5. Законы кредита

Законы кредита проявляются, прежде всего, как законы его движения. Кредит в качестве отношений между кредитором и заемщиком нельзя представить без движения ссуженной стоимости, без ее пространственного перехода от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругообороте средств заемщика.

Движение ссуженной стоимости зависит от источников ее образования. Если такая зависимость существует, то ее можно выразить в виде определенного закона. При кредите осуществляется взаимодействие с реально созданными стоимостями, его движение во многом обусловлено следующим обстоятельством: имеются ли в распоряжении кредитора реальные средства, которые могут быть переданы заемщику.

Закон, регулирующий зависимость кредита от источников его образования – это закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами.

Закон сохранения ссуженной стоимости.Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженная стоимость, возвратившись от заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот, обладая теми же свойствами, что и при первичном вступлении в оборот.

Время функционирования кредита зависит и от времени высвобождения ресурсов. Чем больше время, на которое высвобождена стоимость у кредитора, тем шире возможности увеличения продолжительности ее функционирования у заемщика. Чем быстрее оборачиваемость кредита, тем шире возможности высвобождения ссуженной стоимости и ее вступления в новый оборот.

Законы движения кредита имеют для практики большое значение.

Так нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоятельности.

Отсутствие дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денежной единицы.

Нарушения сохранения ссуженной стоимости приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижения размера реальных стоимостей, передаваемых в порядке помощи народному хозяйству.

Современная инфляция.

1. Инфляция, её сущность и форма проявления.

2. Формы и методы антиинфляционной политики.

1. Инфляция, её сущность и форма проявления.

Инфляция – это тонкое социально экономическое явление, порожденное диспропорциями в различных сферах рыночного хозяйства страны.

Инфляция – это переполнение денежного обращения, т.е. превышение количества денежных знаков над находящимся в обращении товарном обеспечением.

Во всех случаях инфляцию следует рассматривать как:

1. - нарушение действий законов денежного обращения, что вызывает расстройство государственно кредитно-денежной системы.

2. – явный или скрытый рост цен.

3. - натурализация производств обмена (бартер).

4. - снижение жизнедеятельного уровня населения.

В целом все факторы можно классифицировать в виде двух групп: внешний и внутренний.

К внутренним факторам развития инфляции относятся:

- чрезмерные военные расходы, что способствует потери части общественного богатства, создаёт дополнительный денежный спрос за счёт военных ассигнований без соответственного поступления товаров в оборот, порождает дефицит государственного бюджета и увеличение государственного долга.

- чрезмерные инвестиции.

- необоснованное повышение цен и заработной платы.

- кризис государственных финансов.

- кредитная экспансия - расширения масштаба банковского кредитования сверх реальных потребностей хозяйства, что ведет к эмиссии денег в безналичной форме, увеличение способности их обращения.

Внешние факторы обусловлены ростом цен на экспортированные товары, обменом банком иностранной валюты на национальную, мировыми кризисами.

К внешним факторам относят:

- структурные мировые кризисы (сырьё, энергия.), сопровождается многократным ростом цен на сырьё, нефть, импорт которых стал поводом для резкого повышения цен, товары и услуги которых пересекли границы собственных стран экспортируются в другие страны:

- обмен банками национальной валюты на иностранную, вызывающая потребность в дополнительной эмиссии бумажных денег, что пополняет каналы денежного обращения и ведет к инфляции.

Инфляция как процесс органично связан с ростом цен и измеряется величинами, обратными росту цен на рост цен влияют многие факторы, как со стороны денежного обращения, так и предложения товаров, следует инфляция как обесценение денег представляет собой явление.

Необходимо выделить группу факторов, постоянно действующих и определяющих общую тенденцию движения цен. В первую очередь это монополизация экономики, особенности функционирования кредитно денежной системы, госрасходы. Показателем обесценения бумажных денег служит падение их покупательной способности в следствии роста розничных (потребительских) цен, по которым товары и услуги продаются широким слоям населения.

В зависимости от причин, вызывающих инфляцию различают открытую или ценовую инфляцию, которая выражается в систематическом повышении уровня цен и подавленную (скрытую), проявляется в растущем дефиците товаров, при формальной стабильности цен, обеспечивающие централизованным характером их установления. Открытая инфляция выражается в непосредственно наблюдаемом повышении уровня цен, тогда, как скрытая, проявляется в возникновении черного рынка с непомерными ценами и товарным дефицитом. Возможна комбинация обоих типов инфляции, то есть сочетание дефицита государственного бюджета и товарного дефицита с быстрым ростом цен и снижением доходов населения.

