- •1. История возникновения и развития банковского дела
- •2. Становление современной российской банковской системы
- •3. Современная банковская система России
- •4.Статус цели функции и орг.Построение цб
- •5 Инструменты и методы денежно-кредитной политики бр
- •6 Банковское регулирование и надзор
- •8 Организационная структура банк
- •9. Формирование и использование собственных средств бюанка
- •10.Привлеченные средства банка
- •11.Платежная система России
- •14.Система межбанковских расчетов
- •17.Формы кредита и методы кредитования
- •15 Кассовые операции
- •16 Сущность кредита.Зак-е основы кредит-х операций.
- •13. Вексель и вексельное обращение
- •18. Условия кредитной сделки
- •19. Особенности долгосрочного кредитования
- •20. Международный банковский кредит
- •21 Кредитная политика банка
- •22 Процедура кредитования заемщика
- •23 Место и роль банков на рцб
- •26 Банки – участники валютного рынка
- •27 Валютные операции банка
- •28.Внешнеэконимическая деятельность банка
- •29. Особенности банковского маркетинга
- •30 Рынок банковских продуктов и услуг
- •31. Специфика банк.Менеджмента
14.Система межбанковских расчетов
Межбанковские операции Осуществляя пассивные операции, связанные с депозитами, менеджеры банков контролируют ситуацию, учитывая объем издержек по разным категориям вкладов и возможные риски.Особенностью данной группы пассивов является то, что банк имеет слабый контроль над объемом подобных операций, так как инициатива в помещении средств исходит от самих вкладчиков.Другими источниками банковских ресурсов являются средства, которые банк самостоятельно привлекает с целью обеспечения своей ликвидности. Эти средства называются управляемыми пассивами . Они дают банкам возможность восполнять депозитные потери и быть готовыми к непредвиденным обстоятельствам.Межбанковские операции в целом показывают степень развитости корреспондентских отношений между банками. Банки могут получать от других банков займы, что дает им возможность оперировать достаточно крупными средствами, поддерживать оптимальный остаток на корреспондентском счете и при необходимости обращаться за кредитом в банк-корреспондент.Получение займа у ЦБ РФ – традиционная пассивная операция коммерческих банков. Коммерческие банки получают кредиты у ЦБ РФ в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинансирования, а также в форме ломбардного кредита, т. е. под залог государственных ценных бумаг.Соглашения об обратном выкупе (сделки РЕПО) возникли как новые источники ресурсов коммерческих банков. Такое соглашение может быть заключено между банком и фирмой.Широкое распространение получили операции по привлечению средств путем выпуска банковских векселей. Банк выпускает две разновидности векселей: процентные и дисконтные. Особенность процентного векселя состоит в том, что выпуск и продажа векселей юридическим и физическим лицам производится по номинальной стоимости с последующим начислением процентов на вексельную сумму.Особенность дисконтного векселя заключается в том, что выпуск и продажа его осуществляются по цене ниже номинала, а погашение – по номиналу. Разница между ценой погашения и ценой покупки составляет доход держателя векселя.
17.Формы кредита и методы кредитования
Формы кредита по характеру ссуженной стоимостиПо характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы:Товарная форма кредита исторически предшествует денежной форме. В данной форме кредита товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита, обеспечивают его возврат. Товары используются в экономическом обороте, а погашаются чаще всего деньгами. Товары переходят в собственность заемщика лишь после погашения кредита и уплаты процентов.Первыми кредиторами были субъекты, которые обладали излишками предметов потребления. В настоящее время товарная форма кредита применяется при продаже товаров в рассрочку, лизинге и прокате и зачастую сопровождается денежной формой.Денежная форма кредита - классическая форма кредита, означающая, что взаймы предоставляются временно свободные денежные средства.Денежная форма является наиболее типичной ввиду того, что деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа. Данная форма кредита во многом зависит от ситуации в экономике, уровня инфляции, безработицы и т.д. Данная форма кредита используется как государством, так и физическими лицами как внутри страны, так и во внешнеэкономическом обороте.Смешанная (товарно-денежная) форма кредита. В этом случае кредит предоставляется в форме товара, а возвращается деньгами или наоборот.Широко распространен в развивающихся странах, когда заемные средства на международном уровне возвращаются посредством товарных поставок.В зависимости от срока банковские кредиты делятся на краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные.Краткосрочные кредиты – кредиты, срок пользования которыми не превышает одного года. В основном они обслуживают кругооборот оборотного капитала, текущие потребности клиентов.Долгосрочные кредиты – кредиты, сроки которых превышают 6 лет. Данные ссуды обслуживают потребности в средствах, необходимых для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разновидностей оборотных средств.Среднесрочные кредиты – кредиты, срок пользования которыми находится в пределах от 1 до 6 лет. Сфера их применения совпадает с обслуживанием потребностей посредством долгосрочного кредита.Исходя из критерия платности кредита можно выделить банковские ссуды с рыночной процентной ставкой, повышенной и льготной. Метод кредитования - это способ реализации основных принципов кредитования на основе целенаправленного сочетания организационно-экономических приемов выдачи и погашения банковских ссуд, и представляет собой совокупность нескольких элементов:
способ движения ссуженных средств;
формы ссудного счета;
порядок планового регулирования кредита;
организация банковского контроля за соблюдением основных принципов кредитования.