- •Международный институт трудовых и социальных отношений
- •Тема 2: Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •Тема 3: Денежный оборот
- •Тема 4: Платежная система. Безналичный денежный оборот
- •Тема 5: Наличный денежный оборот
- •Тема 6: Денежная система, ее элементы
- •Элементы денежной системы
- •Тема 7: Методы регулирования и стабилизации денежного оборота
- •Тема 8: Валютная система и валютное регулирование
- •Тема 9: Сущность и роль кредита
- •Тема 10: Формы кредита и их классификация.
- •Тема 11: Банковские проценты
- •Тема 12: Банки и их роль
- •Тема 13: Банковские операции
- •Сравнительная характеристика понятий «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция»
- •Тема 14: Банковская система
- •Тема 15: Специализированные кредитно-финансовые организации
- •Тема 16: Международные финансово-кредитные организации
- •Литература
Тема 12: Банки и их роль
Кредитная система: понятие и ее структура. Банки – основное звено кредитной системы.
Банковское законодательство РБ.
Банковская деятельность: Понятие и принципы.
Банковские объединения.
Вопрос № 1: Кредитная система: понятие и ее структура. Банки – основное звено кредитной системы.
Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, функционирующих в рамках банковского законодательства и обслуживающих экономические отношения в денежно-кредитной сфере.
Кредитная система делится на:
Банковскую
парабанковскую.
В парабанковскую входят:
специальные кредитно-финансовые учреждения
почтово-сберегательные учреждения.
К специальным учреждениям относятся:
страховые компании,
инвестиционные фонды,
финансовые компании,
пенсионные фонды и т.д.
Почтово-сберегательная система представлена:
почтовыми отделениями,
почтово-сберегательными учреждениями, в которых отдаленные от банков клиенты могут сдавать денежную выручку, пенсионеры в почтовых отделениях получают пенсии.
Ядро кредитной системы составляет банковская система как совокупность различных видов коммерческих банков, управляемых центральным банком.
Банковская система Беларуси двухуровневая:
Первый уровень – центральный банк (Национальный Банк), который формирует нормативно-правовую базу и осуществляет регулирование денежно-кредитных отношений.
Второй уровень – коммерческий банки.
Банк – юр. лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.
Принципы организации банковской системы:
- обязательность получения лицензии на банковскую деятельность;
- независимость в деятельности, невмешательство со стороны государства в работу банков;
- разграничение ответственности банков и государства;
- регулирование деятельности коммерческих банков центральным банком, который должен быть подотчетен парламенту страны и независимым от исполнительной власти;
- обязательности соблюдения банками экономических нормативов для поддержания своей финансовой устойчивости;
- обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов.
Классификация банков:
по формам собственности:
государственные (центральный банк)
смешанные (с участием иностранного капитала),
иностранные
частные кредитные организации;
по организационно-правовым формам:
кредитные организации, созданные в форме открытых и закрытых акционерных обществ
кредитные организации, созданные в форме обществ с ограниченной ответственностью;
по отраслевой направленности различают промышленно-строительные банки, агропромышленные банки, кооперативные банки, банки, обслуживающие преимущественно одну или смежные отрасли экономики;
по функциональному назначению:
эмиссионные (как правило, центральные),
депозитные
коммерческие кредитные организации;
по набору банковских услуг:
универсальные
специализированные (трастовые, инновационные, ипотечные, экспортно-импортные).
Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским Кодексом, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности. Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.
Основные цели деятельности Национального банка:
защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
Функции Национального банка:
разрабатывает и совместно с Правительством Республики Беларусь проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь в порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь, Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;
осуществляет эмиссию денег;
регулирует денежное обращение;
регулирует кредитные отношения;
является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование;
осуществляет валютное регулирование;
организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;
осуществляет эмиссию ценных бумаг Национального банка;
организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;
консультирует, кредитует и выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;
осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций;
осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;
устанавливает порядок осуществления банковских операций;
регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;
определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов в Республике Беларусь;
осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;
организует расчетное и (или) кассовое обслуживание отдельных государственных органов, перечень которых определен в Уставе Национального банка;
принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Беларусь и организует составление платежного баланса Республики Беларусь;
создает золотовалютные резервы, в том числе золотой запас, и управляет ими;
устанавливает цены купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;
организует инкассацию и перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;
осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;
заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;
дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами;
выполняет другие функции в соответствии с Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.
Вопрос № 2: Банковское законодательство РБ.
Банковское законодательство Республики Беларусь - система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.
К актам банковского законодательства относятся:
законодательные акты Республики Беларусь;
распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят нормативный характер;
постановления Правительства Республики Беларусь;
нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк);
нормативные правовые акты, принимаемые Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь или республиканскими органами государственного управления на основании и во исполнение настоящего Кодекса и иных законодательных актов Республики Беларусь.
Субъектами банковских правоотношений являются Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации.
Участниками банковских правоотношений могут быть Республика Беларусь, ее административно-территориальные единицы, в том числе в лице государственных органов, а также физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Объектами банковских правоотношений являются деньги (валюта), ценные бумаги, драгоценные металлы и драгоценные камни и иные ценности.
Вопрос № 3: Банковская деятельность: Понятие и принципы.
Банковская деятельность связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и перераспределением.
БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ - все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами ЦБ РБ возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) ЦБ РБ.
Принципы банковской деятельности:
обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями лицензии на осуществление банковских операций;
независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством;
обязательность соблюдения установленных Национальным банком экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь;
обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;
обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.
Функции коммерческих банков:
аккумуляция средств (от мобилизации и концентрации денежных средств в банке зависит количества средств, которые через кредит включаются в процесс общественного воспроизводства);
регулирование денежного оборота (банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных субъектов хозяйствования);
посредническая (деятельность банков заключается в посредничестве в платежах). Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения.
Вопрос № 4: Банковские объединения.
Существуют несколько форм банковских объединений:
Банковские картели - это соглашения, ограничивающие самостоятельность отдельных банков и свободную конкуренцию между ними путем согласования и установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.
Банковские синдикаты, или консорциумы - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных финансовых операций.
Банковские тресты - это объединения, возникающие путем полного слияния нескольких банков, причем происходит объединение капиталов этих банков и осуществляется единое управление ими.
Банковские концерны - это объединение многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, но находящихся под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.