о й и . б о я |
|
|
|||||||||||||||||||
|
о к о н н о г о |
стекла, |
зеркал |
и в и т р и н . |
, . . . . . . . . . . . . . . . |
414 |
|||||||||||||||
|
С т р а х о в а н и е |
и м у щ е с т в а |
о т п о в р е ж д е н и я |
|
водой |
|
|
. . . . . . . |
414 |
||||||||||||
|
С т р а х о в а н и е |
на |
случай |
б о я с т е к о л , |
.зеркал и |
|
в и т р и н . . . . |
415 |
|||||||||||||
Глава |
17. С т р а х о в а н и е имущества от |
к р я ж и . |
Особенности |
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
|
с т р а х о в а н и я домашнего |
имущества . . . |
. . . > . > . . . . |
417 |
|||||||||||||||||
1. |
С т р а х о в а н и е и м у щ е с т в а от к р а ж и |
|
|
|
' . |
|
|
|
|
. ' . ' . ' . . |
417 |
||||||||||
|
С т р а х у е м ы е |
р и с к и |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
." |
.." |
|
. |
. |
' . |
! |
417 |
14 |
|
|
|
|
Оглавление |
|
|
|
|
Ф а к т о р ы о ц е н к и риска |
|
|
418 |
||
|
|
Варианты страхового |
покрытия |
|
419 |
||
|
|
Виды страховых полисов . . . . ' |
. : |
420 |
|||
2. |
|
Страхование ценностей |
в помещениях и при перевозке . . . |
422 |
|||
3. Особенности страхования |
имущества физических лиц . . . . |
424 |
|||||
|
|
Страхование жилых помещений |
|
424 |
|||
|
|
Страхование домашнего имущества |
425 |
||||
|
|
Условия договора |
страхования |
|
426 |
||
|
|
Льготы и скидки к страховым тарифам |
438 |
||||
Глава |
18. Страхование ущербов от перерывов в производстве . . . . |
430 |
|||||
1. |
|
Страховое покрытие |
|
|
|
430 |
|
|
|
Принципы формирования страхового покрытия |
430 |
||||
|
|
Английская система. |
. |
. • |
. . . . |
432 |
|
|
|
Американская система |
|
|
433 |
||
2. |
Страховая сумма и |
страховая премия |
436 |
||||
|
|
Расчет страховой |
суммы |
|
|
436 |
|
|
|
Страховая премия и страховой тариф |
438 |
||||
3. Период ответственности страховщика по договору |
439 |
||||||
4. |
|
Расчет страхового возмещения |
|
441 |
|||
|
|
Расчет размеров ущерба |
|
|
441 |
||
|
|
Собственное удержание страхователя |
442 |
||||
5. Сферы применения страхования ущербов от перерывов |
|
||||||
|
|
в производстве |
|
|
|
|
443 |
|
|
Страхование потери дохода при действии строительных |
|
||||
|
|
и монтажных рисков |
|
|
444 |
||
|
|
Страхование перерывов в производстве, возникающих |
|
||||
|
|
вследствие отказов машин и оборудования |
445 |
||||
|
|
Страхование от перерывов в производстве в торговле |
|
||||
|
|
и в сфере услуг |
|
|
|
|
446 |
Глава 19. Страхование технических рисков |
|
448 |
|||||
1. Сущность и виды страхования технических рисков |
448 |
||||||
2. |
Страхование строительно монтажных рисков |
450 |
|||||
|
|
Объекты страхования |
|
|
|
450 |
|
|
|
Страхователи |
|
|
|
|
451 |
|
|
Страховое возмещение |
|
|
453 |
||
|
|
Определение страховой суммы |
|
455 |
|||
|
|
Особенности заключения и ведения договора страхования. . |
456 |
||||
3. |
Страхование монтажных работ и послепусковых гарантийных |
|
|||||
|
|
обязательств |
|
|
|
|
458 |
|
|
Необходимость страхования монтажных работ и |
|
||||
|
|
послепусковых гарантийных обязательств |
458 |
||||
|
|
Особенности монтажного страхования |
460 |
||||
|
|