Классификация процесса инфляции по его интенсивности:

1. нормальная инфляция: темпы растут медленно 3-3,5% в год, масштаб инфляции поддаётся контролю.

2. – умеренная инфляция (ползучая)- темпы до 10% в год, такая инфляция признаётся безвредной и вполне соответствует нормальному экономическому развитию цен.

3. –галопирующая инфляция – характеризуется ростом цен от 20-200% в год, в этих условиях невозможно контролировать не только рост цен, но процесс экономического развития.

4. – гиперинфляция – начинается при повышении цен на 50% в месяц на протяжении длительного периода времени, полугодие и более, за год цены повышаются не менее 130 раз, при этом деньги вытесняются из оборота, уступал место товарному бартеру.

С точки зрения макроэкономического анализа инфляция подразделяется на группы из которых выделяют:

1. – нарастающая инфляция – является однозначно негативным явлением по причинам: - инфляция тревожит деловой мир; -неравномерности инфляционного роста цен; доходов, иных платежей; создаёт условия для дополнительной хозяйственной неустойчивости; склонность к структурным потрясениям. Обычным делом в условиях инфляции становится социальная нестабильность, потеря доверия правительства, возможны политические кризисы, при этом инфляция может быть сбалансирована: цены поднимаются относительно умеренно и одновременно на большинство товаров и услуг: несбалансированная; цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.

2. –ожидаемая инфляция – та инфляция, которая прогнозируется на какой-либо период времени, предсказуемая с достаточной степенью надежности. Такая инфляция нередко является прямым результатом действия правительства.

3. –неожидаемая (не предсказуемая инфляция) – характеризуется внезапным скачком цен, что отрицательно сказывается на системе налогообложения и денежного обращения. Возможны следующие варианты проявления непредсказуемой инфляции: при наличии у населения инфляционных ожиданий возникает резкое увеличение спроса, что деффиренцирует экономику и искажает реальную картину совокупного спроса: при отсутствии инфляционных ожиданий возникает «эффект пигу» - резкое падение спроса у населения в надежде на скорое снижение цен. Вследствие снижения спроса производитель товара вынужден снижать цену в результате ситуация возвращается в исходное положение, т.е. в состояние равновесия. В странах с недостаточной развитой рыночной экономикой непредсказуемая инфляция для большого бизнеса пагубна.

Отметим еще несколько видов инфляции:

1. Структурная инфляция – теоретическая трактовка инфляции, рассмотрим ее как динамический процесс, вызванный диспропорциями между отраслями и секторами хозяйства, неэластичную предложению по отношению к спросу слабой мобильностью факторов производства, негибкостью цен в сторону их снижения. По существу структурная инфляция – это инфляция спроса инфляция издержек.

2. Инфляция роста заработной платы – удельный вес заработной платы в цене товара невелик (25-30%), но даже в таком случае рост рыночной зарплаты в рыночной экономике стимулирует инфляцию.

3. Инфляция прибыли – промышленные предприятия и другие субъекты хозяйственных отношений получают сверх прибыли, что ведет к повышению цен не возмещенному потребителю ростом качества товара.

4. Инфляция налогов – эта ситуация, когда государство начинает интенсивно повышать налоги и с их помощью покрывает расходы на оборону, управление и социальной программы.

5. Инфляция роста материальных издержек производства – ее причинами могут быть: затратный характер экономической системы, когда рост себестоимости продукции и сокращения производства дешевых товаров происходит при следующих объективных условиях: дефиците товаров, отсутствии конкуренции, отсутствии механизмов воздействия государства и потребителей на издержке производства: природные факторы, вызывающие повышение цен на сырье: уровень освоения месторождения, условия добычи минерального сырья, уровень затрат на добычу минерально-сырьевых ресурсов.

Инфляция усиливает неопределенность функционирования экономики и ведет к росту издержек, как на микро, так и на макро уровне. Последствия инфляции зависят не только от собственного обесценения денег, но и от неравномерности их обесценения.