2.3. Анализ деятельности кооператива «Содействие».

В течение 2010 года за счет средств фондов финансовой взаимопомощи пайщикам кооперативов «Содействие» было выдано 3583 займа на 178 миллионов рублей. Это на 27% превышает сумму и на 22% количество займов, выданных в 2009 году. Причем, если в секторе предпринимательского кредитования темпы прироста умеренны (6% по сумме и 9% по количеству выданных займов), то объемы потребительского кредитовании характеризуются значительно более динамичными показателями развития (84% по сумме и 56% по количеству выданных займов). Это свидетельствует о некотором насыщении спроса со стороны пайщиков-предпринимателей на предлагаемые кооперативом кредитные продукты, с одной стороны, и еще не до к5онца разработанных ресурсах спроса на потребительские займы – с другой. Показательно, что оживление спроса на потребительские займы происходит на фоне усиливающейся конкуренции в этом секторе со стороны коммерческих банков, постоянно наращивающих предложения потребительских кредитов.

Данные о количестве выданных займов представлены в таблице 2.1 (2).

Таблица 2.1 Выданные займы кооперативом «Содействие»

	2010	2009	Прирост, %
Сумма выданных займов, в т.ч.	35383	2925	22
Предпринимательских В т.ч.	2288	2095	9
Долгосрочных до 3 лет Краткосрочных Среднесрочных	6 2125 106	8 1901 138	-25 12 -23
Потребительских в т.ч. Ипотечных Жилье в рассрочку Долгосрочных Краткосрочных Обеспеченных Среднесрочных	1295 29 13 126 984 48 95	830 8 45 510 51 216	56 63 180 93 -6 -56

Увеличение спроса на потребительские займы можно было бы отнести к эффекту сравнительно более капиталоемкой программы ипотечного кредитования. В 2010 году было выдано 29 ипотечных займов сроком до 10 лет на 16 млн. руб. Частично, ипотечными займами были замещены и ранее осуществленные инвестиции в пользу пайщиков из фонда взаимных вложений в жилье. Однако, несмотря на это, для ипотечных займов составила только 9% от общей суммы выданных займов и 23% от объемов потребительского кредитования. Наряду с ипотечными займами, нарастающий спрос в потребительском секторе обеспечения практически всеми предлагаемыми кредитными продуктами:

- на 236% больше по сумме и 63% по количеству было выдано займов на приобретение, строительство жилья или улучшение жилищных условий по программе «Жилье в рассрочку»;

- на 185% увеличилась сумма и на столько же (180%) количество долгосрочных потребительских займов, привлекаемых пайщиками для приобретения дорогостоящих потребительских товаров, со сроком погашения до двух лет;

- Вдвое – на 105% по сумме и 93% по количеству увеличения спроса на краткосрочные потребительские займы, на приобретение товаров и услуг, стоимостью до 30 тысяч рублей;

- Сумма займов, обеспеченных личными сбережениями пайщиков, составила 30% от прошлогоднего уровня, а их количество снизилось незначительно (на6%).

- Сумма среднесрочных потребительских займов снизилась на 17%, а их количество более, чем вдвое – на 56%.

В предпринимательском секторе заметно снижение спроса в секторе долгосрочных займов:

- на 20% снизились объемы кредитования и на 23% количество долгосрочных займов сроком до трех лет;

- при сокращении суммы долгосрочных займов сроком до 2-х лет, их количество выросло на 6%.

Если сокращение объемов долгосрочных займов сроком до 3-х лет является следствие ограничительной политики, принятой кооперативом по отношению к данному продукту из за повышенного уровня риска, то сокращение объемов на фоне роста количества долгосрочных займов сроком до двух лет, свидетельствует об интенсификации потребления этого кредитного продукта при некотором понижении финансовой потребности.

Краткосрочные предпринимательские займы продолжают доминировать в кредитной программе кооператива. Им принадлежит 51% от суммы и 59% от количества выданных займов, а прирост по этим показателям составил 12%.

На 17% упали объемы среднесрочного предпринимательского кредитования и на 23% - количество выданных займов этой категории.

Средняя сумма займа, характеризующая уровень финансовой потребности пайщиков, незначительно (на5%) повысилась по отношению к уровню прошлого года и составила 49,9 тыс.руб.

Показательно, что в предпринимательском секторе средняя сумма займа даже несколько понизилась (на3% - 47,6 тыс. руб.), что связано с сокращением объемов долгосрочного кредитования. Средняя сумма долгосрочных займов, привлекаемых на срок до двух лет, снизилась на 26% - со 182,6 до 135,3 тыс. руб. Одновременное увеличение количества выданных займов этой категории показывает, что они начинают пользоваться спросом среди пайщиков с меньшими уровнями достатка, выражающих более умеренные финансовые потребности.

Средняя сумма краткосрочного предпринимательского займа сохранилась на уровне 43 тыс. руб., а среднесрочного незначительно повысилась – на 8%, с 74 до 80,5 тыс. руб.

В отличие от предпринимательского, в потребительском секторе наблюдается прирост средней суммы займа по всем компонентам.

Ипотечные займы сведены в среднем на уровне 550 тыс. руб., а средняя сумма займа по программе «Жилье в рассрочку» повысилась более чем вдвое – на 107%, до 325 тыс. руб. Повышение средней суммы займа в этом секторе закономерно связывается с ростом стоимости жилья на первичном и вторичном рынках.

Средняя сумма долго- и краткосрочных предпринимательских займов повысилась незначительно – на 2% и 6% (до 139 и 21 тыс. руб.) соответственно. Предельная квота в 30 тыс. руб., установленная для краткосрочных займов, в большинстве случаев соответствует потребительским предпочтениям и платежным возможностям пайщиков.