Страхование послепусковых гарантийных обязательств . . , |
461 |
||||
4. Страхование машин от поломок |
|
462 |
|
Оглавление |
|
|
15 |
|
Особенности страхования машин от поломок |
|
462 |
|||
Страховое |
покрытие |
|
|
|
462 |
5. Страхование электронного оборудования и аппаратуры. . •3. . |
465 |
||||
Объекты страхования |
|
•. |
, |
465 |
|
Страховая |
стоимость |
|
, . . • . • . |
465 |
|
Страховое |
покрытие |
|
|
|
466 |
Глава 20. Страхование грузоперевозок |
|
|
469 |
||
1. Виды страхования грузоперевозок |
|
|
469 |
||
2. Объекты страхования и страховое покрытие |
|
|
471 |
||
Объекты страхования |
. . . " . ' . |
|
471 |
||
Страховое |
покрытие |
|
|
. |
472 |
Страхуемые риски |
|
|
. |
473 |
|
3. Виды договоров страхования грузоперевозок. . |
|
473 |
|||
Принципы формирования страхового покрытия |
|
473 |
|||
Объемы ответственности страховщика по договорам |
|
|
|||
транспортного страхования грузов |
|
|
474 |
||
Ограничения ответственности страховщика по срокам |
|
|
|||
и некоторым условиям перевозки |
|
|
476 |
||
4. Заключение договора страхования и урегулирование |
|
|
|||
страховых случаев |
|
• . . |
477 |
||
Заключение, вступление в силу и ведение договора . . . . |
|
477 |
|||
Урегулирование страхового |
случая |
|
|
479 |
|
5. Взаимоотношения сторон и расчеты по общей аварии |
|
|
|||
в морском страховании |
|
• |
|
481 |
|
Понятие общей аварии |
|
: . . |
481 |
||
Оформление и расчеты по общей аварии |
|
|
483 |
||
6. Условия страхования внешнеторговых сделок |
|
484 |
|||
Сделки по продаже товара, |
находящегося в пути . . . . . |
|
485 |
||
Сделки по продаже товара по прибытии |
|
. |
487 |
||
Определение условий договора страхования |
|
48S |
|||
7. Особенности страхования внешнеторговых грузов по видам |
|
|
|||
перевозок |
|
|
'. . |
489 |
|
Стандартные условия покрытия морской перевозки . . . . |
|
489 |
|||
Страхование воздушных перевозок |
|
|
491 |
||
Страхование наземных перевозок . |
|
|
492 |
||
Глава 21. Страхование морских судов и ответственности |
|
|
|||
перевозчика |
|
|
|
493 |
|
1. История морского страхования и его хозяйственное |
|
|
|||
значение |
|
|
|
|
493 |
История морского страхования |
|
|
493 |
||
Хозяйственное значение морского страхования . . . . . . . |
|
495 |
|||
Виды морского страхования |
|
: . . |
, |
496 |
|
2 . Страхование корпуса судна (каско) |
: . : . . . |
|
496 |
||
Особенности страхования |
и>. |
,: |
|
496 |
16 |
|
|
|
Оглавление |
|
|
|
|
|
Порядок заключения и ведения договора |
: . . . |
• . . . . |
498 |
||||
|
Страхование |
фрахта |
' . . ' . |
. ' . . . |
. • ' . , . |
500 |
||
3. Определение величины страховой премии в морском |
|
|||||||
|
страховании каско |
|
|
|
|
501 |
||
4 . Страхование ответственности в |
морском страховании . . . . |
503 |
||||||
|
Страхование |
ответственности |
перевозчиков |
|
504 |
|||
|
Страхование |
ответственности |
судовладельца |
|
508 |
|||
|
Обязанности страховщика по возмещению убытков |
|
||||||
|
при |
страховании |
ответственности |
|
|
508 |
||
|
Клубы |
взаимного |
страхования |
|
|
|
511 |
|
Глава 22. Авиационное и космическое страхование |
|
|
516 |
|||||
1. |
Страхование рисков авиакомпании. |
|
|
516 |
||||
|
