- •Деньги, кредит, банки
- •Предисловие
- •1. Виды и роль денег
- •1.1. Причины появления денег
- •1.2. Сущность денег, их функции
- •1.3. Виды денег и их особенности
- •1.4. Роль денег в рыночной экономике
- •2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.1. Понятие эмиссии и выпуска денег
- •2.2. Денежная масса и денежная база
- •2.3. Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- •2.4. Налично-денежная эмиссия
- •3. Денежный оборот
- •3.1. Понятие денежного оборота
- •3.2. Классификация и принципы организации денежного оборота
- •4. Платежная система
- •4.1. Понятие «платежная система». Элементы и виды платежных систем
- •4.2. Безналичный денежный оборот, его значение.
- •4.3. Формы безналичных расчетов юридических лиц во внутреннем экономическом обороте
- •Банковский перевод
- •Инкассо
- •Аккредитив
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •4.5. Международные расчеты, их формы
- •5. Наличный денежный оборот
- •5.1. Экономическое содержание наличного денежного оборота
- •Центральный банк
- •Коммерческие банки
- •5.2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •6. Денежная система
- •6.1. Понятие, типы и элементы денежных систем
- •6.2. Денежная система Республики Беларусь
- •7. Методы регулирования и стабилизации денежного оборота.
- •7.1. Устойчивость денежного оборота, его роль в обеспечении макроэкономического равновесия.
- •7.2. Необходимость регулирования денежного оборота
- •7.3. Методы регулирования денежного оборота
- •8. Валютная система и валютное регулирование
- •8.1. Валютная система, ее элементы
- •8.2. Виды и эволюция валютных систем
- •8.3. Конвертируемость национальных валют
- •8.4. Валютный курс
- •8.5. Платежный баланс, его содержание
- •8.6. Валютное регулирование, его направления и принципы
- •8.7. Методы валютного регулирования, их особенности в Республике Беларусь
- •9. Сущность и роль кредита
- •9.1. Причины возникновения и условия функционирования кредитных отношений
- •9.2. Сущность кредита
- •9.3. Функции кредита, их характеристика
- •9.4. Роль кредита
- •10. Формы кредита
- •10.1. Понятие форм кредита и их классификация
- •10.2. Банковский кредит
- •10.3. Государственный кредит
- •10.4. Коммерческий кредит
- •10.5. Потребительский кредит
- •10.6. Лизинговый кредит
- •10.7. Ипотечный кредит
- •10.8. Факторинговый кредит
- •10.9. Международный кредит
- •11. Банки и их роль
- •11.1. Сущность и роль банков
- •11.2. Виды банков и их классификация
- •11.3. Банковская деятельность, принципы ее организации
- •11.4. Банковские объединения, их формы
- •12. Банковские операции
- •12.1. Банковские услуги и операции
- •12.2. Классификация банковских операций
- •Банковские операции
- •12.3. Характеристика отдельных операций банков
- •12.4. Перспективы развития банковских услуг
- •13. Банковская система
- •13.1. Банковские системы и их виды
- •Банковская система
- •13.2. Центральный банк, его статус и функции.
- •13.3. Национальный банк Республики Беларусь
- •13.4. Денежно-кредитная политика центрального банка, её инструменты
- •Денежно-кредитная рестрикция
- •Общественный сектор
- •Частный сектор
- •13.5. Коммерческий банк, особенности его организации и деятельности
- •13.6. Понятие банковской ликвидности
- •13.7. Регулирование деятельности банков
- •13.8. Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
- •14. Банковские проценты
- •14.1. Сущность банковского процента, его функции
- •14.2 Депозитный процент
- •14.3. Процент по банковским кредитам
- •14.4. Ставка рефинансирования центрального банка
- •14. 5. Учетный процент
- •Векселедержательь
- •Векселедатель
- •15. Небанковские кредитно-финансовые организации
- •15.1. Виды и роль небанковских кредитно-финансовых организаций
- •15.2. Лизинговые компании
- •15.3. Инвестиционные компании (фонды)
- •15.4. Финансовые компании
- •15.5. Ломбарды
- •15.6. Кредитные союзы и кооперация
- •15.7. Специфические кредитно-финансовые организации
- •Литература
- •1. Виды и роль денег 5
Деньги, кредит, банки
Под общей редакцией проф. Г.И. Кравцовой
МИНСК БГЭУ 2007
Авторы: Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И.Румянцева, О.В. Купчинова, И.Н. Тищенко
Рецензенты:
Раскрывается широкий круг вопросов, связанных с теорией денег, кредита, банков. Рассмотрены сущность, роль, виды денег, организация денежного оборота, понятие и типы денежных систем. Дана характеристика кредита, его форм, сущности банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, их операции, услуг. Освещены валютные, кредитные, расчетные отношения в сфере международных экономических отношений.
Для студентов и преподавателей экономических специальностей высших учебных заведений, работников банков, финансовых структур, других экономических кадров.
Предисловие
Деньги, кредит – не новые экономические категории. Они существовали и существуют в различных общественно-экономических формациях на базе товарного производства и товарного обращения.
Житейское представление о деньгах и кредите не совпадает зачастую с их действительной сутью и ролью, что обусловливает необходимость раскрытия их роли и места в экономике. Деньги и кредит – элементы не частных сделок, изолированных друг от друга, а общественные явления, элементы производственных отношений, тесно связанные с другими экономическими понятиями, инструментами.
