- •Положення
- •Іі. Основні терміни
- •III. Основні засади кредитних відносин
- •3.1. Види та форми кредитів
- •3.2. Основні засади кредитних відносин
- •3.3. Умови надання кредиту
- •3.4. Обмеження щодо надання кредитів
- •Іv. Організація процесу кредитування
- •4.1. Етапи кредитного процесу
- •4.2. Розгляд документів позичальника та прийняття рішень щодо надання кредиту
- •4.3. Укладання кредитного договору
- •4.4. Забезпечення кредиту
- •4.5. Надання кредитних коштів
- •4.6. Контроль за цільовим використанням кредиту, погашенням кредиту та сплатою відсотків
- •4.7. Моніторинг кредитних операцій
- •4.8. Дії Банку при виникненні простроченої заборгованості за кредитними операціями
- •4.9. Контроль за заставленим майном
- •4.10. Відстрочення погашення кредиту (або його частини)
- •4.11. Формування кредитної справи
- •V. Особливості надання кредитів інсайдерам
- •5.1. Основні поняття
- •5.2. Визначення належності клієнтів до інсайдерів Банку
- •5.3. Нормативні вимоги щодо здійснення кредитних операцій з інсайдерами
- •5.4. Розгляд клопотань та прийняття рішень про надання кредитів
- •VI. Особливості кредитування державних соціально-економічних програм, органів державного управління та державних підприємств
- •VII. Особливості кредитування суб‘єктів малого підприємництва
- •VIII. Особливості кредитування підприємств апк
- •Іх. Особливості надання кредитів за кредитними лініями та овердрафтом
- •9.1. Надання кредитів за кредитними лініями
- •9.2. Овердрафт
- •Х. Особливості консорціумного кредитування
- •10.1. Укладання договору про створення консорціуму
- •10.2. Розгляд кредитного проекту
- •10.3. Укладання кредитного договору
- •10.4. Надання кредитних коштів
- •10.5. Погашення кредиту
- •10.6. Моніторинг кредитних операцій.
- •XI. Облік кредитних операцій
- •11.1. Перелік рахунків для обліку кредитних операцій
- •11.2. Облік операцій з кредитування
- •11.3. Облік кредитних ліній
- •11.4. Облік операцій з реалізації заставленого майна
4.8. Дії Банку при виникненні простроченої заборгованості за кредитними операціями
4.8.1. У разі ненадходження від позичальника грошових коштів у погашення кредиту в строк, визначений кредитним договором, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, в кінці операційного дня переноситься на окремий рахунок для обліку простроченої заборгованості за кредитом.
У разі неотримання Банком платежу за нарахованими відсотками за кредитними операціями протягом семи днів після строку, обумовленого в кредитному договорі, сума несплачених відсотків переноситься на рахунок прострочених доходів.
4.8.2. Виникнення простроченої заборгованості за кредитом чи відсотками зобов’язує установу Банку, яка надала цей кредит, вжити комплекс заходів щодо повного повернення боргу, що включає в себе:
списання коштів з рахунку позичальника, якщо таке передбачено кредитним договором;
стягнення боргу з позичальника, гаранта чи поручителя;
звернення стягнення на заставлене чи інше майно, а при його відсутності – подання позову до господарського суду про оголошення позичальника банкрутом.
4.8.3. Погашення простроченої заборгованості за кредитним договором може здійснюватися шляхом уступки права вимоги.
4.8.4. Реалізація майна, прийнятого під заставу (заклад), проводиться відповідно до чинного законодавства.
4.8.5. В окремих випадках за рішенням кредитного комітету Центрального апарату може здійснюватися надання додаткових кредитних коштів позичальнику при наявності у нього простроченої заборгованості за кредитом, якщо такі дії сприятимуть поверненню всього боргу за умови надання техніко-економічного обґрунтування відповідних заходів та позитивних висновків підрозділу по роботі з проблемними кредитами.
4.8.6. Безнадійна до повернення заборгованість списується відповідно до порядку, регламентованого окремим положенням.
4.9. Контроль за заставленим майном
4.9.1. Контроль за заставленим майном здійснюється шляхом інспекційних перевірок, які здійснюються комісією.
Перевірки проводяться з метою встановлення:
факту наявності майна за місцезнаходженням згідно договору застави;
відповідності родових ознак наявного майна, ознакам за якими воно прийнято в заставу;
умов зберігання та експлуатації майна.
4.9.2. Інспекційні перевірки заставленого майна здійснюються щоквартально, в разі погіршення фінансового стану позичальника чи виникненні простроченої заборгованості за кредитом та/або відсотками – щомісячно.
4.9.3. Інспекційна перевірка заставленого майна проводиться у 3 етапи:
перевірка документів на майно;
візуальна перевірка наявності, стану, умов зберігання чи експлуатації майна;
складання акту по результатах перевірки.
4.9.4. В разі встановлення, що стан наявного майна, умови його зберігання чи експлуатації не відповідають вимогам договору застави, внаслідок чого кількість майна чи його ліквідність недостатня для забезпечення виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором, Банк відповідно до умов договору застави повинен вимагати від Заставодавця поповнення або заміни предмету застави в обумовлений строк, поліпшення умов його зберігання чи експлуатації або звернути стягнення на майно до настання строку погашення кредиту.