- •Содержание
- •Введение
- •Раздел 1. Деньги
- •Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой формируются общественные отношения
- •Эволюция денег предполагает изучение денег как материального и информационного носителя соответствующих экономических отношений
- •Развитие денежных форм
- •Современные формы денег
- •Центральные банки (в Украине – нбу)
- •Банки второго уровня: коммерческие, специализированные
- •1.2. Сущность денег
- •1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото
- •Деньги – это стихийно выделившийся товар из мира товаров;
- •1. Товар – это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товаро-обменных сделках
- •1.3. Функции денег
- •К.Маркс. Деньги выполняют пять функций: меру стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировые деньги
- •1. Функция денег как средство соизмерения стоимости
- •Деньги в функции соизмерения стоимости обеспечивают выражение и измерение стоимости всех товаров, но основу для выполнения этой функции деньгами создает другая экономическая категория – цена
- •Особенности функции меры стоимости
- •2. Функция средства обращения
- •Средство обращения – это функция денег, в которой они выполняют роль посредника в обмене товаров
- •3. Функция денег как средство платежа
- •Средство платежа – это функция денег, которая проявляется при обслуживании разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений
- •Отличия функций денег как средства платежа от денег как средства обращения
- •4. Функция денег как средство накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)
- •Средство накопления – это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, что достигается сохранением основных свойств денег
- •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег
- •Функция «мировые деньги» изначально выполнялась золотыми монетами (в период золотомонетного стандарта)
- •Национальные деньги «снимали свои мундиры» и обменивались для осуществления платежей на мировом рынке на золотые слитки
- •1.4. Роль денег
- •Тема 2. Денежный оборот
- •2.1. Денежный оборот
- •Совокупность всех денежных платежей, непрерывное движение денег в процессе производства, обмена и потребления национального продукта образует денежный оборот, формирует денежное обращение
- •Платежный оборот – это форма организации взаимосвязей денежных и товарных потоков, посредством которой совершаются реализация, распределение и обращение товаров, капиталов и доходов
- •Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определенный период времени
- •Сравнение электронных денег и наличных
- •Между налично-денежным и безналичным оборотом существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы в другую
- •2.2. Денежная масса и денежные агрегаты
- •2.3. Денежный рынок и механизм его формирования
- •2.4. Формы эмиссии
- •Эмиссия безналичных денег
- •Кассовый оборот
- •Резервные фонды
- •Тема 3. Денежные системы
- •3.1. Денежная система и ее элементы
- •3.2.Типы денежных систем и их эволюция
- •Биметаллизм – денежная система, при которой стоимостным эквивалентом является серебро и золото в монетарной форме
- •Виды биметаллизма:
- •- Система «параллельной» валюты;
- •- Система «двойной» валюты;
- •- Система «хромающей» валюты
- •3.3. Денежная система Украины
- •Современная денежная система Украины характеризуется как эффективная форма организации денежного обращения в стране, закрепленная соответствующими законодательными актами
- •Основными составляющими современной денежной системы Украины стали:
- •3.4. Денежно – кредитное регулирование в Украине
- •Тема 4. Инфляция и денежные реформы
- •4.1. Инфляция: её сущность, виды, причины и последствия
- •Традиционно инфляцию определяют как переполнение сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей и их обесценение
- •Инфляция – сложный, многофакторный феномен, в котором тесно переплетаются и преломляются экономические, политические, социальные элементы
- •4.2. Особенности инфляции в Украине
- •Раздел 2. Кредит и ссудный процент
- •На финансовом рынке осуществляется рыночное перераспределение свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок с финансовыми активами
- •Денежный рынок - это рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.Е. Свободной денежной наличности
- •5.2 Сущность и необходимость кредита
- •Банковская ссуда денег представляет собой такую ссуду, в основе которой происходит движение денег только как платежных средств, не сопровождающееся соответствующим расширением производства
- •Банковская ссуда капитала – это ссуда, в результате использования которой достигается рост промышленного производства и действительного капитала в их физическом выражении
- •5.3. Функции кредита
- •Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории
- •Кредит – самостоятельная экономическая категория
- •Специфические функции Перераспреде-лительная Создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег безналичными Стимулирующая
- •5.4. Формы кредита
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредита
- •6.2. Центральный банк
- •Первые центральные банки: - Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
- •- Эмиссия банкнот; - прием средств коммерческих банков и казначейства; - операции по образованию собственного капитала
- •1. Центральный банкГосударства 2. Эмиссионный центр 3. Орган валютного регулирования и контроля 4. Надзор за деятельностью банков 5. Банк банков
- •Регулирование уровня денежной массы
- •Частичное страхование привлекаемых банками средств
- •Под рефинансированием банков понимается кредитование банков нбу
- •6.3. Банковская система
- •6.4. Специализированные финансово- кредитные институты
