- •Оглавление
- •Раздел 1. Организация деятельности банков 4
- •Раздел 1. Организация деятельности банков
- •1.1. Банковская система Республики Беларусь
- •1.2. Порядок регистрации и лицензирования деятельности банков
- •1.3. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для банка
- •1. Нормативы минимального размера уставного фонда
- •2. Норматив минимального размера нормативного капитала банка
- •3. Нормативы ликвидности
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел 2. Пассивные операции банков
- •2.1. Фонды банка, как основной компонент собственных средств
- •2.2 Привлеченные и заемные средства банков, их характеристика
- •2.3. Межбанковские кредиты
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел 3. Кредитные операции
- •3.1. Сущность кредита, его виды
- •3.2. Объекты, субъекты и принципы кредитования
- •3.3. Классификация банковского кредита
- •3.4. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •3.5. Залог как основной способ обеспечения исполнения обязательств
- •3.6. Порядок кредитования юридических лиц
- •3.6.1. Порядок рассмотрения вопроса о предоставлении денежных средств в форме кредита
- •3.6.2. Порядок принятия решения о предоставлении кредита и заключение кредитного договора
- •3.6.3. Способы предоставления денежных средств в форме кредита
- •3.6.4. Порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему
- •3.6.5. Пролонгация кредитов
- •3.6.6. Завершение кредитного процесса
- •3.7. Оценка кредитоспособности кредитополучателя
- •3.7.1.Понятие, значение, задачи и источники анализа финансового состояния предприятия
- •3.7.2. Анализ равновесия между активами предприятия и источниками их формирования
- •3.7.3. Методика оценки финансового состояния предприятия
- •3.7.4. Понятие платежеспособности и ликвидности предприятия
- •3.7.5.Анализ ликвидности баланса
- •3.7.6. Сущность кредитоспособности предприятия и экономическая оценка основных показателей ее характеризующих
- •3.8. Порядок кредитования физических лиц
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел 4. Лизинговые операции банков
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел 5. Факторинговые операции банков
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел 6. Расчетное обслуживание клиентов банка
- •6.1. Банковский перевод
- •Вопросы для самоконтроля
- •6.2. Кредитовый перевод
- •Вопросы для самоконтроля
- •6.3. Дебетовый перевод
- •Вопросы для самоконтроля
- •6.4. Порядок проведения операций с расчетными документами, помещенными в картотеку
- •Вопросы для самоконтроля
- •6.5. Расчеты чеками из чековой книжки
- •Вопросы для самоконтроля
- •6.6. Расчеты расчетными чеками
- •Вопросы для самоконтроля
- •6.7. Порядок совершения операций с банковскими пластиковыми карточками
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел 7. Фондовые операции
- •7.1. Банки на рынке ценных бумаг
- •7.2. Операции банков с ценными бумагами
- •7.3. Клиентские операции с ценными бумагами
- •7.4. Собственные операции с ценными бумагами
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел 8. Трастовые операции банков
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел 9. Валютные операции
- •9.1. Характеристика валютных рынков
- •9.2. Система валютного регулирования и валютного контроля в Республике Беларусь
- •9.3. Функции банков как агентов валютного контроля
- •9.4. Валютный курс, методы котировки
- •9.5. Классификация валютных операций
- •9.6. Порядок проведения банками валютных операций
- •9.6.1. Порядок проведения банками валютно-обменных операций с участием юридических лиц
- •9.6.2. Порядок проведения банками валютно-обменных операций с участием физических лиц
- •9.7. Порядок проведения банками операций с дорожными чеками
- •9.8. Неторговые переводы физических лиц
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел 10. Банковский аудит
- •10.1. Порядок лицензирования и осуществления аудиторской деятельности в банковской системе Республики Беларусь
- •10.2. Внутренний банковский аудит
- •Вопросы для самоконтроля
- •Литература
Вопросы для самоконтроля
Что такое финансирование под уступку денежного требования?
Что является объектом факторинговой сделки?
Кто принимает участие в факторинговой операции?
Какие виды факторинга выделены в Республике Беларусь? Охарактеризуйте их.
В чем заключается основное отличие открытого и скрытого факторинга?
Как может быть организована работа по совершению факторинговых операций в банке?
Какие существенные условия договора факторинга Вы можете назвать?
В качестве чего может выступать вознаграждение по факторингу?
Раздел 6. Расчетное обслуживание клиентов банка
6.1. Банковский перевод
Банковский перевод – последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя.
Банковские переводы, осуществляемые за счет денежных средств клиента, производятся уполномоченными банками на основании полученных от клиента платежных инструкций.
Для оформления платежных инструкций по банковскому переводу используются следующие термины:
уполномоченный банк - банк-резидент, осуществляющий операции по банковским переводам на основании соответствующей (их) лицензии(й) Национального банка Республики Беларусь;
денежные средства, валюта - обобщающие понятия, включающие в себя иностранную валюту и белорусские рубли;
клиенты - юридические лица (кроме банков), их филиалы, другие обособленные подразделения, выделенные этими юридическими лицами на отдельный баланс, органы государственной власти и управления, физические лица, индивидуальные предприниматели, обслуживаемые банками по операциям, связанным с осуществлением банковских переводов;
плательщик - банк или клиент, за счет денежных средств которого осуществляется банковский перевод;
бенефициар - банк или клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод;
взыскатель - банк или клиент, в пользу которого осуществляется списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке;
стороны по банковскому переводу - плательщик и бенефициар (взыскатель);
участники банковского перевода - банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода;
банк-корреспондент - банк, с которым уполномоченным банком установлены корреспондентские отношения с открытием корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент со счетом) или без открытия корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент без счета). Банки, с которыми уполномоченными банками произведен только обмен образцами подписей уполномоченных лиц и (или) тестирующими ключами, относятся к корреспондентам без счета;
зачисление (списание) денежных средств - осуществление бухгалтерской записи по зачислению (списанию) денежных средств на счет (со счета);
платежные инструкции - инструкции инициатора платежа банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара (взыскателя) фиксированной или определяемой суммы денежных средств;
расчетный документ - платежная инструкция, имеющая установленные Национальным банком Республики Беларусь вид, форму, содержание и обязательные реквизиты.
Под исполнением банком-отправителем платежных инструкций клиента понимается выдача платежного поручения банку-корреспонденту с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения.
Платежные инструкции оформляются на белорусском или русском языке, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Платежные инструкции клиента банку оформляются в письменной форме или в форме электронного документа.
Платежные инструкции в форме электронного документа должны содержать обязательные реквизиты, предусмотренные инструкцией о банковском переводе, и соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь, регламентирующего применение электронного документа.
Банк несет ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение, несвоевременное исполнение платежных инструкций клиента, банка-корреспондента в соответствии с законодательством Республики Беларусь, договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом.