- •Экономическая теория
- •Издательство юриф ранХиГс Ростов-на-Дону - 2012
- •Раздел I. Основы экономической теории Тема 1. Предмет и метод экономической теории
- •Эволюция идей о предмете экономической науки
- •Предмет экономической теории. Понятие экономической системы
- •Функции экономической теории
- •Взаимосвязь теории с хозяйственной практикой и экономической политикой Некоторые экономисты (Макконнелл к.Р., Брю с.Л.) подразделяют экономическую науку на 3 уровня:
- •Методы экономической науки
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Тема 2. Основы общественного производства
- •Понятие производства и его основные элементы. Факторы производства
- •Потребности и их иерархическая структура. Противоречие между потребностями и производством
- •Стадии общественного производства
- •Простое и расширенное производство. Особенности современного производства
- •Ограниченность ресурсов и эффективность производства
- •Кривая производственных возможностей (кпв) и закон убывающей отдачи
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Тема 3. Отношения собственности и типы экономических систем
- •Собственность: понятие в экономическом и юридическом смысле
- •Формы присвоения и формы собственности
- •Институциональная теория прав собственности
- •Понятие экономической системы и критерии выделения экономических систем
- •Типы экономических систем: традиционная, рыночная, командно-административная, смешанная
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Тема 4. Товар, деньги, цена
- •Условия возникновения и развития товарного производства. Простое и капиталистическое товарное производство
- •Товар и его свойства. Величина стоимости товара
- •Полезность товара и концепция предельных величин. Теория предельной полезности.
- •Деньги: эволюция, сущность, функции
- •Тема 5. Общая характеристика рыночной экономики
- •Рынок, его структура и функции в экономической системе
- •Спрос и его функции. Закон спроса и кривая спроса. Эластичность спроса
- •Предложение и его функции. Закон предложения и кривая предложения. Эластичность предложения.
- •Рыночное равновесие и равновесная цена
- •Инфраструктура рынка и основные ее элементы
- •Плюсы и минусы рыночной экономики
- •Тема 6. Механизм функционирования рыночной экономики
- •Механизм саморегулирования рыночного хозяйства и его основные звенья
- •Конкуренция: сущность, виды, методы
- •Монополия: сущность, виды (естественная, искусственная, легальная, государственная)
- •Олигополия и монополистическая конкуренция
- •Внешние эффекты рыночной деятельности и ограниченность рыночного механизма
- •Тема 7. Предпринимательство в рыночной экономике
- •Сущность предпринимательства: определение, функции
- •Виды предпринимательства и основные его признаки
- •Типы предпринимательских структур. Крупный и малый бизнес
- •Организационно-правовые формы предпринимательства в Российской Федерации
- •Тема 8. Особенности формирования рыночной экономики в России
- •Стратегия рыночных реформ в России и пути ее реализации
- •Приватизация в рф: этапы, цели, результаты
- •Либерализация экономики и формирование рыночной среды
- •Задачи финансовой стабилизации в России
- •Раздел 2. Микроэкономика
- •Тема 9. Теория потребительского поведения и спроса
- •Потребительский выбор: сущность и факторы его определяющие
- •Кардиналистский (количественный) подход к анализу полезности
- •Моделирование поведения потребителя в ординалистской концепции. Оптимум потребителя
- •Эффект дохода и эффект замещения по е. Слуцкому и Дж. Хиксу
- •Тема 10. Издержки и конкурентное предложение. Основы ценообразования
- •Издержек производства: сущность и структура
- •Издержки производства в краткосрочном периоде
- •Кривые издержек долгосрочного периода
- •Минимизация издержек и оптимум производителя
- •Цена и ее функции в рыночной экономике. Методические основы ценообразования
- •Виды цен и методика ценообразования на фирме. Ценовая стратегия предприятия
- •Тема 11. Конкуренция и монополия
- •Роль конкуренции в рыночной экономике. Ее основные формы и виды
- •Совершенная конкуренция. Основной механизм взаимоотношений фирм в условиях совершенной конкуренции
- •Несовершенная конкуренция. Анализ ее основных форм. Естественные монополии
- •Антимонопольная политика и основные ее виды
- •Конкурентоспособность как экономическая категория. Основные пути повышения конкурентоспособности предприятия
- •Тема 12. Понятие предприятия. Прибыль и рентабельность
- •Внутренняя и внешняя среда деятельности предприятия, риски и неопределенность
- •Производственная функция. Эффект отдачи от масштаба
- •Открытие и закрытие предприятия, санация и банкротство
- •Общие, средние и предельные величины выручки
- •Анализ основных теорий прибыли. Виды прибыли. Бухгалтерская и экономическая прибыль
- •Экономическое содержание рентабельности. Рентабельность производства и рентабельность продукции
- •Тема 13. Земля как фактор производства. Рынок земли
- •Особенности земли как фактора производства. Виды земли и их назначение в рыночной экономике
- •Понятие земельной ренты: сущность, формы. Взаимосвязь абсолютной и дифференциальной ренты
- •Рынок земли. Цена земли. Равновесие на рынке земли
- •Цена земли как капитального актива
- •Тема 14. Общая характеристика рынка труда. Заработная плата
- •Конкурентный рынок труда. Равновесие на рынке труда и равновесная ставка заработной платы
- •Рынок труда: его современная структура и особенности ценообразования в условиях совершенной и несовершенной конкуренции
- •Концепция и модели занятости населения
- •Регулирование рынка труда и его методы
- •Экономическая теория заработной платы
- •Инфраструктура рынка труда. Служба занятости и ее функции
- •Номинальная и реальная заработная плата. Виды заработной платы и факторы, определяющие ее уровень
- •Тема 15. Рынок капитала. Рынок ценных бумаг
- •Капитал и его виды. Основной и оборотный капитал
- •Ссудный капитал, его источники, факторы
- •Внутренние и внешние источники формирования капитала
- •Ссудный процент и факторы, определяющие его величину
- •Рынок ценных бумаг и его структура
- •Ценных бумаги и их виды
- •Раздел III. Макроэкономика
- •Тема 16. Измерение национального производства,
- •Понятие макроэкономики. Макроэкономические показатели. Система национальных счетов
- •Ввп: содержание, структура, расчет по доходам и расходам
- •Измерение уровня цен. Номинальный и реальный ввп
- •Национальный доход и другие показатели национальных счетов
- •Национальное богатство. Отраслевая и секторальная структура экономики. Межотраслевой баланс
- •Тема 17. Совокупный спрос и совокупное предложение
- •Совокупный спрос и факторы, его определяющие. Неценовые факторы совокупного спроса
- •Совокупное предложение и его факторы. Неценовые факторы совокупного предложения
- •Макроэкономическое равновесие и изменение в нем
- •Совокупные инвестиции. Теория мультипликатора, принцип акселератора
- •Потребление и сбережения. Влияние на модель is-lm уровня цен, адаптивных и рациональных ожиданий. Гистерезис
- •Гитерезис в экономике - предположение о том, что современный уровень экономической переменной зависит от ее прошлого уровня.
- •Тема 18. Экономический рост
- •Капитал как основа экономического роста
- •Экономический рост и его факторы
- •Эволюция теории экономического роста
- •Кейнсианские модели экономического роста (модель р. Харрода и е. Домара)
- •Модель е.Домара
- •Модель р. Харрода
- •Остаток Солоу
- •Государственная политика стимулирования экономического роста
- •Тема 19. Макроэкономическая нестабильность. Экономические циклы и волны
- •Макроэкономическая нестабильность и ее причины. Содержание и общие черты экономического цикла
- •Фазы цикла. Динамика экономических показателей
- •Продолжительность экономических циклов. Эффект акселератора
- •XIX в. И первой половины хх в.
- •Государственная антициклическая политика
- •Тема 20. Инфляция и безработица
- •Инфляция: содержание, основные причины, социально-экономические последствия
- •Проблемы обеспечения занятости населения
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Тема 21. Денежное обращение и кредит
- •Кредит, его сущность, формы и функции
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Тема 22. Банки и банковская система
- •Сущность и организация банковской системы
- •Роль Центрального Банка в банковской системе. Деятельность коммерческих банков
- •Структура банковской системы
- •Классификация банков
- •Проблема мультипликационного расширения банковских депозитов
- •Вопросы для самопроверки:
- •Тема 23. Финансы и финансовая система. Государственный бюджет. Бюджетный дефицит и государственный долг
- •Финансы: структура и функции
- •Государственный бюджет как центральное звено финансовой системы государства, его доходы и расходы
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Тема 24. Налоги и налоговая система
- •Сущность и место налогов и налогообложения в экономике
- •Принципы и механизмы налогообложения. Функции налогов
- •Налоги как средство государственного регулирования экономики
- •Проблемы собираемости налогов и льгот в налогообложении
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Раздел IV. История экономических учений
- •Тема 25. Экономическая мысль дорыночной экономики
- •Первые попытки теоретического осмысления экономических процессов
- •Экономические взгляды меркантилистов
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Тема 26. Классическая политическая экономия: общая характеристика и этапы развития. А. Смит и д. Рикардо
- •Классическая экономическая теория и ее истоки
- •Зарождение либерального реформизма
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Тема 27. Экономическое учение марксизма
- •Вопросы для самоконтроля.
