32. Проблема отмывания “грязных” денег через банки: масштабы явления по оценкам мвф, этапы “отмывки”, методы борьбы. Вольфсбергские принципы.

Отмывание незаконно полученных средств (до 600 млрд. долл. в год):

1) с наличными

проведение операций с наличной валютой (зачисление средств не связанные с реальной работой);

приобретение ценных бумаг за наличные деньги;

зачисления на счёт в упаковке, опечатанной другим банком

2) по банковским счетам

зачисление на счета филиалов банка;

размещение средств с оформлением документов на предъявителя;

открытие депозита, дорожных чеков, депозитных сертификатов на третьих лиц.

Как правило эти операции проводятся через оффшоры.

3) В сфере предоставления кредита

• кредит или займ без соответствующего залога;

• предоставление кредита с процентной ставкой, превышающей среднюю.

4) На рынке ценных бумаг

• высокие комиссии;

• завышение или занижение цен;

• осуществление действий, при которых ценные бумаги многократно покупаются и продаются;

• оформление ценных бумаг на предъявителя, неразмещение их в депозитарии.

Комиссия ФАТФ выпустила 40 рекомендаций по борьбе с отмыванием денег, в 1998 году был опубликован документ ООН о борьбе с отмыванием денег в банковской сфере (обязательная идентификация клиента, отказ в обслуживании при подозрении в отмывании денег, возможность через суд затребовать информацию о клиенте)

Вольфсбергские принципы

Одиннадцать ведущих банков мира (Sociеte Generale, Deutsche Bank AG, ABN AMRO Bank N.V., Banco Santander Central Hispano S.A., Credit Suisse Group, UBS AG, HSBC, Barclays Bank, The Chase Manhattan Private Bank, Citibank N.A., J.P. Morgan) инициировали разработку и 30 октября 2000 г. подписали Всеобщие директивы по противодействию отмыванию доходов в частном банковском секторе (Вольфсбергские принципы).

В основе политики любого банка, в соответствии с Вольфсбергскими принципами, должно лежать правило, согласно которому банк может устанавливать отношения только с теми клиентами, в отношении источников доходов или финансирования которых может быть в разумных пределах подтверждено их законное происхождение. Вместе с тем Вольфсбергские принципы предполагают, что конкретные механизмы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, могут определяться по усмотрению банка.

В целях более активного применения международных стандартов в борьбе с отмыванием "грязных" денег Банк России направил Вольфсбергские принципы в кредитные организации страны для разработки ими собственной политики противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, а также для организации работы с клиентами.

Это соглашение еще больше ограничивает банки:

• банк должен знать не только отправителя денег, но и получателя;

• номерные или кодированные счета могут быть открыты банком, только если банк установил личность клиента или бенефициара счета;

• банки должны резервировать средства при переводе денег в оффшоры;

• государственные чиновники должны проверяться с особой тщательностью;

• подозрительная деятельность выявляется на основе мониторинга операций, анализа контакта клиента; анализа других данных.