Деньги и кредит как порождение экономических отношений развиваются в масштабах, определяемых экономическими процессами. Изменения в денежно-кредитном обороте обусловлены воспроизводственным процессом. Следовательно, деньги и кредит по своей сущности не являются неизменными, раз и навсегда застывшими в своем развитии. В настоящее время они приобретают особое значение как элемент рыночных отношений.
При развитии рыночных отношений, совершенствовании методов управления возникает необходимость глубокого изучения экономического содержания денег, кредита в интересах повышения эффективности общественного производства. Высокие требования к экономическим методам управления обусловливают необходимость изучения денежно-кредитного механизма как одного из составных элементов всего экономического механизма. В условиях конкуренции между участниками воспроизводственного процесса успех приходит к тому, кто лучше владеет современными методами использования денег, кредита, технологией банковского дела.
Предметом учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки» является изучение сферы экономических отношений, связанных с функционированием денег, кредита, банков, закономерностями их развития; основами построения и структурой кредитной системы, принципами организации банковской деятельности; развитием новых явлений в денежно-кредитной системе страны. Данная дисциплина формирует базовые теоретические знания, необходимые при подготовке специалистов по экономическим специальностям.
Изложение материала предполагает изучение, обобщение фактов путем их выражения в понятиях, таких как – деньги, кредит, платежный оборот, денежный оборот, банки и т.п. Изложение ведется в порядке перехода от абстрактного (общие принципы, закономерности функционирования денежно-кредитных отношений) к конкретному (денежная, валютная, кредитная система, банковские операции, формы расчетов).
Рассматриваются не только действующие принципы, формы функционирования механизмов денежно-кредитной сферы в их статике, но и в развитии на перспективу. А это означает, что предмет курса диктует необходимость изложения основных тенденций развития, совершенствования денежно-кредитно-расчетного механизма в его связи с хозяйственным механизмом.
Раскрытие теоретических положений опирается на приоритет логического изложения системы экономических отношений в области денег, кредита и закономерностей перед их историческим описанием. В то же время используются исторические экскурсы в область эволюции денег, кредита, банков для выявления преемственности экономических отношений и знакомства читателей с материалом, послужившим основой для теоретических обобщений. Вместе в тем, авторы стремились избежать перегрузки содержания второстепенными понятиями и фактами.
В курсе “Деньги, кредит, банки” практические вопросы содержатся лишь в той мере, в какой это необходимо для уяснения экономической роли денег, кредита, банков. Следовательно, в курсе не дается систематическое изложение действующий практики кредитования, организации денежного обращения, эти вопросы должны решаться в прикладных специальных дисциплинах. Курс формирует базовые теоретические знания, необходимые для изучения таких специальных дисциплин как: “Организация деятельности коммерческих банков”, “Банковский аудит”, “Финансовый анализ деятельности банков”, “Организация деятельности центрального банка” и др.
В первых разделах учебника дается характеристика видов денег и их сущности и роли, денежного оборота, рассматриваются организация денежного обращения, методы регулирования денежного оборота, элементы денежной и валютной систем.
Далее раскрываются сущность, функции и роль кредита, особенности организации функционирования его отдельных форм (банковского, коммерческого, факторингового, государственного, потребительского, лизингового, ипотечного, международного кредита). Дается характеристика кредитной и банковской систем, функций и роли банков и специализированных кредитно-финансовых организаций, различных видов банковских услуг и операций.
В ходе изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» студенты обязаны:
- ознакомиться с взглядами на сущность, функции, роль денег и кредита в развитии национального и мирового хозяйства;
- усвоить содержание, организацию денежного оборота и кредитного процесса в рыночной экономике, условия стабильности и методы регулирования денежно-кредитной сферы;
- знать основы функционирования денежно-кредитных отношений в международном экономическом обороте;
изучить структуру кредитной системы государства, виды, функции и операции банков и специализированных кредитно-финансовых организаций, их роль в экономике страны;
- уметь использовать теоретические знания курса для приобретения соответствующих практических навыков по своей специальности. Будущая работа студентов как сотрудников банков, предприятий связана с использованием знаний по теории денег, кредита, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
Структура и содержание учебника позволяет решить эти задачи.
Учебник написан коллективом преподавателей кафедры денежного обращения, кредита и фондового рынка под руководством профессора Г.И.Кравцовой в соответствии с типовой программой курса «Деньги, кредит, банки» (2006 г.).
В учебнике учтены законодательные и нормативные документы, действующие на 1 января 2007 года.
Авторами отдельных глав являются:
Г.И. Кравцова – предисловие, гл. 1 (§ 1.3); гл. 3,5,6,8 (§8.1.-8.5.), гл. 10 (§10.1., 10.2; 10.4.-10.8.), 11,12,14,15, литература
Г.С. Кузьменко - гл. 1 (§ 1.1.; 1,2.,1.4), гл.2, 4,9,10 (§10.9.), гл. 13 (§13.1)
О.В. Купчинова – гл. 13 (§ 13.5-13.7)
О.И. Румянцева - гл. 7, гл. 8 (§8.6.-8.7), гл. 13 (§13.2.-13.4.)
И.Н. Тищенко – гл. 10 (§10.3.), гл. 13 (§13.8.)