Каско страхование авиационных транспортных средств . . . |
517 |
||||||
|
Страхование |
поломок агрегатов двигателей. . . . . . . . . . |
519 |
|||||
|
Страхование от перерывов в прозводстве |
|
|
519 |
||||
|
Страхование |
ответственности |
авакомпании |
|
521 |
|||
|
Страхование |
экипажа |
|
|
|
523 |
||
|
Страхование рисков, связанных с наличием у авиакомпании |
|
||||||
|
собственной службы технического обслуживания |
|
||||||
|
воздушных |
судов |
|
|
|
|
525 |
|
2. Страхование ответственности за продукт в авиации |
|
527 |
||||||
|
Юридические основы |
|
|
|
527 |
|||
|
Предмет страхования ответственности за |
продукт |
|
|
||||
|
в авиации |
|
|
|
|
|
529 |
|
|
Суммы покрытия и критерии определения страховых |
|
||||||
|
взносов |
|
|
|
|
|
530 |
|
3. |
Страхование космических рисков |
|
|
531 |
||||
|
Возникновение и развитие |
|
|
|
531 |
|||
|
Виды |
и объекты страхования |
|
|
|
534 |
||
4. Содержание страховой защиты на отдельных фазах |
|
|
||||||
|
космической программы |
|
|
|
536 |
|||
|
Особенности |
страхового покрытия |
|
|
536 |
|||
|
Особенности договора |
|
|
|
541 |
|||
Глава 23. Автомобильное страхование |
|
|
|
544 |
||||
1. |
Страхование автотранспорта каско |
|
|
544 |
||||
|
Объекты страхования |
|
|
|
544 |
|||
|
Страховое покрытие |
|
|
|
545 |
|||
|
Страховая сумма и страховая премил |
|
|
546 |
||||
|
Заключение |
и ведение договора страхования . . . . . . . |
547 |
|||||
|
Условия и формы возмещения ущерба |
|
|
548 |
||||
2. Страхование гражданской ответственности владельцев |
|
|||||||
|
автотранспортных средств |
|
|
|
550 |
|||
|
Принципы обязательного страхования |
|
|
550 |
||||
|
Страховая сумма и страховые |
тарифы |
|
|
552 |
|
|
|
|
Оглавление |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
. 17 |
||
|
|
Размеры и условия осуществления страховых |
выплат. . . . |
554 |
||||||||||||
|
|
Компенсационная выплата в счет возмещения вреда жизни |
|
|
||||||||||||
|
|
или здоровью потерпевших |
|
|
|
|
|
|
|
|
, ... . |
556 |
||||
|
|
Требования к страховщикам |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
556 |
||
3. Организация обязательного страхования авто граждан с кой |
|
|
|
|||||||||||||
|
|
ответственности за рубежом. . . |
, |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
558 |
|||
|
|
Страховые случаи . . . . . |
|
|
|
|
|
. . . .. |
. • |
558 |
||||||
|
|
Тарификация риска гражданской |
ответственности |
|
|
|
|
559 |
||||||||
|
|
Методика расчета базовой премии . • |
|
|
|
|
|
|
|
|
566 |
|||||
|
|
Способы урегулирования ущерба. |
|
. . . |
, . . |
, . |
, . . |
|
• |
567 |
||||||
4. |
|
Система «зеленая карта» |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
569 |
|
|
|
Необходимость создания1 . '.' " . " . |
. |
": ; . |
'. |
. • '. . |
. ' . . . |
569 |
||||||||
|
|
Принципы деятельности системы |
..• . |
. . . . . . |
., •.•.,•• |
•. . |
569 |
|||||||||
|
|
Современное |
состояние и перспективы |
развития. . . . . . . . . . |
571 |
|||||||||||
Глава |
24. Страхование ответственности. . |
'. |
. '*'.'' ."''. . |
'. . .• |
'. . |
574 |
||||||||||
1. Объект, пели, основные виды страхования |
ответственности . . |
574 |
||||||||||||||
