2. Основание открытия банковского счёта

Банковский счет – это счет, отражающий движение безналичных денежных средств как физических, так и юридических лиц. Открытие банковского счета может стать необходимостью не только тогда, когда Вы решили заняться предпринимательской деятельностью, но и для осуществления безналичных расчетов. Виды банковских счетов:

1.Текущий счет – открывается гражданами для осуществления расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью.

2.Расчетный счет – открывается организациями и индивидуальными предпринимателями, чтобы осуществлять расчеты, связанные с их коммерческой деятельностью.

3.Корреспондентские счета открываются для кредитных организаций.

4.Бюджетные счета открываются юридическим лицам, которые осуществляют операции с бюджетными средствами.

5.Счет доверительного управления открывается доверительному управляющему, чтобы исполнять расчеты, связанные с доверительным управлением. 6.Специальные счета – могут быть открыты для граждан и юридических лиц в установленных законом случаях.

Открытие банковского счета производится в банке после представления всех необходимых документов. Вы можете сделать это самостоятельно, но тут сразу возникнет первая проблема – для каждого банка существует свой комплект документов, поэтому прежде чем обращаться в банк для открытия банковского счета, следует узнать, какие документы нужно предоставить.

Также важно выбрать наиболее надежный банк. Должностные лица банка, ответственные за открытие банковских счетов, принимают документы, проверяют их достоверность и надлежащее заполнение, а также оформляют карточку с образцами подписей и оттиском печати (для граждан в некоторых случаях вместо карточки оформляется альбом образцов подписей).

Подлинность подписей на карточке удостоверяются нотариально или сотрудником банка. Документы для открытия банковского счета представляются в оригинале или надлежаще заверенной копией (некоторые копии может заверить сотрудник банка). Документы на иностранном языке должны быть переведены на русский язык и заверены в установленном порядке. Если Вы неправильно заполните или оформите документы, а также в том случае, если сотрудник сочтет подпись поддельной, то банк откажет в открытии счета.

Вместе с этим будет потеряно время на сбор и составление необходимых документов. Основанием для открытия банковского счета служит договор банковского счета. На основании одного договора может быть открыто несколько банковских счетов. Документы, представленные банку при открытии банковского счета, помещаются в юридическое дело. Юридические дела хранятся в банке на протяжении всего срока действия договора.

Открытие банковского счета считается завершенным, а банковский счет открытым после внесения записи об этом в Книгу регистрации открытых счетов. Эта запись вносится в течение одного дня после заключения договора банковского счета. Чтобы не тратить впустую время и средства на открытие банковского счета рекомендуется обратиться к специалистам.

С 1 января 2010 года у организаций и индивидуальных предпринимателей появилась новая обязанность - направить уведомление об открытии/закрытии счета не только в территориальную налоговую инспекцию, как это было раньше, но еще и во внебюджетные фонды – пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Такое расширение обязанностей организаций и индивидуальных предпринимателей связано с передачей внебюджетным фондам функции контроля за уплатой страховых взносов.

В банковской деятельности идентифицируются не только субъекты (граждане, юридические лица), но и объекты (документы, ценные бумаги, подписи и т.д.). Для целей противодействия легализации преступных доходов проводится идентификация исключительно физических и юридических лиц.

Идентификация объектов, участвующих в административных процессах, является частным случаем идентификации объектов материального мира. Понятие идентификации, идентификационного номера (идентификатора) широко вошло в современную жизнь России.

С операционной точки зрения можно считать, что «первичную» идентификацию граждан осуществляют уполномоченные органы государственной власти и государственные учреждения. Они же выдают гражданину документ, удостоверяющий личность. Этот документ выступает идентификатором физического лица, несущим информацию о его уникальных признаках. Личная фотография в документе, удостоверяющем личность, иные биометрические данные дают возможность другим лицам и организациям, например, банкам проводить «вторичную» идентификацию, которая по существу является аутентификацией30. Сверяя фотографию в паспорте с внешностью его предъявителя, можно установить, принадлежит ли паспорт (идентификатор) предъявителю. В случае положительного ответа на этот вопрос лицо, личные данные которого содержатся в предъявленном паспорте, отождествляется с лицом, предъявившим паспорт.

Поведя «вторичную» идентификацию, кредитная организация может открыть счет и выдать своему клиенту банковскую (расчетную) карту (вторичный идентификатор). При проведении сделок с банковской картой, например, в банкоматах других банках, клиент идентифицируется (аутентифицируется) посредством карты и введения PIN-кода. При такой «третичной» идентификации идентификатором гражданина выступает банковская карта.

Из сказанного следует, что основой идентификации является установление личности гражданина.