- •Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку
- •Финансовые компании личного финансирования
- •Тема 7. Рынок ценных бумаг и инвестиционные банки
- •7.1. Общая характеристика рынка ценных бумаг
- •Основные цели выпуска акций
- •7. 2. Структура, функции и механизм рынка ценных бумаг
- •Первичный рынок ценных бумаг представляет собой рынок, который складывается в процессе выпуска ценных бумаг
- •Под биржевым рынком подразумевают торговлю ценными бумагами, которая осуществляется на фондовых биржах
- •Фондовая биржа представляет собой традиционно и постоянно действующий рынок ценных бумаг с определенным местом и временем по продаже и покупке ранее выпущенных ценных бумаг
- •7.3. Инвестиционный банк: понятие, экономическая сущность, типы инвестиционного банка
- •Раздел 3. Валютный рынок
- •Тема 8. Валютный рынок и валютные системы
- •8.1. Сущность валюты и валютных отношений
- •Валюта - это какие-либо денежные средства, формирование и использование которых прямо или опосредовано связано с внешнеэкономическими отношениями
- •Валютный курс - это соотношение между денежными единицами разных стран, т.Е. Цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны или в международной денежной единице
- •8.2. Валютный рынок. Виды операций на валютном рынке
- •8.3. Валютные системы и валютная политика
- •Использованная и рекомендованная литература
- •Глоссарий
1.4. Роль денег
Деньги являются неотъемлемым атрибутом рыночной экономики. Без них невозможно дальнейшее развитие товарных отношений. В условиях рыночной экономики они опосредуют широкий круг экономических и социальных отношений. Поэтому важно рассматривать деньги как совокупность экономических отношений, имеющих прямую и обратную связь с процессом общественного воспроизводства. Процесс воспроизводства начинается с производства, куда попадают товары, уже имея цену.
Особенно важно определение роли денег в современных условиях становления национальной экономики. Так как денежное обращение опосредует оборот валового внутреннего продукта, устойчивость денег исключительно важна.
Если деньги эффективно выполняют свои функции, это способствует более полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов в экономике.
Роль денег определяет степень реализации обществом требований их объективных функций. Усложнение экономических процессов в рыночных условиях содействовало более эффективному использованию различных экономических категорий в качестве дополнительных факторов и инструментов для эффективной реализации всех достоинств и преимуществ денег как экономической категории.
Роль денег в функции средства соизмерения стоимости. Выполнению деньгами требований этой функции способствует другая экономическая категория - цена (действием своих специфических функций: учетной и информационной).
Указанные функции цены, объединяясь с объективными требованиями экономической категории денег, способствуют оценке товаров, активов и услуг в деньгах. Поскольку деньги выступают в качестве посредника в обмене и обладают свойством обмениваться на любой другой товар, то их меновая стоимость служит измерителем стоимости одних товаров по отношению к другим.
Ценность товаров или услуг, измеряемая в определенном количестве денежных единиц, и называется ценой.
При всей дискуссионности вопроса об измерении ценности товара в деньгах важно при определении роли денег в условиях рынка учитывать теоретические основы ценообразования, отражающие взаимосвязь цены с деньгами.
-
формирование цен товаров происходит
вследствие их приравнивания друг к
другу в ходе развития товарно – денежного
обмена;
-
установление цен на продукцию без
использования денег как средства
соизмерения стоимости невозможно;
-
цена имеет верхнюю и нижнюю границы
отклонения от стоимости;
-
отклонение цены от стоимости дает
возможность перераспределять национальный
доход между отдельными отраслями
экономики. При этом возможно как
стимулирование производства, так и его
ограничение с учетом условий производства
Благодаря функции денег как меры соизмерения стоимости в процессе обмена устанавливаются стоимостные пропорции между всеми товарами и, что особенно важно, между товарами, связанными с производством. Пропорции обычно формируются в течение длительного времени согласования стоимостей разных товаров с их ценами и с учетом соотношения между спросом на товары и их предложением. Относительную устойчивость ценовых пропорций можно считать базой для того, чтобы функция соизмерения стоимостей могла выполняться наиболее эффективно.
В процессе производственной деятельности отдельных хозяйствующих субъектов, деньги способствуют усилению заинтересованности в развитии и повышении эффективности производства, экономному использованию ресурсов. С помощью денег определяется общая величина издержек и результатов производства. Имущественная обособленность товаропроизводителей и их возможность осуществления расходов в рамках имеющихся денежных ресурсов усиливает и их заинтересованность в развитии производства , а именно издержек.
Роль денег в первой функции проявляется в возможности учитывать затраты труда, контролировать финансовую и хозяйственную деятельность предприятий и организаций независимо от формы собственности.
Учет и оценка различных показателей в денежном исчислении, является обязательной предпосылкой введения статистики, бухгалтерского, финансового и управленческого учета. Как уже было сказано, измерение ценности товаров в деньгах взаимосвязано с другой экономической категорией – ценой – и только тесная взаимосвязь функций денег и цены (учетной и информационной) позволяет определить роль денег и разрабатывать меры по ее повышению.