|
|
История развития страхования ответственности . . . . . . |
574 |
|||||||||||||
|
|
Ответственность как объект страхования |
. ... |
. . . . |
. ' . |
576 |
||||||||||
|
|
Виды гражданской ответственности и возможности |
|
|
|
|
|
|||||||||
|
|
их страхования |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
. . |
578 |
||
|
|
Особенности |
страхового покрытия |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
578 |
|||
|
|
Основные виды страхования ответственности. |
. . . . . . |
, . |
580 |
|||||||||||
2. |
Страхование гражданской ответственности в сфере |
|
|
|
|
|
||||||||||
|
|
частной жизни |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
582 |
|
|
Страхование ответственности главы семьи • |
• . |
|
|
|
|
582 |
||||||||
|
|
Страхование |
ответственности |
владельца |
|
животных |
|
|
|
|
|
|||||
|
|
(собак, лошадей) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . |
584 |
|||||||||||||
|
|
Страхование |
гражданской ответственности домовладельцев . |
585 |
||||||||||||
|
|
Страхование |
ответственности |
з а |
загрязнение |
вод |
. . . . . |
585 |
||||||||
|
|
Страхование |
ответственности |
заказчика |
при постройке . . . |
586 |
||||||||||
|
|
Страхование |
ответственности |
владельцев |
судов . |
. |
... |
'. . . |
586 |
|||||||
|
|
Страхование |
гражданской ответственности охотников . . . |
586 |
||||||||||||
3. |
|
Страхование ответственности предприятия |
|
|
|
|
|
,. . |
587 |
|||||||
|
|
Страховое покрытие и исключения из него |
|
|
|
|
|
|
587 |
|||||||
|
|
Отраслевые особенности страхования ответственности" |
|
|
|
|||||||||||
|
|
предприятия |
|
|
|
|
|
. . . . . . , . . , |
..,.. . . |
589 |
||||||
4. |
Страхование гражданской ответственности производителя |
|
|
|
||||||||||||
|
|
товара |
|
|
|
|
|
|
. . |
. . . , . . , . . . . |
590 |
|||||
|
|
Понятие гражданской |
ответственности |
производителя |
, |
|
|
|
||||||||
|
|
товара |
|
|
. . . . . |
|
. . . . . . |
. .... ; . , . • |
590 |
|||||||
|
|
Виды ответственности |
производителя, . |
. |
, |
. . . . . . |
|
|
591 |
|||||||
|
|
П р и ч и н ы возникновения и виды ущербов . . . |
. ,,.г ,.,.".,, |
|
• |
592 |
||||||||||
|
|
Особенности страхового покрытия . . . . . |
, . |
. ; . , . , . , . , . |
594 |
|||||||||||
5. Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей |
|
|||||||||||||||
|
|
среде |
|
|
|
|
, .. |
.,.,,... |
...,,,., |
. • |
|
|
. 5 9 6 |
Оглавление
Предпосылки возникновения И особенности |
|
596 |
||||
Факторы риска и их оценка |
|
|
||||
|
|
59S |
||||
Страховое |
покрытие |
|
|
|||
|
|
599 |
||||
6. Страхование предприятий — источников повышенной |
||||||
|
||||||
опасности |
|
|
|
|
600 |
|
Предпосылки возникновения и развития |
|
|||||
|
600 |
|||||
Перечень опасных производственных объектов |
|
|||||
|
601 |
|||||
Условия страхования опасных |
производственных |
объектов . |
||||
603 |
||||||
Страховое |
возмещение |
|
|
606 |
||
7. Страхование |
профессиональной ответственности |
|
||||
|
607 |
|||||
Особенности страхования профессиональной |
|
|
||||
ответственности |
|
|
607 |
|||
Страхование |
профессиональной ответственности |
нотариусов. |
||||
609 |
||||||
Страхование |