Почти вдвое – на 88% до 69,89 тыс. руб. повысилась средняя сумма среднесрочного потребительского займа. А средняя сумма займа, обеспеченного личными сбережениями пайщиков, напротив, снизилась на 68% - с 235,6 до 75,7 тыс. руб.

Таким образом, деятельность кредитного кооператива «Содействие» в форме специализированного института финансовой взаимопомощи, направлена на консолидацию на добровольной основе денежные средства своих пайщиков в виде сбережений и паевых взносов, средств целевого финансирования из сторонних источников для организации взаимных финансовых услуг, отвечающих потребительским нуждам и коммерческим интересам своих пайщиков.

Заключение.

В данной работе рассматривались теоретические основы деятельности кредитных потребительских кооперативов, история создания кредитной кооперации в России, развитие кредитной кооперации в настоящие время. Так же в данной курсовой работе нами был проведён анализ деятельности кредитного кооператива « Содействие»

В ходе проведенного анализа кредитного кооператива «Содействие» были сделаны следующие выводы:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан – это потребительский кооператив, созданный гражданами, добровольно объединившимся для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи.

2. Основной целью деятельности кредитного потребительского кооператива граждан является удовлетворение потребностей его членов в финансовой взаимопомощи.

3. Личные сбережения членов кооператива, привлекаемые в фонд финансовой взаимопомощи, не становятся собственностью кредитного потребительского кооператива.

4. Кооперативы, признанные в ряде стран третьим сектором экономики, участвуют в решении многих весьма болезненных проблем общества: обеспечении занятости, дополнительных рабочих мест, в том числе для наименее защищенных слоев населения: инвалидов, женщин, молодежи

5. Кооперативы способствуют созданию столь необходимого стране класса средних собственников. Они хороши для организации небольших научно-исследовательских центров, формирования через союзы и ассоциации технопарков.

Что касается дальнейших путей развития кредитной кооперации, то можно сказать, что перспективы этого процесса весьма многообещающие, однако необходимо повышать значимость кооперативов в экономике агропромышленного комплекса.

Для этого необходимо:

1. разрабатывать государственную кооперативную политику;

2. закрепить в конституции наличие в стране кооперативного сектора экономики наряду с государственным и частным;

3. провозгласить политику поощрения кооперативного движения с дополнительными льготами по налогам и кредитам;

4. разрабатывать меры по созданию фондов для гарантий и поддержки сбережений пайщиков;

5. Кооперативным объединениям (союзам, ассоциациям) следует настойчиво выходить с предложениями о создании по примеру многих других стран в органах исполнительной власти подразделений по вопросам кооперации.

Сейчас, как никогда, огромное значение имеет доведение до селян достоверной информации, не искажающёй самой сути этого явления. Поскольку дискредитация идеи кредитной кооперации на начальном этапе её становления может иметь очень негативные последствия в будущем. Ведь селянам ещё только предстоит поверить в эту идею, затем осторожно проверить её на практике. И только после этого можно надеяться на то, что она превратиться в огромную силу , которая поможет нашему селу не только выжить, но и уверенно продвигаться вперед, одновременно воспитывая себе лучшие человеческие качества – взаимовыручку, самоконтроль и чувство ответственности за общее дело.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 7 августа 2001г. № 117-ФЗ « О кредитных потребительских кооперативах граждан»

2. Отчет о деятельности кредитного кооператива «Содействие»

3. Устав кредитного кооператива «Содействие»

4. Абова Т.Е. Производственные кооперативы в России. Правовые проблемы теории и практики // Государство и право.2005.

5. Белоусов В.И. Основы прикладной экономики и предпринимательского дела: Учебное пособие.- Воронеж: Изд-во ВГУ, 2000-472с.

6. Борзунова О.А. Комментарий Федеральному закону от 18 июля 2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»:/ О.А. Борзунова- 2010-232с. ISBN978-5-7205-1037-4

7. Вахитов К.И. «История потребительской кооперации в России». Учебное пособие для студентов образовательных учреждений потребительской кооперации. – М.: ЦУМК Центросоюза РФ, 2008

8. Газета « Российская кооперация» №49(465) от 14.12.2006года.

9. Камаева В.Д. Учебник по основам экономической теории. –М.: Владос, 1994. – 384с.

10. Коваленко С.Б. и Козенко З.Н « Сельскохозяйственная кредитная кооперация». Учебное пособие- М.: Финансы и статистика,2005

11. Конституция Российской Федерации(принята на всенародном Референдуме12 декабря 1993г.) // «Российская газета» от 25 декабря 1993 года

12. Макаренко А.П. «Теория и история кооперативного движения». Учебное пособие для студентов высших и средних кооперативных учебных заведений. –М.: ИВЦ «Маркетинг», 2001 – 310с.

13. Фаин Л.Е. Отечественная кооперация. Исторический опыт. Иваново, 2004 -210с.

14. Шкляр М.Ф. «Кредитная кооперация» Учебное пособие/ М.Ф.Шкляр – 4-е издание., и доп. – М.: Издательско - торговая корпорация «Дашков и К^О», 2010.-348с.-ISBN978-5-394-00619-7

15. Шкляр М.Ф. Экономика кредитных кооперативов: учебник/ М.Ф.Шкляр –М.: Издательско - торговая корпорация «Дашков и К^О», 2010.-348с.-ISBN978-5-394-00155-0

16. http://www.m3m.ru/articles/2003/10/16/4053/sendmail.html

17. http://www.creditcoop.ru

18. http://www.smolfinance.ru/

19. http://www.krp.tatar.ru