40. Организация международных межбанковских кредитно-расчетных отношений

международная система расчетов – это система осуществления и регулирования платежей по взаимным денежным требованиям и обязательствам юридических, физ. лиц, других организаций, государства в сфере международных экономических отношений. В международной системе расчетов различают следующие основные условия расчетов и платежей:

• за наличные;

• в кредит;

• комбинированные. Под условиями платежа «за наличные» понимается немедленная оплата товара и товаросопроводительных документов. Немедленная оплата означает расчеты и платежи, укладывающиеся в рамки норм международного и национального законодательства. Следует при этом иметь в виду, что все расчеты на условиях «за наличные» осущ. в безналичном порядке путем отражения движения средств по счетам субъектов. Под условиями расчетов и платежей «в кредит» понимается оплата товара и товаросопроводительных документов до или после их поставки. В первом случае (до поставки) в качестве кредитора выступает импортер, во втором случае – экспортер, который предоставляет импортеру еще неоплаченный товар. На практике в большинстве случаев используется смешанная форма условий расчетов и платежей. Если первые 30% стоимости контракта оплачивается в основном на условиях расчетов и платежей «за наличные», то оставшаяся часть стоимости – «в кредит».

Одним из способов ускорения и упрощения платежей и расчетов является установление корреспондентских отношений между банками. Именно, сеть корреспондентских счетов, поддерживаемых банками различных стран, наиболее эффективно обеспечивает функционирование международной системы расчетов и платежей.

Термин «корреспондент» происходит от французского correspondent, что означает отвечать, осведомлять. В свою очередь, для осуществления расчетов банки вступают в договорные отношения по урегулированию взаимных денежных обязательств. Такие отношения называются корреспондентскими.

В процессе установления корреспондентских отношений банки открывают друг другу корреспондентские счета, которые подразделяются на: Счета «ностро» (от лат. nostro – «наш») – это счета, открываемые отечественными банками в иностранном банке-корреспонденте (т.е. наш счет у них). Счета типа «лоро» (от лат. loro – «их») – это счета иностранного банка-корреспондента в отечественном банке.

Особенностью этих счетов является их зеркальный характер. То есть один и тот же счет для одного банка является счетом «ностро», в то время как для другого – «лоро».

В силу различных обстоятельств возможна ситуация, когда банки при установлении корреспондентских отношений могут не открывать счета друг другу, т.е. корреспондент без счета. В этом случае все расчеты осуществляются через счета, открытые в третьем банке, которому доверяют банки-корреспонденты.

Таким образом, межбанковские корреспондентские отношения позволяют малому банку получить помощь от крупного банка-корреспондента в форме кредита или в форме обслуживания международных операций как самого банка, так и его клиентов. В свою очередь, крупные международные банки могут получить доступ к локальным рынкам в развивающихся странах, используя сеть корреспондентских отношений с банками-резидентами этих стран. Это дает возможность проводить операции по диверсификации рисков, а также получению высоких доходов.

В процессе осуществления международных расчетов и совершения финансовых операций банки и финансовые организации пользуются услугами Сообщества Всемирной Интербанковской Финансовой Телекоммуникации (СВИФТ) – SWIFT,обеспечивающего оперативную, безопасную и надежную передачу финансовых сообщений по всему миру. Сегодня практически все белорусские банки в своей работе активно используют сеть SWIFT.

Существуют две принципиальные схемы подключения к сети SWIFT: собственное подключение и коллективное.

Собственное подключение означает создание собственного аппаратно–программного комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal), установленного непосредственно на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически подключен к сети SWIFT и полностью обслуживается сотрудниками банка.

Коллективное подключение означает удаленное использование банком аппаратно–программного комплекса SWIFT другой финансовой организации в разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис–Бюро. В этом случае подключающая организация несет полную ответственность перед SWIFT за организацию безопасной работы подключающегося Пользователя.