ответственности |
риэлтеров |
|
610 |
||
Страхование |
профессиональной ответственности врачей . . |
|||||
611 |
||||||
РАЗДЕЛ V. АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ В СТРАХОВАНИИ |
|
|
||||
Глава 25. Расчет тарифных ставок по страхованию жизни. |
|
|
||||
Математические резервы |
|
|
615 |
|||
|
|
|
|
|
||
1. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни. |
615 |
|||||
Таблицы смертности |
|
|
616 |
|||
Дисконтирование |
|
|
||||
|
|
618 |
||||
2. Принцип равновесия |
|
|
||||
|
|
620 |
||||
3. Расчет единовременной нетто ставки по страхованию |
||||||
|
||||||
на дожитие |
|
|
|
|
622 |
|
4. Расчет единовременной нетто ставки по страхованию |
||||||
|
||||||
на случай смерти |
|
|
624 |
|||
5. Коммутационные числя |
|
|
||||
|
|
627 |
||||
6. Расчет единовременных нетто ставок по страхованию рент . |
629 |
|||||
Общие принципы расчета |
|
|
629 |
|||
Расчет немедленных, пожизненных и дробленых рент . . |
632 |
|||||
7. Коэффициенты рассрочки |
|
|
635 |
|||
8. Общий порядок расчета тарифных ставок по произвольному |
|
|||||
договору страхования жизни |
|
|
637 |
|||
9. Математические резервы. . . . |
, |
|
639 |
|||
Необходимость математических |
резервов |
|
639 |
|||
Расчет математических резервов |
|
641 |
||||
Ретроспективный (бухгалтерский) метод расчета. . . . . |
645 |
|||||
Сопоставимость методов расчета математических резервов. |
647 |
|||||
Особенности учета расходов на аквизицию по договорам . |
647 |
|||||
Цильмеризация математических |
резервов по договорам |
|
с периодическими премиями |
649 |
|
|
Глава 26. Тарификация рисковых видов страхования |
651 |
|
|
1. Понятие тарификационной системы |
651 |
|
|
|
|
Оглавление |
|
|
|
19 |
2 . Необходимость создания тарификационных систем . . . . . |
654 |
||||||
|
Экономический (технический) аспект тарификации . . . . |
654 |
|||||
|
Коммерческий аспект тарификации. Антиселекция риска . . |
655 |
|||||
|
Мотиваиионный аспект |
|
|
|
659 |
||
3. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам |
|
||||||
|
страхования |
|
|
|
: |
|
660 |
|
Теоретическое обоснование методики. Постановка |
задачи. . |
660 |
||||
|
Общий подход к определению необходимой величины |
|
|||||
|
страхового фонда |
|
|
|
661 |
||
|
Определение числовых характеристик случайной величины |
|
|||||
|
суммы выплат страховщика |
|
|
|
666 |
||
|
Вывод формулы для расчета нетто ставки |
|
|
669 |
|||
4. Практический расчет тарифных ставок по рисковым видам |
|
||||||
|
страхования |
|
|
|
' |
|
673 |
|
Расчет тарифных ставок на основе данных по закончившимся |
|
|||||
|
договорам страхования |
|
|
|
675 |
||
|
Особенности расчета тарифных ставок при подготовке |
|
|||||
|
нового страхового продукта |
|
|
|
678 |
||
РАЗДЕЛ VI. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ |
|
|
|
|
|||
Глава 27. Сущность, формы и юридические основы перестрахования . |
683 |
||||||
1. Экономическое содержание и история развития |
|
|
|||||
|
перестрахования |
|
|
|
|
683 |
|
|
Экономическое содержание перестрахования |
|
|
683 |
|||
|
История развития |
перестрахования |
|
|
684 |
||
|
Современный рынок перестрахования |
|
|
686 |
|||
2. |
Участники рынка перестрахования |