- •Тема 28. Русская экономическая мысль второй половины XIX века - начала хх века
- •Экономические проблемы пореформенной России
- •П.В. Струве, м.И. Туган-Барановский, с.Н. Булгаков, а.И. Чупров и их экономические воззрения
- •Российская школа экономистов-аграрников. А. В. Чаянов и его последователи
- •Вопросы для самоконтроля
- •Тема 29. Кейнсианство и его эволюция
- •«Кейнсианская революция»: теоретические и исторические предпосылки. Теоретическая система Дж.М. Кейнса
- •Тема 30. Основные течения современной
- •Вопросы для самоконтроля:
- •Литература по курсу «экономическая теория»
- •Содержание
- •Экономическая теория
Кредит, его сущность, формы и функции
Поскольку экономическая природа денег предполагает непрерывность их обращения, постольку временно свободные денежные средства должны аккумулироваться в денежно-кредитных учреждениях и превращаться в инвестиции.
Экономические отношения по поводу аккумуляции и предоставления в ссуду временно свободных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности образуют кредитные отношения.
Кредит – ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой. Существуют следующие основные формы кредита: краткосрочный, который выдается на срок до года. Он предназначен преимущественно для формирования оборотных средств предприятий, фирм, а также выдается отдельным лицам.
Кредит бывает долгосрочным, когда он предоставляется на срок свыше года, и используется в основном в качестве инвестиционного капитала. Гарантированный кредит представляется под гарантию, под обеспечение. Особенно широко используется государственный кредит, в котором заемщиком выступает государство, а в роли кредита – физические и юридические лица, приобретающие государственные ценные бумаги (облигации, казначейские сертификаты) и т.п.
Банковский кредит предоставляется банками в денежной форме на определенный срок на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности.
Кредитная система, будучи важнейшим звеном инфраструктуры рынка, включает в себя всю совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также совокупность кредитных институтов, способных мобилизовать временно свободные денежные средства и превратить их в кредиты, и в конечном счете - в инвестиции. К кредитным институтам относятся страховые компании, фонды профсоюзов, банки и т.д. В современной рыночной экономике кредитная система опосредует весь механизм общественного воспроизводства, ускоряет процесс концентрации производства и централизации капитала. Она формировалась под воздействием таких процессов как:
концентрации и централизации банковского капитала;
сращивания банковского и промышленного капитала и образования финансового капитала, финансово-промышленных групп;
углубления специализации кредитно-финансовых учреждений.
Универсальной формой кредита является банковский кредит, который представляется банками любым хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд. Поэтому банки составляют ядро кредитной системы.
Банковская система в рыночной экономике бывает двухуровневая или трехуровневая. Верхний уровень занимает Центральный банк (более подробно о банковской системе смотрите в теме № 22).
Коммерческие банки, в основном, частные банки в сферу деятельности которых включается широкий спектр финансово-кредитных функций. Например, таких как: аккумулирование сбережений и кредитование непроизводственной и производственной сфер; организация платежного оборота; купля-продажа ценных бумаг; размещение государственных займов и пр.
Банковская система является основной в кредитной системе государства. В нее помимо банков входят и небанковские специализированное кредитно-финансовые учреждения, например, фондовые биржи. Биржи представляют собой рынок совершенной конкуренции, где цены складываются под влиянием спроса и предложения участников биржевых торгов. Государство регулирует деятельность фондовых бирж, на которых осуществляется купля-продажа ценных бумаг. Фондовая биржа - представляет собой барометр состояния экономики. С помощью биржевых индексов определяется динамика предпринимательской активности. Фондовые биржи и коммерческие банки, с точки зрения их роли в общественном воспроизводственном процессе, имеют общие черты и отличие. Общим для них является функция аккумулирования сбережений для последующего перелива их в инвестиции. Как вкладчики банков, так и владельцы облигаций являются кредиторами. Они получают от заемщиков выплаты за временное пользование их деньгами. В то же время между биржами и банками имеются существенные различия. Прежде всего, различны непосредственные цели их деятельности. В отличие от коммерческого банка биржа имеет статус бесприбыльного предприятия. Основной целью биржи является организация торговли ценными бумагами, тогда как банка - получение прибыли. Затем банки и биржи различаются характером выполняемых операций, а также степенью риска для экономических субъектов. Если в развитых странах существует система страхования вкладчиков, то неотъемлемой чертой биржевого рынка является риск.