Роль функции денег как средства обращении. При анализе роли этой функции необходимо учитывать ее взаимосвязь с возможностью банков регулировать денежный оборот. Это объясняется тем, что целевая установка этой функции денег состоит в непосредственном обмене денег на товары, а необходимое условие такого обмена заключено в постоянном нахождении необходимой массы денег в обращении, которую, как известно, регулируют банки, выполняя эмиссионную функцию.
Конкретная реализация этой функции проявляется в расчетах наличными деньгами за товары в момент их приобретения.
При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержания на рынке стабильности, очень важно, чтобы в проводимых сделках объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования диктуется стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влияния искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров.
Именно поэтому снабжение оборота необходимой массой денежных билетов приобретает большое значение. Следовательно, банковская система во главе с Центральным банком, выполняя функцию регулирования денежного оборота, способствует эффективному выполнению роли денег в функции денег как средства обращения.
При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг, покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг. Это вынуждает производителей снижать цены и повышать качество своей продукции, что также направлено на повышение эффективности производства и, соответственно, способствует повышению роли денег в этой функции.
Роль денег как средства платежа проявляется в опосредовании движения товаров, капитала и кредита. Деньги в этой функции используются идеально и реально для погашения разного рода обязательств, которые возникают перед: государством, банками, различного уровня бюджетами и целевыми фондами.
Развитие кредитных отношений и технологий банковского дела привело к тому, что эту функцию деньги выполняют в тесном переплетении и взаимодействии с перераспределительной функцией кредита и распределительной функцией финансов.
С помощью денег происходит образование, распределение и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.
Поскольку функция денег как средства платежа в конечном итоге возникает при несовпадении во времени между оплатой товара и его получением, для выполнения этой функции денег необходима стабильность их покупательной способности.
Роль денег в функции средства накопления. Выполнению этой функции денег и повышению ее роли в экономических отношениях способствуют трансформационная (посредническая) функция банков и других финансовых посредников, а также такие экономические категории как зарплата, налоги и прибыль в рыночной экономике.
Роль денег значительно увеличивается при наличии развитого финансового рынка, которому доверяют субъекты рынка, в т.ч. население. Институты финансового рынка аккумулируют сбережения и преобразуют их в инвестиции для бизнеса. Возвращаются сбережения населения с процентами, что способствует увеличению сбережений населения и, соответственно, увеличивает роль денег в этой функции.
Важную роль играют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами в условиях рыночной экономики. Внешняя торговля влияет на рынки товаров и услуг через экспорт и импорт. Деньги используются для расчетов по экспорту и импорту, определения доходности по этим операций, которые отражаются в торговом балансе.
Внешнеэкономические связи влияют на национальный кругооборот денег в виде международных кредитов, займов финансовой помощи от международных финансово-кредитных институтов.
При анализе роли денег в рыночной экономике исследование следует разделить на качественный и количественный аспекты.
Качественный аспект определяется:
- спецификой реализации товаров в денежной форме: использование денег в отличии от бартера упрощает, ускоряет и развивает товарные отношения;
- наличием денег, так как денежные отношения позитивно влияют на развитие общества;
- процессами экономии издержек: производится и потребляется столько, сколько необходимо, а излишки можно сберечь в денежной форме (тезаврация) или в ссудном капитале;
- превращением денег в капитал или самовозрастающую стоимость;
- деньги способствуют развитию конкуренции, так как подсчет и анализ экономических показателей создает возможность стимулировать эффективность производства.
Количественный аспект роли денег:
- изменение количества денег влияет на цену, а соответственно в целом на экономику, производственные процессы, на потребителей и производителей;
- государство и Национальный банк Украины, используют для управления экономикой такие количественные инструменты, определяемые с помощью денег, как валютные курсы, цены, курсы ценных бумаг, проценты по ссудам;
- расчет показателей эффективности в количественном (денежном) выражении характеризует использование указанных инструментов, что способствует развитию инвестиций, экономики государства.
Повышение эффективности экономики, как правило, обуславливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеют процессы преодоления инфляции и стабилизации хозяйственной среды, расширения сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями промышленного оборота.
Большое значение имеет анализ роли денег в современных условиях развития экономики Украины. Так как денежное обращение опосредует оборот валового внутреннего продукта, устойчивость денег исключительно важна. Если деньги эффективно выполняют свои функции, это способствует более полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. Напротив, если денежная система не стабильна, возникает значительная инфляция, что затрудняет экономическое развитие и становится дополнительной причиной негативных колебаний уровня производства и занятости, роста цен, вызывает снижение доходов населения. Следовательно, теоретические исследования роли денег и использование рекомендаций по ее повышению имеют значение для национальной экономики.