|
|
|
688 |
||
|
Общества, |
покупающие перестраховочную защиту |
|
68S |
|||
|
Общества, |
предлагающие перестраховочную |
защиту |
. • . . ' . |
688 |
||
|
Ретроцессия |
|
|
|
|
690 |
|
|
Перестраховочный |
брокер |
|
|
|
690 |
|
|
Перестраховочный |
пул |
|
|
|
691 |
|
3. Формы перестрахования |
|
|
". |
692 |
|||
|
Факультативное перестрахование |
|
|
|
693 |
||
|
Облигаторное перестрахование |
. . . . . . . . . . . . |
695 |
||||
|
Смешанные формы перестрахования |
|
|
696 |
|||
|
Договоры на базе |
взаимности |
|
|
|
696 |
|
4. |
Юридические основы перестрахования |
|
|
697 |
|||
|
Юрисдикция в перестраховании |
|
|
|
698 |
||
|
Заключение договора |
|
|
|
699 |
||
|
Оговорки |
в договорах перестрахования |
|
|
699 |
||
Глава |
28. Техника |
перестрахования |
|
|
|
704 |
|
1. Основные понятия техники перестрахования, |
. . .' |
. . . •. |
704 |
||||
|
Перестраховочная |
премия |
|
|
|
704 |
20 |
|
|
Оставление |
|
|
|
|
Перестраховочная комиссия |
• • |
• |
?05 |
||
|
Тантьема . . . |
. . . . . | |
|
|
707 |
|
|
Убытки |
' |
|
|
707 |
|
|
Б о р д е р о . • • ' ; ' . ' . . . . |
• • . . ' . |
7 0 8 |
|||
2. |
Взаимные расчеты |
• |
• |
|
709 |
|
|
Незаработанная премия (резервы премии) и резервы |
|
|
|||
|
неурегулированных убытков. . . • |
|
|
710 |
||
|
Депозиты и проценты |
• . . |
. |
710 |
||
|
Статистика перестраховщика |
|
|
711 |
||
|
Окончание договора перестрахования |
..• . . |
. |
711 |
||
3. Пропорциональное перестрахование |
|
|
712 |
|||
|
Эксдедентное перестрахование |
|
|
713 |
||
|
Квотное перестрахование |
|
|
715 |
||
|
Квотнсьэксиедентиое перестрахование |
., |
|
716 |
||
4. |
Непропорциональное перестрахование . |
„ |
|
717 |
||
|
Перестрахование |
эксцедента убытка |
|
|
718 |
|
|
Перестрахование па базе экецедепта убыточности |
|
|
|||
|
(stop loss) |
|
|
|
720 |
|
|
Методы расчета премии при непропорциональном |
|
|
|||
|
страховании |
|
|
|
721 |
|
РАЗДЕЛ VII. ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ |
|
|
||||
Глава 29. Основные показатели хозяйственной деятельности |
|
|
||||
|
страховых организаций |
|
|
727 |
||
1. |
Доходы |
страховых |
организаций |
|
|
727 |
|
Виды доходов |
|
|
|
727 |
|
|
Доходы от страховых операций |
|
|
729 |
||
|
Доходы от операционной деятельности |
|
|
731 |
||
|
Внереализационные и чрезвычайные доходы |
|
732 |
|||
2. |
Расходы |
страховой |
организации |
|
|
733 |
|
Виды |
расходов |
|
|
|
733 |
|
Расходы, связанные со страховыми операциями |
|
734 |
|||
|
Операционные расходы |
|
|
735 |
||
|
Иные виды и классификации расходов |
|
|
736 |
||
3. |
Финансовые результаты деятельности страховой организации |
. |
738 |
|||
|
Прибыль страховых организаций |
|
|
739 |
||
|
Показатели финансовых результатов страховщиков . . . |
. |
739 |
|||
Глава 30. Финансы страховых организаций |
|
|
743 |
|||
1. |
Финансовый потенциал страховой организации и механизм |
|
|
|||
|
его формирования |
|
|
|
743 |
|
2. |
Состав и структура финансовых ресурсов страховой |
|
|
|||
|
организации |
|
|
|
745 |
|
3. Финансовая устойчивость страховой организации и факторы, |
|
|
||||
|
ее определяющие |
|
|
|
750 |
Оглашение
Понятие финансовой устойчивости.