Денежно-кредитная политика и ее инструменты
Денежно-кредитная политика государства представляет собой совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленную на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.
Государственная денежно-кредитная политика является важнейшим методом государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики. Эта политика проводится Центральным банком, регулирующим денежную эмиссию, а также облегчает или затрудняет выдачу кредитов коммерческим банкам. Центральный банк воздействует на динамику потребительского спроса, уровень цен и на частную инвестиционную активность.
Основными инструментами денежно-кредитной политики являются:
операции на открытом рынке,
изменение учетной ставки,
изменение нормы обязательных резервов.
Центральный банк проводит активно операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами. После проведения операций на открытом рынке часть денег изымается из обращения, кредитные ресурсы банков сужаются. Происходит мультипликативное сокращение объема кредитных денег, а значит, и циркулирующей денежной массы.
Процентная ставка при этом возрастает, а деловая инвестиционная активность снижается. Такой механизм работает и в обратном направлении. В условиях надвигающегося спада правительство скупает ценные бумаги через Центральной банк. Увеличиваются избыточные резервы коммерческих банков и возрастают их кредитные ресурсы. В связи с этим происходит мультипликативное увеличение кредитных денег в экономике и, следовательно, объем денежной массы расширяется. В результате роста предложения денег происходит снижение процентной ставки. Частная же инвестиционная активность растет.
Центральный банк манипулирует также учетной ставкой, которая определяет величину платы за ссуды предоставляемые коммерческим банкам. Банк может понизить учетную ставку тем самым увеличивая их активность в предоставлении кредитов и в конечном счете - увеличения денежного предложения в экономике государства. Следствием этого будет снижение процентной ставки по кредитам коммерческих банков, что будет сопровождаться ростом инвестиционной активности в стране. И наоборот, если Центральный банк повышает учетную ставку, то возможности получения коммерческими банками у него кредита понижаются.
Ссуды Центрального банка увеличивают кредитные ресурсы банковской системы в целом, что создает условия для мультипликативного увеличения денежной массы в экономике. В то время как межбанковский кредит обеспечивает только перераспределение имеющихся резервов в рамках банковской системы. Однако, ссуды Центрального банка составляют лишь небольшую часть используемых коммерческими банками средств. Учетная ставка Центрального банка в большей мере служит барометром проводимой денежно-кредитной политики в стране.
Иногда в качестве инструмента денежно-кредитной политики используется изменение нормы обязательных резервов. Увеличение данной нормы снижает избыточные резервы и тем самым увеличивает возможности коммерческих банков создавать кредитные деньги. Понижение нормы имеет обратный результат. В первом случае процентная ставка повысится, во втором - понизится. В то время как инвестиционная активность, наоборот, уменьшается в первом случае и увеличивается во втором, что неизбежно отразиться на темпах роста экономики. Эти меры денежно-кредитной политики дают возможность осуществлять эффективное антициклическое регулирование в экономике государства.
Выбор конкретного варианта денежно-кредитной политики зависит от того, какие факторы повлияли на изменение спроса на деньги, а также в целом от текущей ситуации в экономике страны.
В механизме действия денежно-кредитной политики можно выделить несколько последовательно связанных рычагов:
приведение в действие инструментов денежно кредитной политики;
увеличение или сжатие объема денежной массы;
движение ставки процента на денежном рынке;
динамика совокупного спроса, связанная с активизацией или ослаблением инвестиционной деятельности в экономике страны;
изменение совокупного предложения как реакция на изменение совокупного спроса. Сбой в работе любого рычага ослабляет результативность проведения денежно-кредитной политики.
Механизмы действия денежного рынка в коротком и долгом периодах имеют существенные различия. В пределах короткого периода государство может воздействовать на инвестиционную активность в экономике через процентную ставку как передаточный механизм.
Денежно-кредитная политика в долгом периоде, характеризуется тем, что согласно известному эффекту Фишера, норма процента утрачивает связь со спросом и предложением денег.
М. Фридмен считает, что долгосрочный (среднегодовой) темп предложения денег равен сумме долгосрочного (среднегодового) темпа роста реального совокупного дохода и ожидаемого темпа роста инфляции. Это уравнение выражает стратегическую цель денежной политики: поддержание устойчивых темпов роста экономики при низком темпе инфляции.
Таким образом, можно прейти к следующим выводам по поводу механизмов денежно-кредитного регулирования рыночной экономики страны:
При помощи регулирования денежного рынка государство осуществляет воздействие на инвестиционную активность в стране.
Целью денежно-кредитной политики в коротком периоде является регулирование процентной ставки.
Долгосрочная денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность темпов роста экономики ее антиинфляционный характер.