Факторы финансовой устойчивости страховшиков
Глава ЗТ. Формирование страховых резервов и инвестиционная деятельность страховых организаций
1. Сущность страховых резервов и объективная необходимость
их формирования |
' |
|
Необходимость формирования страховых резервов. |
. . . |
|
Особенности страховых резервов |
|
|
2. Резервы по страхованию жизни |
. . ; |
• . . . |
3.Страховые резервы по иным видам страхования Вилы обязательных резервов Дополнительные резервы
4.Расчет резерва незаработанной премии Сущность резерва незаработанной премии
|
Методы расчета РНП |
\ |
5. |
Расчет резервов убытков |
• ; . . , . • . |
|
Расчет резерва заявленных, но неурегулированных убытков |
|
|
Расчет резерва произошедшх, |
но незаявленных убытков . |
6. |
Расчет стабилизационного резерва |
|
|
Назначение стабилизационного резерва |
|
|
Порядок расчета стабилизацонного резерва |
|
1 . |
Принципы инвестиционной деятельности . . . . . . . . . |
8.Виды и структура активов, принимаемых в покрытие страховых резервов
Виды активов Структурные соотношения активов и резервов
Глава 32. Особенности бухгалтерского учета и налогообложения страховых организаций
1. Законодательные основы бухгалтерского учета в страховых организациях '• .
Принципы, цели и задачи бухгалтерского учета. . . . •. Система нормативного регулирования бухгалтерского
учета.
2.Особенности применения страховыми организациями Плана счетов бухгалтерского учета финан с о во хозяйстве иной деятельности
Виды счетов в страховых организациях . . ... .. . . . .
Порядок отражения страховых операций в бухгалтерском
учете, 3. Бухгалтерская отчетность страховых организаций
Общие требования к бухгалтерской отчетности страховых
организаций |
|
Баланс страховой организации |
'". . . . |
Отчет о прибылях и убытках |
|
21
750
752
754
754
754
756
758
759
760
761
762
762
763
766
767
767
769
769
769
773
776
776
778
781
781
781
793
793
.794
796
22 |
Оглавление |
|
|
4. |
Налогообложение страховых организаций |
. |
799 |
|
Виды уплачиваемых налогов |
|
799 |
|
Налог на прибыль от страховой деятельности |
|
801 |
Глава 33. Оценка и контроль платежеспособности страховых |
|
|
|
|
организаций |
|
808 |
1. |
Понятие платежеспособности и финансовой устойчивости . |
. |
808 |
2. |
Расчет маржи платежеспособности. |
|
810 |
|
Нормативная маржа платежеспособности |
|
810 |
|
Фактический размер маржи платежеспособности |
|
813 |
3. Оценка платежеспособности страховых организаций |
|
|
|
|
в странах ЕС |
|
814 |
|
Нормативный размер собственных средств |
|
815 |
|
Определение фактического уровня платежеспособности. . |
. |
817 |
4. Оценка рейтинга страховых организаций: зарубежная |
|
|
|
|
и российская практика |
|
818 |
Глоссарий |
|
824 |
|
Учеб но методические материалы |
|
860 |
|
I. Цели и задачи курса |
|
860 |
|
П. Тематика и содержание лекционных занятий |
|
861 |
|
Ш. Темы и содержание практических занятий |
|
867 |
|
IV. Вопросы для самопроверки |
|
869 |
|
Основная литература по курсу |
|
873 |
|
Дополнительная литература |
|
873 |
|
Распределение лекций и практических занятий курса |
|
875 |
Раздел I
ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ СТРАХОВАНИЯ